Tips untuk Berinvestasi di bawah 30

Beberapa Pikiran untuk Mereka yang Ingin Mulai Berinvestasi Sebelum Ulang Tahun ke 30 mereka

Sebagai seseorang yang mencapai kemandirian finansial di awal kehidupan saya sendiri, dan yang telah banyak mendokumentasikannya di blog pribadi saya selama bertahun-tahun, saya terkadang ditanya tentang strategi dan konsep yang terkait dengan investasi di bawah 30; apa yang harus dilakukan oleh orang yang relatif muda untuk mengamankan masa depan keuangannya. Itu membuat saya senang setiap kali saya karena itu berarti seseorang sudah berada di jalur yang benar, seringkali ketika masih ada waktu bahwa beberapa benih kecil yang ditanam dapat berubah menjadi kayu merah yang menjulang tinggi.

Meskipun bukan rahasia umum bahwa kekuatan hasil penggabungan dalam beberapa hasil yang cukup gila jika Anda mulai menempatkan uang Anda untuk bekerja di awal kehidupan - bahkan dalam jumlah kecil dimasukkan ke dalam portofolio aset produktif yang baik dan terstruktur dengan baik seperti saham , obligasi , real estat, dan bisnis swasta dapat berubah menjadi kekayaan multi-generasi dengan landasan pacu yang cukup besar — ​​banyak investor 30 atau lebih muda tidak tahu harus mulai dari mana.

Namun, pertama-tama, mari kita lihat keuntungan waktu itu sehingga Anda menghargai cakupan konsekuensi untuk tindakan yang tertunda.

Ketika Anda Mulai Berinvestasi di Bawah 30, Anda Memberi Sendiri Keuntungan Membangun Kekayaan Seumur Hidup Massive

Mari kita pertimbangkan dua skenario. Pada awalnya, seorang pekerja keras berusia 18 tahun memutuskan bahwa ia akan menyisihkan $ 500 sebulan ke dalam portofolio saham blue chip ; sesuatu yang benar-benar bisa dilakukan jika seseorang bahkan memiliki sedikit dorongan dan kecerdasan yang tidak ada keadaan luar biasa seperti bencana medis atau cacat fisik.

Dia tidak pernah berencana untuk meningkatkan jumlah ini dengan tingkat inflasi . Apakah hasil jangka panjang dari kepemilikan ini, sebagai kelas aset , untuk mencocokkan pengalaman historis jangka panjang dari abad terakhir atau lebih, ia mungkin berharap menemukan dirinya duduk di $ 7.306.484 atau lebih pada saat ia pensiun pada usia 65 tahun. akhir dari harapan hidupnya di Amerika Serikat, dia telah mengumpulkan $ 30.696.747.

Jika dia memperlakukan tumpukan modal ini sebagai kekayaan siluman yang sepenuhnya terlepas dari investasi lain yang diperoleh selama masa hidupnya, itu akan menjadi tumpukan besar-besaran rampasan tersembunyi untuk diwariskan kepada anak-anaknya, cucu-cucunya, dan / atau amal. Tidak diperlukan pengangkatan berat yang nyata, hanya kemampuan berkutat dengan baja untuk mengabaikan resesi dan pasar saham yang runtuh ketika duduk kembali dan menginvestasikan kembali dividen ; untuk memilih strategi pembelian berdasarkan sistematik atau penilaian daripada penentuan waktu pasar, yang tidak dapat dilakukan dengan tingkat konsistensi atau prediktabilitas apa pun.

Di sisi lain, jika investor yang sama ini menunggu sampai ia berusia 40 tahun untuk mulai membangun portofolio — masih sangat muda dan hampir di atas setengah jalan untuk harapan hidup — ia hanya akan berakhir dengan $ 686,480 oleh 65 dan $ 3,041,147 pada akhirnya. harapan hidupnya; pengurangan luar biasa lebih dari 90 persen dalam kedua kasus. Untuk berakhir dengan jumlah yang sama dengan yang seharusnya, investor kami perlu menyisihkan $ 5,322 per bulan untuk mencapai tujuannya dengan 65, atau $ 5,047 per bulan untuk mencapai tujuannya pada akhir harapan hidup. Ini kembali ke pepatah lama, "Waktu terbaik untuk menanam pohon adalah kemarin. Waktu terbaik kedua adalah hari ini." Dalam bisnis investasi, itu meringkas peran waktu dengan baik.

Daftar Periksa Umum untuk Berinvestasi di Bawah 30

Bagaimana cara seorang investor di bawah usia 30 pergi tentang membangun portofolio investasi yang solid? Meskipun situasi Anda sendiri mungkin berbeda, dan mungkin memerlukan jasa penasihat investasi terdaftar , pada umumnya, saya akan berpikir garis besar kasar mungkin terlihat seperti ini dengan asumsi Anda dibuat sendiri dan tidak cukup beruntung memiliki dana perwalian yang cukup besar:

1. Berkontribusi pada rencana 401 (k) Anda atau rencana pensiun kerja sebanding lainnya, setidaknya hingga jumlah pertandingan perusahaan, jika ada. Keuntungan pajak cukup besar (pengurangan pajak dari gaji pada saat pendanaan, ditambah uang Anda dapat menigkatkan penangguhan pajak selama bertahun-tahun, bahkan mungkin puluhan tahun tergantung pada usia dan keinginan Anda untuk meninggalkannya di akun setelah Anda pensiun ke usia distribusi wajib dari 70,5 tahun), Anda langsung mendapatkan laba yang besar berkat pengaruh leveraging dari kontribusi pemberi kerja, dan Anda memiliki perlindungan kebangkrutan tidak terbatas untuk aset Anda di hampir semua keadaan, yang berarti jika Anda terhapus, Anda mungkin bisa untuk menjaga dana pensiun Anda di luar jangkauan kreditur sehingga Anda tidak perlu memulai dari awal ketika Anda keluar dari gedung pengadilan. Hal yang sama berlaku untuk pasangan Anda jika Anda menikah (salah satu dari banyak keuntungan finansial dari pernikahan ). Anda dapat memilih kumpulan dana indeks berbiaya rendah karena ini hampir selalu yang terbaik yang dapat Anda lakukan untuk perusahaan besar.

1. Berkontribusi kepada Roth IRA, jika Anda memenuhi syarat, karena sangat baik mungkin menjadi tempat penampungan pajak yang sempurna yang pernah dirancang untuk sebagian besar rumah tangga Amerika . Meskipun Anda tidak akan mendapatkan pengurangan pajak pada saat akun didanai seperti Anda akan menggunakan IRA Tradisional , saat ini ada perlindungan tujuh angka yang rendah di tempat terhadap kreditor jika Anda menyatakan kebangkrutan (yang berada di atas perlindungan tanpa batas tawaran rencana yang disponsori perusahaan Anda, seperti 401 (k) yang kita diskusikan beberapa saat yang lalu) dan, selama Anda tidak melanggar aturan tertentu, uang dalam Roth IRA Anda tidak akan pernah dikenakan pajak dalam negeri, Federal, negara bagian, atau lokal, sekali lagi tidak peduli seberapa besar itu tumbuh (kecuali, tentu saja, Kongres mengubah aturan yang berlaku sejak awal).
2. Pertimbangkan untuk mengeksploitasi peraturan-peraturan Rekening Tabungan Kesehatan (HSA) untuk secara efektif mengubah HSA menjadi IRA ketiga. Ini tidak sempurna tetapi itu adalah pilihan nyata bagi beberapa keluarga.
3. Jika Anda seperti mayoritas besar rumah tangga Amerika yang berada di bawah batas penghasilan kotor tertentu yang disesuaikan, Anda mungkin sepenuhnya dikecualikan pada tingkat Federal dari pajak atas dividen dan keuntungan modal . Ini berarti Anda dapat mengumpulkan ribuan, atau bahkan puluhan ribu, dolar dalam pendapatan pasif dalam setahun dan tidak memiliki apa pun di atasnya. Akibatnya, masuk akal pada titik ini untuk mempertimbangkan mendirikan akun pialang yang sepenuhnya kena pajak dan mengisinya dengan koleksi beragam deviden berkualitas tinggi dan saham pertumbuhan dividen . Jika Anda lebih suka, Anda dapat membuat pembelian saham langsung dan akun rencana reinvestasi pengembalian, sebagai gantinya. Anda mendapatkan pernyataan dari agen transfer perusahaan yang menunjukkan dengan tepat berapa banyak kepemilikan yang Anda miliki di perusahaan. Ketika perusahaan mengirimkan dividen, Anda bisa mendapatkan cek kertas melalui pos, setoran langsung ke rekening bank atau rekening broker pilihan Anda, atau memiliki dividen yang dibajak kembali pada (sering) sedikit atau tidak ada biaya.

Hal utama, dan satu hal yang saya selalu pancang di blog pribadi saya, adalah perluasan dari apa yang saya ambil untuk menyebut "mesin ekonomi inti" Anda. Ini adalah hal-hal yang sebenarnya menghasilkan modal investasi awal untuk Anda di tempat pertama. Salah satu mesin pertama saya, kembali pada hari itu, adalah perusahaan jaket kopel yang saya dan suami saya mulai dari apartemen kampus kami. Bersama dengan beberapa penghasil uang tunai lainnya, ia menyediakan sebagian dari aliran modal awal yang memungkinkan kami mengakumulasi kepemilikan lain yang kemudian menghasilkan arus kas sendiri, tak terhingga. Ini berarti, jika Anda berada di sekolah kedokteran, pertimbangkan keahlian khusus yang memungkinkan Anda memperoleh uang paling banyak di trade-off yang bersedia Anda terima untuk gaya hidup dan kebahagiaan pribadi. Jika Anda adalah pemilik usaha kecil , cari cara untuk memperluas keuntungan Anda sehingga Anda memiliki lebih banyak serbuk kering untuk berinvestasi.

Apa pun yang Anda lakukan, tantangan terbesar yang mungkin Anda hadapi sebagai investor di bawah 30 adalah godaan untuk melakukan sesuatu ; untuk menjual selama kepanikan, untuk membeli lebih banyak selama gelembung. Itu sifat manusia. Sementara menghasilkan uang sederhana, ekonomi perilaku telah menunjukkan berkali-kali bahwa orang kebanyakan irasional dan menjadi musuh terburuk mereka sendiri.