Itu naik sedikit dari 2011 ketika rata-rata orang Amerika membayar $ 1.015. Survei, yang paling baru diperbarui pada tahun 2015, termasuk pajak dan asuransi sebagai bagian dari pembayaran bulanan lengkap. Pembayaran pinjaman rata-rata untuk pokok dan bunga hanya $ 853 per bulan.
Apa Representasi Rata-rata?
Biro Sensus AS melaporkan pembayaran rata-rata, yang tidak sama dengan rata-rata.
Rata-rata dapat dipengaruhi oleh nilai-nilai yang sangat tinggi atau rendah, tetapi median memberikan representasi yang lebih baik di mana tengah adalah untuk berbagai pemilik rumah.
Rata-rata nasional: Melihat rata-rata dari sumber data lain, Profil Nasional Pembeli Rumah dan Penjual 2017 menunjukkan harga beli rata-rata nasional sebesar $ 235.000 dan pembayaran tengah rata-rata 10 persen dari harga pembelian. Dengan informasi itu, Anda dapat menghitung jumlah pinjaman sebesar $ 211.500. Dengan menerapkan tingkat pinjaman hipotek saat ini, Anda dapat memperkirakan pembayaran hipotek bulanan rata-rata berikut ini:
$ 1.022 per bulan pada pinjaman suku bunga tetap 30 tahun di 4,10 persen
$ 1,505 per bulan pada pinjaman suku bunga tetap 15 tahun di 3,43 persen
Pembeli rumah pertama kali: Rata-rata nasional mencakup semua pemilik rumah, termasuk mereka yang telah membangun ekuitas , bekerja dengan cara menaikkan skala gaji dan menetapkan skor kredit yang tinggi . Orang-orang itu lebih cenderung mengambil pinjaman yang lebih besar dan disetujui untuk mereka.
Pembeli rumah pertama kali biasanya memiliki lebih sedikit sumber daya yang tersedia dan membeli rumah yang lebih murah. Menurut National Association of Realtors, pembeli pertama membeli rumah senilai $ 182,500 dan melakukan pembayaran 5 persen ke bawah. Dengan informasi itu, pembayaran rata-rata adalah:
$ 838 per bulan pada pinjaman suku bunga tetap 30 tahun di 4,10 persen
$ 1,233 per bulan pada pinjaman suku bunga tetap 15 tahun pada 3,43 persen
Namun, sekitar satu dari lima pembeli rumah pertama kali melakukan pembayaran uang muka lebih dari 20 persen. Uang muka yang lebih besar itu membantu menurunkan pembayaran hipotek bulanan secara substansial . Dengan asumsi pembayaran 20 persen ke bawah, jumlahnya akan berubah:
$ 708 per bulan pada pinjaman suku bunga tetap 30 tahun di 4,10 persen
$ 1.042 per bulan pada pinjaman suku bunga tetap 15 tahun pada 3,43 persen
Arus kas untuk pembeli dengan uang muka yang lebih besar akan meningkat sebesar $ 130 per bulan pada pinjaman 30 tahun dan $ 191 per bulan pada pinjaman 15 tahun.
Pasar perumahan: Angka-angka di atas melihat harga rumah median nasional. Pembayaran hipotek bulanan Anda akan tergantung pada spesifikasi pasar tempat Anda membeli. Pesisir dan rumah kota biasanya lebih mahal, dan di Amerika tengah, rumah lebih murah. Membandingkan pembayaran Anda ke pembayaran hipotek rata-rata nasional mungkin tidak memberikan informasi yang berguna.
Misalnya, Zillow melaporkan bahwa harga rumah rata-rata di San Diego, California adalah $ 586.000, yang jauh lebih banyak daripada median nasional. Bahkan dengan pembayaran uang muka 20 persen, pembayaran bulanan untuk pinjaman 30 tahun sebesar 4,1 persen akan menjadi $ 2.265.
Sementara itu, harga rumah rata-rata di Omaha, Nebraska adalah $ 156.600.
Dengan pembayaran uang muka 20 persen, penduduk Omaha membayar hanya $ 605 untuk pinjaman 30 tahun itu.
Komponen Pembayaran Hipotek
Pembayaran hipotek bulanan terutama didasarkan pada tiga faktor:
Jumlah pinjaman
Tingkat bunga pinjaman Anda
Istilah , atau jumlah tahun sampai pinjaman dilunasi dengan menggunakan pembayaran terjadwal
Dengan informasi itu, mudah untuk menghitung pembayaran bulanan yang diperlukan untuk membayar pokok dan bunga pinjaman . Tetapi pemilik rumah mungkin harus membayar biaya bulanan tambahan yang tidak terkait langsung dengan pinjaman. Misalnya, biaya berikut sering dimasukkan dalam perhitungan untuk pembayaran hipotek rata-rata:
Pajak properti
Asuransi pemilik rumah
Asuransi KPR pribadi (PMI)
Masalah Kredit
Peminjam dengan skor kredit tinggi mendapatkan suku bunga terbaik, dan tingkat bunga merupakan salah satu faktor kunci dalam perhitungan pembayaran hipotek bulanan yang dapat mendorong pembayaran lebih tinggi.
Harga terbaik, serupa dengan tarif yang dikutip di atas, biasanya tersedia untuk peminjam dengan skor FICO di atas 760. Peminjam dengan kredit macet, biasanya didefinisikan sebagai skor di bawah 620 atau 650, mungkin memiliki waktu yang sulit memenuhi syarat untuk pinjaman rumah standar dan lebih rendah suku bunga.
Bagi mereka yang memiliki sejarah kredit buruk, dan orang-orang yang telah hidup tanpa menggunakan kredit, masih mungkin untuk meminjam. Carilah pemberi pinjaman yang menawarkan penjaminan manual dan akan meminta seseorang meninjau kembali riwayat keuangan “alternatif” Anda untuk mengevaluasi kelayakan kredit.
Lebih dari Pembayaran Bulanan
Jika Anda mencoba mencari tahu berapa banyak yang harus dibelanjakan untuk sebuah rumah, ingat bahwa ada lebih banyak pembelian rumah Anda daripada pembayaran pinjaman.
Pajak dan asuransi sering ditambahkan ke pembayaran bulanan Anda secara otomatis. Pemberi pinjaman Anda mengumpulkan dana dari Anda, menempatkan uang di escrow , dan membayar biaya yang diperlukan atas nama Anda.
Iuran pemilik rumah (HOA) mungkin juga merupakan pengeluaran bulanan yang signifikan. Biaya tersebut mencakup berbagai layanan di komunitas atau bangunan Anda, dan melompati pembayaran tersebut dapat mengarah pada hak gadai atas properti Anda , dan bahkan mungkin penyitaan .
Biaya kepemilikan rumah lainnya bisa sangat tinggi. Anda mungkin tidak membayar biaya bulanan itu, tetapi sangat membantu bagi sebagian orang untuk menganggarkan jumlah penghematan bulanan untuk biaya tersebut. Anda harus merawat properti Anda, mengganti peralatan secara berkala, dan banyak lagi.
Beberapa orang menyarankan anggaran sebesar satu persen dari nilai properti Anda per tahun untuk pemeliharaan, tetapi mudah untuk pergi lebih tinggi dari itu, terutama pada properti yang lebih tua. Jika Anda perlu membeli furnitur atau melakukan upgrade sebelum pindah, Anda akan menghadapi biaya tambahan di muka.