Apa yang Membuat Satu Perusahaan Asuransi Lebih Mahal daripada Yang Lain?

by Mila Araujo

5 Hal yang Perlu Diperhatikan Saat Melakukan Perbandingan Harga Asuransi

Di balik layar di dunia asuransi, ada banyak hal yang terjadi dengan polis asuransi kami daripada apa yang kami sadari. Ketika mencoba melakukan perbandingan harga asuransi, ada beberapa tips untuk menemukan perbedaan. Kami mendengar tentang hal itu sepanjang waktu, satu orang yang tampaknya memiliki semua kualitas yang sama dengan Anda, jenis mobil yang sama, jenis rumah yang sama, membayar lebih sedikit (atau lebih banyak) dalam asuransi. Mungkin membuat Anda bertanya-tanya, jika semuanya sama, apa yang membuat satu perusahaan asuransi lebih mahal daripada yang lain?

5 Hal Yang Membuat Satu Perusahaan Asuransi Lebih Mahal daripada Yang Lain

01 Menurunkan Harga Asuransi Dengan Diskon dan Dengan Mengoreksi Kesalahan

Anda akan berpikir bahwa ketika Anda mendaftar untuk polis asuransi semua diskon mungkin diurus dan diterapkan dengan benar pada kebijakan Anda, tetapi kadang-kadang ada diskon yang Anda memenuhi syarat untuk itu tidak diterapkan karena kelayakan Anda untuk mereka adalah tidak jelas.

Aturan Diskon Bervariasi Dengan Setiap Perusahaan Asuransi

Setiap perusahaan Asuransi memiliki potongan harga yang berbeda. Di mana satu perusahaan mungkin memberikan diskon 10 persen karena tidak memiliki klaim, yang lain mungkin memberikan 30 persen. Atau, misalnya, di mana satu perusahaan dapat memberikan diskon bebas klaim setelah 3 tahun dengan asuransi rumah, yang lain mungkin menunggu hingga 5. Tidak ada cara bagi Anda untuk mengetahui diskon apa yang mungkin Anda dapatkan (atau tidak dapatkan) kecuali Anda bertanya.

Contoh lain: satu perusahaan asuransi dapat memberikan diskon untuk katup cadangan air, yang merupakan alat yang baik untuk membantu mencegah kerusakan cadangan air cadangan sewer , sedangkan yang lain mungkin hanya "memasukkan" uang saku dalam tarif. Ketika beralih dari satu perusahaan asuransi ke perusahaan asuransi lainnya, jika menyebutkan ini terlupakan, Anda mungkin akan kehilangan diskon tambahan untuk pencegahan kerusakan air ini.

Satu lagi catatan tentang diskon: Setiap tahun ketika para aktuaris meninjau premi dan kerugian asuransi, underwriting dapat berubah . Ketika Anda tetap dengan perusahaan yang sama tahun demi tahun, kebijakan Anda dapat diperpanjang tanpa diskon atau kredit baru yang muncul sejak kebijakan Anda ditulis.

Hilang Informasi atau Kesalahan dalam Aplikasi Asuransi Anda Dapat Meningkatkan Biaya Anda

Tidak memperbarui informasi Anda setiap tahun dengan perwakilan asuransi Anda mungkin membebani Anda karena ada situasi baru yang muncul yang dapat membuat Anda memenuhi syarat untuk diskon juga. Ketika Anda menelepon seseorang untuk mendapatkan penawaran baru, mereka biasanya mendapatkan semua informasi terkini , sedangkan perusahaan yang telah Anda kunjungi selama bertahun-tahun mungkin telah melewatkan sesuatu.

Kesalahan Manusia Dapat Menghemat Uang Anda pada Asuransi

Sangat sering perbedaan antara satu harga perusahaan asuransi dan yang lain bisa seberapa baik perwakilan (atau Anda, dalam kasus kutipan asuransi online ) mengisi informasi.

Kapanpun Anda mendapatkan penawaran dari perusahaan asuransi, pastikan dan tinjau informasi yang digunakan untuk mendapatkan penawaran. Terkadang Anda mungkin melihat area di mana informasi tidak lengkap. Ini dapat membuat Anda memenuhi syarat untuk tarif yang lebih disukai.

02 Asuransi Dengan Credit Scoring Dapat Menghemat Uang pada Harga Asuransi Anda

Beberapa perusahaan asuransi mungkin menawarkan Anda kesempatan untuk menggunakan skor kredit Anda untuk membantu dengan harga asuransi. Perusahaan asuransi melakukan ini lebih banyak karena statistik menunjukkan bahwa orang-orang dengan skor kredit yang baik memiliki lebih sedikit klaim. Ketika orang memiliki lebih sedikit klaim, mereka dapat membayar lebih sedikit uang untuk asuransi mereka.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang apa yang akan dilihat oleh perusahaan asuransi untuk menurunkan atau menaikkan harga karena pemberian skor kredit dalam artikel kami: Apa itu Skoring Kredit Asuransi atau Insurabilitas?

Jika Anda memiliki skor kredit yang bagus dan riwayat asuransi yang baik, mendapatkan penawaran dari perusahaan yang menggunakan penilaian kredit asuransi dapat membuat asuransi Anda jauh lebih murah.

03 Perbandingan Harga Kebijakan Asuransi: Pilihan dan Fasilitas Cakupan

Perusahaan asuransi biasanya memiliki beberapa level cakupan untuk menawarkan klien mereka. Mengajukan pertanyaan kunci tentang opsi Anda mungkin menjelaskan mengapa satu kebijakan mungkin lebih mahal daripada yang lain.

Pastikan Anda Bertanya Tentang Cakupan dan Batas Ini:

Deductible
Dasar Penyelesaian Klaim ( Nilai Tunai Aktual vs. Biaya Penggantian )
Pengecualian
Batas Khusus Asuransi
Risiko apa yang dicakup (Open Perils vs. Named Perils)
Berapa banyak asuransi kewajiban yang Anda miliki

Beberapa perusahaan asuransi juga menawarkan berbagai keuntungan atau keuntungan. Harga mereka mungkin lebih tinggi tetapi kemudian manfaat yang Anda dapatkan dari mereka mungkin sepadan.

Apakah Polis Asuransi Anda Memiliki Fasilitas Termasuk?

Beberapa perusahaan asuransi dapat menyertakan fasilitas seperti:

Bantuan pinggir jalan
Perlindungan pencurian identitas
Cakupan untuk Hewan Peliharaan
Bantuan hukum

Pastikan bahwa pertanggungan yang Anda dapatkan dengan kebijakan Anda dijelaskan kepada Anda sehingga Anda dapat memutuskan apakah Anda senang dengan manfaatnya, atau lebih memilih mengambil kebijakan tanpa mereka.

04 Membandingkan Harga Anda Dengan Menggabungkan Kebijakan Asuransi

Setiap orang telah mendengar tentang bagaimana menempatkan asuransi rumah dan mobil Anda dengan satu perusahaan dapat menghemat uang Anda, tetapi keuntungan dari menggabungkan rumah dan mobil Anda di satu tempat jauh lebih dari sekadar mendapatkan diskon.

Ketika sebuah perusahaan asuransi menjamin beberapa kebijakan untuk Anda, atau bahkan untuk beberapa anggota keluarga Anda, ada peluang lebih besar bahwa harga asuransi Anda dapat dinegosiasikan .

Hubungan Dapat Mengarah ke Negosiasi Harga Lebih Baik

Kami sering berpikir harga asuransi sesederhana harga yang kami peroleh dari penawaran online, dan itu bisa. Namun, jika Anda memiliki hubungan dengan agen atau broker asuransi Anda, mereka dapat melihat gambaran besar, seperti:

berapa lama Anda dengan perusahaan asuransi
berapa banyak kebijakan yang Anda miliki dengan mereka
berapa banyak orang yang Anda referensikan

Mereka hanya mungkin bisa pergi ke kelelawar bagi Anda untuk mendapatkan harga yang lebih rendah pada asuransi Anda.

Keuntungan lain dari menggabungkan polis asuransi adalah jika Anda mengalami kesulitan atau mengalami situasi sulit seperti rumah kosong, atau berakhir dengan beberapa klaim secara tiba-tiba, maka Anda memiliki hubungan yang lebih kuat dengan perusahaan asuransi untuk mendapatkan lebih banyak ketika agen atau broker bernegosiasi atas nama Anda untuk asuransi yang lebih murah.

Lihatlah Harga Gabungan Semua Asuransi Anda Ketika Membandingkan Premium

Akhirnya, ketika Anda menggabungkan asuransi mobil dan polis asuransi rumah dengan satu perusahaan, Anda dapat melihat harga yang Anda bayar secara keseluruhan. Kadang-kadang satu kebijakan mungkin lebih mahal dengan satu perusahaan asuransi, tetapi ketika Anda melihat harga gabungan dari asuransi Anda, itu akhirnya menjadi kurang secara keseluruhan di satu tempat.

05 Pengalaman Klaim dan Peningkatan Klaim Perusahaan Asuransi

Premi asuransi adalah berapa banyak biaya yang dikenakan oleh perusahaan asuransi untuk polis Anda. Jika underwriting dan perhitungan premium yang digunakan satu perusahaan asuransi belum cukup untuk menutup klaim mereka secara memadai atau mereka mulai tidak menguntungkan, mereka akan menyesuaikan tarif dan harga menjadi lebih mahal.

Ketika ada peningkatan umum di antara semua perusahaan asuransi, tarifnya mungkin naik sekitar yang sama, tetapi ketika satu perusahaan asuransi menemukan bahwa mereka tidak membebankan premi yang cukup selama bertahun-tahun, tiba-tiba mereka mungkin harus menaikkan harga lebih banyak daripada yang lainnya.

Ini akan menjelaskan mengapa mereka lebih mahal daripada perusahaan lain secara tiba-tiba.

Ketika Belanja untuk Asuransi, Dapatkan Anda Premi Lebih Rendah

Beberapa perusahaan asuransi akan memberikan diskon untuk kebijakan baru. Mereka melakukan ini untuk menarik klien baru dan mungkin memberi Anda harga yang sangat rendah ketika Anda beralih ke mereka, tetapi harga mereka mungkin berubah setelah diskon kebijakan baru menghilang, atau jika mereka mengetahui bahwa mereka perlu menyesuaikan tarif mereka. Anda mungkin lebih baik membiarkan perusahaan asuransi Anda saat ini tahu bahwa Anda menginginkan harga yang lebih baik, dan mereka mungkin akan menurunkannya.

Bagaimana Mendapatkan Perbandingan Harga Asuransi Terbaik

Menemukan harga terendah pada asuransi Anda bisa jadi rumit. Jika Anda diasuransikan dengan agen yang hanya mewakili satu perusahaan asuransi, maka belanja di sekitar mungkin satu-satunya cara untuk mengetahui apakah Anda membayar harga yang adil pada asuransi Anda karena agen tawanan tidak memiliki akses ke produk asuransi lain untuk menawarkan kepada Anda . Jika Anda berurusan dengan broker atau agen yang mampu mewakili beberapa perusahaan asuransi maka mereka mungkin dapat berbelanja untuk Anda dan menegosiasikan harga yang lebih rendah. Anda menghabiskan banyak uang untuk asuransi, jadi ada baiknya berbelanja di sekitar, dan periksa tarif Anda dengan 5 tips di atas sebelum Anda membayar terlalu banyak untuk asuransi Anda.