Pada akhirnya, jumlah uang absolut yang Anda belanjakan tidak begitu penting seperti jumlah uang yang Anda belanjakan relatif terhadap penghasilan dan kekayaan bersih Anda.
Jika Anda berusia 50 tahun, tidak memiliki utang, $ 2.000.000 dalam bentuk tunai di bank, menghasilkan $ 600.000 atau lebih per tahun, memiliki rumah Anda sendiri, dan memiliki beberapa aliran pendapatan yang tidak berisiko menghilang pada saat yang sama, itu benar-benar masalah jika Anda ingin menghabiskan uang untuk hal-hal orang lain mungkin menganggap konyol, seperti mobil $ 150.000 atau $ 6.000 Brioni sesuai?
Apakah Anda lebih suka hal-hal itu untuk Ford dan jean biru sepenuhnya masalah selera pribadi. Tidak ada jawaban yang benar atau salah. Tujuan Anda bukanlah untuk mati dengan kekayaan bersih setinggi mungkin, melainkan menjalani hidup yang memaksimalkan kebahagiaan Anda sendiri, menggunakan uang sebagai alat yang melayani Anda. Selama Anda secara teratur menambah kekayaan bersih Anda ke titik real Anda menghasilkan lebih banyak uang dengan setiap tahun, Anda dapat menghabiskan jumlah besar dan baik-baik saja. Yang diperhitungkan adalah surplus.
Di sisi lain, jika Anda tidak memiliki tabungan, $ 20.000 dalam utang kartu kredit, $ 15.000 dalam utang pinjaman mahasiswa, hipotek, pembayaran mobil, dan rumah tangga Anda bergantung pada satu atau dua pekerjaan untuk menutupi pengeluaran Anda, menghabiskan $ 70 untuk makan malam dan film terlalu mahal.
Itu tidak bertanggung jawab.
Anda hidup di tepi bencana dan setiap kelebihan uang seharusnya akan mengurangi kewajiban Anda, menyokong tabungan Anda, dan menciptakan sumber pendapatan pasif yang akan tetap ada jika Anda kehilangan pekerjaan Anda. Itu mungkin tampak berlawanan dengan intuisi tetapi kadang-kadang membantu untuk memeriksa ekstrem.
Pertimbangkan dua pria, keduanya tinggal di kota yang sama.
John memiliki rantai kecil toko cat. Dia berhasil dan hampir pensiun. Ia menghasilkan $ 250 per jam (sekitar $ 500.000 per tahun). Dia tidak punya hutang. Portofolionya diisi dengan jutaan dolar saham-saham blue-chip , kumpulan obligasi seri I , dan beberapa investasi real estat yang bagus .
Dia suka hal-hal yang menyenangkan. Setelah karir panjang bekerja, ia sekarang duduk di rumah setiap malam mengenakan sweater kasmir $ 800, menulis dengan pulpen $ 2.000, minum dari cangkir kopi berbingkai emas 400 dolar, mendengarkan musik di grand piano Steinway & Sons dengan pemain sistem yang dibangun di dalamnya, memberikan ribuan dolar melalui badan amal keluarganya, dan membaca $ 300 buku-buku kulit terikat, bermata emas.
Setahun sekali, ia menghabiskan $ 25.000 untuk membawa cucu-cucunya berlibur ke tujuan pilihan mereka. Dia membayar untuk pelajaran biola, pelajaran menari, les privat, dan sejumlah hal lain yang bermanfaat bagi keluarganya. Suatu malam, dia memutuskan untuk membawa anak-anaknya yang dewasa keluar untuk makan malam, menghabiskan $ 700 pada tiket pada saat semua dikatakan dan dilakukan. Untuk beberapa orang, itu pembayaran hipotek.
Adam adalah pekerja ritel. Dia bekerja keras. Ia menghasilkan $ 10 per jam ($ 20.000 per tahun).
Dia tinggal di apartemen yang rusak. Dia belum membeli pakaian baru dalam lima tahun. Mobilnya hampir tidak berjalan. Dia menyimpan panas untuk menghemat uang. Dia bertanggung jawab untuk membuat makan malam. Dia memutuskan untuk membawa keluarga ke McDonald's dan menghabiskan $ 30 untuk burger keju, kentang goreng, dan Coke.
John berperilaku jauh lebih hemat daripada Adam ketika berhemat. Untuk makan malam, ia hanya harus berdagang hanya 2,8 jam waktunya untuk membayar makanan, sedangkan Adam menghabiskan 3,0 jam waktunya. Artinya, meskipun makan malam keluarga John adalah $ 700, itu lebih murah secara ekonomi daripada makan malam keluarga Adam di $ 30. Sebagai berlawanan dengan kedengarannya, Adam membayar lebih untuk makanannya daripada yang dilakukan John ketika Anda mengukur apa yang diperhitungkan - pendapatan relatif dan waktu yang diperdagangkan untuk membiayai pembelian.
Terus terang saja, Adam tidak bisa makan di McDonald's.
Apakah itu adil atau tidak adalah tidak penting sekarang, pada saat ini, karena berkaitan dengan situasi moneternya. Jika prioritas Adam adalah mencapai kemandirian finansial , dia bisa makan jauh lebih baik, dan membayar 1/6 dari jumlah itu, dengan tinggal di rumah dan membuat sesuatu. Dia harus menjalankan rumah tangganya dengan jauh lebih efisien dan menyimpan semuanya untuk dirinya sendiri selama tahap ini dalam hidupnya. Dia harus egois dan mengutamakan kebutuhannya sendiri, dan kepentingannya sendiri. Dengan manajemen waktu yang tepat, itu sepenuhnya bisa dilakukan.
Ya, itu bisa menjadi perjuangan untuk menyesuaikan pola pikir ini tetapi, melihat data untuk Amerika Serikat, banyak bangsa John mulai seperti Adam. Anda harus berkorban untuk apa yang Anda inginkan dalam hidup dan jika tujuan Anda memperoleh kebebasan finansial pribadi. Ini adalah biaya jika Anda tidak cukup beruntung untuk dilahirkan dalam keluarga yang makmur.
Terkadang, itu menyebalkan. Terkadang, itu sulit. Kadang-kadang terasa tidak adil pada titik yang dapat membuat Anda marah, sedih, atau putus asa tergantung pada psikologi Anda sendiri. Anda harus menghadapinya. Perasaan Anda tidak akan mengubah kenyataan hanya tindakan Anda akan.
Ini tidak berarti Anda tidak dapat menikmati kemegahan sesekali jika tekad Anda lemah, hanya bahwa setiap penny berarti jika tujuan Anda adalah menumbuhkan telur sarang Anda dan Anda masih berada di titik dalam hidup Anda ketika tidak ada yang besar. margin keselamatan untuk mendapatkan sesuatu yang salah; Sadarilah dan terima trade-off yang sesuai.
Fokus Pada Tingkat Tabungan Anda - Rasio PSAVERT
Cara yang baik untuk mengukur keberhasilan Anda dalam menabung adalah apa yang disebut tabungan Anda. Lihatlah jumlah uang tunai yang Anda tabung setiap tahun, uang yang diparkir di bank, pokoknya dilunasi utang, dan investasi ditambahkan ke 401 (k) rencana , Roth IRA , atau kendaraan pensiun lain, dan kemudian bandingkan dengan pendapatan rumah tangga Anda. Atau, Anda dapat menggunakan rasio PSAVERT, Personal Savings Rate, yang dirilis oleh The Federal Reserve.
Jika Anda mendapat gaji $ 1.000, paling tidak $ 200 dari itu seharusnya akan masuk ke rekening tabungan atau investasi yang diteliti dan dipilih dengan baik. Pelajaran terbesarnya adalah berhenti mengeluarkan uang dari buku saku orang lain. Orang yang beberapa blok di atas mungkin berperilaku jauh lebih hemat membeli Bentley seharga $ 250.000 daripada Anda akan membeli jam tangan seharga $ 80.
Setiap tahun, Anda harus menambah penghasilan Anda dan pendapatan rumah tangga Anda di atas dan di luar tingkat inflasi. Jika Anda tidak, dan Anda tidak menderita semacam bencana medis yang dapat dicegah atau bencana serupa di luar kendali Anda, Anda salah melakukannya.