Cara Mudah untuk Membangun Portofolio yang Beraneka Ragam
Tergantung pada tahap kehidupan investor, alokasi aset yang berbeda dapat dipilih untuk masing-masing segmen portofolio. Investor muda dapat mencurahkan sejumlah besar modal untuk ekuitas yang lebih berisiko, sementara investor yang lebih tua dapat mengalokasikan lebih banyak aset obligasi yang lebih aman. Seiring waktu, alokasi aset ini dapat bergeser untuk secara efektif memastikan bahwa investor mempertahankan tingkat risiko yang tepat untuk usia mereka.
Dalam artikel ini, kita akan melihat bagaimana memilih dana yang tepat ketika membangun portofolio untuk mengoptimalkan imbal hasil yang disesuaikan risiko dalam jangka panjang.
Bagaimana Memilih Dana
Portofolio tiga-dana mungkin tampak seperti konsep yang mudah di permukaan, tetapi dengan ribuan dana berbeda yang dapat dipilih, itu dengan cepat dapat menjadi tugas yang menakutkan bagi investor individu. Untungnya, ada beberapa aturan mudah yang dapat digunakan investor untuk memastikan mereka mendapatkan kesepakatan terbaik, yang membuatnya lebih mudah untuk mempersempit jagad dana dalam target demografi mereka.
Fitur inti yang harus dicari dalam dana indeks apa pun adalah:
- Rasio Pengeluaran - Jumlah yang dibebankan oleh pengelola dana sebagai persentase aset setiap tahun dikenal sebagai rasio biaya (idealnya, jumlah ini harus rendah).
- Likuiditas - Harus ada cukup banyak saham yang diperdagangkan setiap hari untuk mengurangi risiko tidak dapat menjual saham Anda .
- Pelacakan Kesalahan - Dana harus erat mencerminkan indeks yang mendasari dengan sangat sedikit di jalan kesalahan pelacakan (terutama di ETF internasional).
Banyak investor yang menerapkan strategi portofolio tiga-dana cenderung tetap dengan penyedia ETF tunggal ketika memilih dana. Misalnya, Vanguard dan Schwab adalah dua penyedia ETF berbiaya rendah yang memiliki sejumlah opsi bagus. Manfaat menggunakan penyedia yang sama adalah mempermudah pelacakan dana seiring berjalannya waktu, karena prospektus datang pada waktu dan waktu yang sama.
Contoh yang bagus mungkin adalah portofolio Vanguard yang terdiri dari Vanguard S & P 500 Index Fund (NYSE: VOO), Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU), dan Vanguard Total Bond Market ETF (NYSE: BND ). Semua dana ini memiliki rasio biaya yang sangat rendah, likuiditas yang relatif tinggi, dan kesalahan pelacakan yang rendah, yang memberi investor eksposur yang baik ke pasar.
Apa yang Dibeli untuk Memilih
Ada banyak jenis indeks ETF yang dapat dipilih ketika membangun portofolio tiga dana. Misalnya, investor dapat memilih S & P 500 ETF , seperti SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY), atau pasar yang lebih luas, Russell 2000 ETF, seperti Indeks Russell 2000 ETF (NYSE: IWM).
Keduanya memberikan eksposur ke ekuitas AS, tetapi dengan cara yang sangat berbeda, yang membuatnya sulit untuk memutuskan yang terbaik.
Beberapa tips untuk memilih jenis dana termasuk:
- Diversifikasi - Investor harus memilih dana yang memiliki jumlah diversifikasi yang lebih besar, baik dalam hal jumlah sekuritas dan penyebaran antara berbagai sektor ekonomi. Selain itu, investor mungkin ingin mempertimbangkan dana yang tidak dibebani oleh kapitalisasi pasar karena itu menguntungkan perusahaan terbesar.
- ETF Obligasi Internasional - Investor harus mempertimbangkan ETF obligasi internasional, karena mereka menyediakan terbalik dalam setiap lingkungan tingkat bunga, daripada bergantung pada negara ekonomi AS. Namun, investor yang mendekati pensiun mungkin lebih memilih stabilitas relatif terhadap dolar AS, yang akan membuat obligasi domestik ETF pilihan terbaik.
- Ex-US International ETFs - Investor harus memastikan bahwa eksposur internasional mereka tidak termasuk saham AS, karena mereka sudah memiliki eksposur ekuitas ke pasar di sepertiga dari portofolio mereka. Jadi, apa yang disebut ETF internasional "eks-AS" sering masuk akal.
Garis bawah
Investor harus memiliki ETF ekuitas pasar AS yang luas, ex-US all-world equity ETF, dan obligasi internasional ETF. Portal web seperti ETFdb.com dapat membantu dalam menentukan opsi terbaik di masing-masing kategori ini, sementara investor harus tetap mengingat saran tersebut saat membuat keputusan untuk meningkatkan imbal hasil yang disesuaikan dengan risiko jangka panjang.