Asuransi Pribadi

Dasar-dasar untuk Membantu Anda Memahami Cara Kerja Asuransi

Memahami asuransi bisa jadi rumit, jadi penting untuk memiliki pemahaman yang bekerja tentang cakupan Anda dan apa yang Anda butuhkan. Ini dapat membuat perbedaan besar dalam harga yang akan Anda bayarkan, karena memungkinkan Anda memahami bagaimana pilihan asuransi Anda akan melindungi gaya hidup, aset, dan properti pribadi Anda.

Asuransi Adalah Tentang Keamanan Keuangan dan Melindungi Kemandirian Anda

Sepertinya Anda perlu mempelajari banyak buku dan informasi untuk memahami asuransi, tetapi pada intinya, asas asuransi sangat mendasar:

Ketika Anda memiliki sesuatu untuk kehilangan, dan Anda tahu bahwa Anda tidak mampu membayar untuk kerugian sendiri, asuransi menyediakan cara bagi Anda untuk melindungi investasi, gaya hidup, dan aset Anda dengan membayar sejumlah kecil uang setiap bulan dengan imbalan jaminan bahwa jika ada yang salah, perusahaan asuransi akan memiliki punggung Anda dalam bentuk kompensasi finansial.

Apa itu Asuransi Pribadi?

Garis asuransi pribadi adalah jenis asuransi yang Anda beli untuk melindungi Anda dari risiko yang dapat menimbulkan kerugian finansial yang tidak dapat Anda sanggupi sendiri. Asuransi pribadi terkait dengan risiko yang mungkin Anda hadapi sebagai individu, karena kecelakaan, penyakit, kematian, atau kerusakan pada properti yang Anda miliki.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi?

Ketika Anda membeli asuransi, Anda biasanya akan membayar jumlah yang disepakati - premi - ke perusahaan asuransi dengan imbalan perlindungan dari risiko yang terdaftar. Sebagai gantinya untuk premi yang Anda bayar, mereka setuju untuk mengganti kerugian Anda, jika terjadi. Asuransi Pribadi didasarkan pada prinsip bahwa menyebarkan risiko kerugian ekonomi (seperti kebakaran atau pencurian, misalnya) di antara banyak orang membuat risiko dikelola untuk semua.

Banyak orang membayar perlindungan dari kerugian melalui premi polis asuransi mereka. Premi ini dikumpulkan oleh perusahaan asuransi dan ketika tiba saatnya untuk membayar klaim, mereka mengambil uang dari "koleksi" untuk mengkompensasi pemegang polis.

Apakah Setiap Orang Harus Membeli Asuransi?

Setiap orang tidak harus membeli asuransi, tetapi itu adalah ide yang bagus untuk membeli asuransi ketika Anda memiliki banyak risiko keuangan atau investasi di telepon.

Tergantung pada jenis asuransi, beberapa asuransi bersifat opsional sementara asuransi lain seperti asuransi mobil , mungkin memiliki persyaratan minimum yang ditetapkan oleh hukum .

Mengapa Bank Membutuhkan Asuransi?

Meskipun beberapa asuransi mungkin bukan merupakan persyaratan hukum, itu mungkin merupakan persyaratan dari pemberi pinjaman atau bank atau perusahaan hipotek.

Tergantung pada jenis asuransi, Anda dapat "memiliki" untuk membeli asuransi untuk mendapatkan pinjaman. Asuransi seringkali merupakan persyaratan untuk memperoleh pembiayaan untuk pembelian besar seperti rumah karena pemberi pinjaman ingin memastikan bahwa Anda tertutup terhadap risiko yang dapat menyebabkan nilai investasi menghilang sebelum Anda melunasinya.

Mendapatkan Harga Lebih Baik di Asuransi

Premi adalah jumlah uang yang Anda akan dikenakan oleh perusahaan asuransi (biasanya setiap bulan) sebagai imbalan atas perlindungan keuangan yang diberikan kepada Anda oleh polis asuransi Anda.

Untuk menurunkan premi Anda, hal terbaik yang dapat Anda lakukan ketika memilih asuransi adalah berkeliling dengan perusahaan yang berbeda, atau menggunakan broker asuransi yang dapat melakukan belanja untuk Anda dan melihat perusahaan asuransi mana yang dapat memberi Anda tarif terbaik untuk asuransi Anda . Berdasarkan pengalaman klaim dan penjaminan perusahaan asuransi, tarifnya akan bervariasi.

Beberapa perusahaan asuransi mungkin memiliki diskon yang ditujukan untuk menarik profil klien mereka. Seberapa baik profil Anda sesuai dengan profil perusahaan akan menentukan seberapa bagus tarif Anda.

Misalnya, jika perusahaan asuransi tertarik untuk menarik klien yang lebih muda, mereka dapat membuat program yang menawarkan diskon untuk lulusan baru, atau keluarga muda. Sebagai perbandingan, perusahaan asuransi lain dapat membuat program yang memberikan diskon lebih besar untuk para manula, atau anggota dari ordo profesional atau militer. Tidak ada cara untuk mengetahui tanpa berbelanja dan membandingkan pilihan.

Kapan Anda Harus Membeli Asuransi?

Anda harus membeli asuransi untuk keadaan di mana kerugian finansial berada di luar apa yang Anda mampu bayar atau dapatkan kembali dengan mudah.

Memahami 5 Jenis Dasar Asuransi Pribadi

Ketika kebanyakan orang berpikir tentang asuransi pribadi, mereka umumnya berpikir tentang salah satu dari 5 kategori utama ini, antara lain:

1. Asuransi perumahan, seperti asuransi rumah, asuransi kondominium atau koperasi, asuransi penyewa.
2. Asuransi mobil , dan asuransi kendaraan lainnya seperti mobil salju, sepeda motor, dan moped.
3. Asuransi kapal , yang dapat dilindungi oleh asuransi rumah dalam keadaan tertentu, dan asuransi kapal yang berdiri sendiri untuk kapal dengan kecepatan atau panjang tertentu yang tidak tercakup dalam asuransi rumah.

1. Asuransi Kesehatan , Asuransi Jiwa , dan Asuransi Cacat
2. Asuransi

Meskipun semua kategori ini mencakup apa yang Anda anggap sebagai asuransi pribadi Anda, Anda biasanya tidak dapat memperoleh semuanya dari satu orang. Asuransi membutuhkan lisensi dan dibagi menjadi beberapa kategori. Ini berarti bahwa sebelum seseorang diberi wewenang untuk menjual asuransi Anda, atau memberi Anda nasihat asuransi tentang kebutuhan asuransi Anda, mereka harus diberi lisensi oleh negara untuk mewakili jenis asuransi yang Anda beli.

Sebagai contoh, broker atau agen asuransi rumah Anda mungkin mengatakan kepada Anda bahwa mereka tidak dapat secara pribadi menawarkan Anda asuransi jiwa atau cacat, tetapi dapat merujuk Anda ke rekan dengan lisensi yang tepat, seperti Perencana Keuangan atau Penasihat.

Apa Saja Jenis Perlindungan Asuransi yang Berbeda?

Asuransi rumah mencakup bangunan di properti Anda, termasuk tempat tinggal utama Anda, dan setiap bangunan tambahan di tempat. Ini juga mencakup konten Anda - properti bergerak biasanya disimpan di tempat tinggal Anda - serta biaya hidup tambahan dan kewajiban.

Penyewa Asuransi mencakup properti pribadi Anda secara teratur disimpan di unit sewa Anda serta biaya hidup tambahan, dan tanggung jawab pribadi di tempat dan di seluruh dunia.

Asuransi Condo atau Co-op sama dengan asuransi penyewa, namun selain milik pribadi Anda, biaya hidup tambahan dan tanggung jawab pribadi di seluruh dunia, asuransi juga mencakup beberapa hal yang sangat spesifik untuk kepemilikan unit, atau berbagi dalam bangunan.

Asuransi Mobil, Asuransi Kapal, dan Asuransi Kendaraan Lainnya

Mobil, Perahu, dan asuransi kendaraan lainnya menawarkan beragam pilihan dalam cakupan. Yang paling mendasar adalah asuransi kewajiban, yang meliputi kewajiban Anda atas kepemilikan atau pengoperasian kendaraan atau kapal Anda. Lalu ada pertanggungan opsional yang dapat Anda beli, seperti perlindungan untuk kerusakan fisik pada kendaraan atau kapal itu sendiri, dan komponennya. Opsi untuk pembayaran medis kepada orang lain, dan tunjangan kematian karena kematian atau cedera akibat pengoperasian kendaraan juga dapat dimasukkan sebagai opsional atau wajib tergantung pada undang - undang pertanggungjawaban keuangan negara atau persyaratan asuransi mobil minimum .

Asuransi Kesehatan, Hidup, dan Cacat

Asuransi Kesehatan, Asuransi Jiwa , Asuransi dan Cakupan Kecacatan seperti Asuransi Perawatan Jangka Panjang, semua menyediakan pertanggungan untuk kompensasi keuangan atau penggantian untuk kesehatan, penyakit atau kejadian yang terkait dengan kematian.

Asuransi kesehatan mencakup berbagai jenis kebijakan , dari manfaat kesehatan dasar, hingga kebijakan kesehatan tambahan seperti Asuransi Gigi atau Asuransi Perawatan Jangka Panjang . Ada cakupan luas cakupan asuransi yang tersedia untuk memenuhi kebutuhan Anda, tergantung pada jenis perlindungan finansial yang Anda butuhkan , Anda dapat membaca lebih lanjut tentang menemukan kiat asuransi kesehatan yang terjangkau di sini .

Memahami Cetak Kecil dalam Kebijakan Asuransi

Halaman pernyataan asuransi Anda mencantumkan batasan dasar cakupan yang telah Anda beli dalam polis, namun dalam kata-kata kebijakan, Anda mengungkapkan bagaimana asuransi Anda bekerja dalam klaim. Kebanyakan orang tidak membaca cetak kecil dalam polis asuransi mereka yang mengapa orang sering bingung dan frustrasi dalam proses klaim.

7 Definisi untuk Memahami Persyaratan dan Ketentuan Kebijakan Asuransi

Berikut ini adalah beberapa bidang utama yang ada dalam cetakan kecil, dengan penjelasan untuk membantu Anda memahami mengapa hal itu mungkin penting bagi Anda.

1. Jumlah yang dapat dikurangkan adalah jumlah uang yang akan Anda bayar dalam klaim. Dia lebih tinggi dikurangkan Anda, semakin banyak risiko yang Anda ambil secara pribadi, dan karena itu semakin sedikit Anda akan membayar dalam premium. Sebagian orang menggunakan deducible sebagai strategi untuk menghemat uang .
2. Pengecualian adalah hal-hal yang tidak dicakup sebagai bagian dari polis asuransi Anda . Sangat penting untuk bertanya tentang pengecualian pada setiap kebijakan yang Anda beli sehingga cetakan kecil tidak mengejutkan Anda dalam klaim.
3. Jenis Kebijakan: Perusahaan asuransi sering menawarkan berbagai tingkat cakupan. Jika Anda mendapatkan harga sangat rendah pada penawaran asuransi, Anda mungkin ingin menanyakan jenis kebijakan apa yang Anda miliki atau apa batas pertanggungannya dan bandingkan detail ini dengan yang ada di kutipan lain yang Anda miliki.
4. Batas Khusus : Kebijakan asuransi semuanya mengandung bagian-bagian tertentu yang mencantumkan batasan jumlah yang harus dibayarkan. Ini menjadi sangat penting ketika Anda mengajukan klaim. Ini berlaku untuk semua jenis kebijakan dari asuransi kesehatan hingga asuransi mobil. Tanyakan tentang cakupan apa yang terbatas dan apa batasannya. Anda dapat sering meminta jenis kebijakan berbeda yang akan menawarkan Anda batas yang lebih tinggi jika batasan dalam kebijakan tersebut memprihatinkan Anda.
5. Periode Menunggu dan Klausul Khusus: Beberapa jenis asuransi memiliki periode menunggu sebelum pertanggungan berlaku. Sebagai contoh, dalam asuransi gigi Anda mungkin memiliki masa tunggu , dan dalam asuransi jiwa Anda mungkin dikenakan klausa bunuh diri . Ini hanya dua contoh kecil, tetapi Anda selalu ingin menanyakan kapan pertanggungan dimulai dan apakah ada periode menunggu atau klausul khusus yang dapat memengaruhi cakupan Anda ketika Anda membeli polis baru.
6. Pengesahan adalah pengaya untuk kebijakan untuk mendapatkan lebih banyak cakupan atau dalam beberapa kasus pengesahan dapat mengubah kebijakan untuk mengurangi atau membatasi cakupan. Pelajari lebih lanjut tentang dukungan di sini.
7. Dasar Penyelesaian Klaim merepresentasikan syarat-syarat dimana klaim akan dibayarkan. Di asuransi rumah, misalnya, Anda dapat memiliki biaya penggantian, atau kebijakan nilai tunai aktual. Dasar penyelesaian klaim membuat perbedaan yang signifikan pada seberapa banyak Anda dibayar. Penting untuk selalu menanyakan bagaimana klaim dibayarkan dan proses klaim apa yang akan dilakukan.

Bagaimana Perusahaan Asuransi Membayar Klaim ?

Uang yang dikumpulkan dari premi oleh perusahaan asuransi memungkinkan perusahaan asuransi untuk membangun aset dari semua premi yang dikumpulkan sehingga ketika pemegang polis atau perorangan mengalami kerugian, ada cukup uang untuk menutupi klaim.

Apakah Anda Mendapatkan Uang Anda Kembali Jika Anda Tidak Membuat Klaim Asuransi?

Ketika Anda membayar asuransi selama bertahun-tahun, Anda mungkin mulai bertanya-tanya mengapa Anda membayar begitu banyak ketika Anda tidak pernah memiliki klaim. Beberapa orang bahkan merasa bahwa mereka harus mendapatkan kembali uang mereka ketika mereka belum memiliki klaim, namun bukan itu cara kerja asuransi. Perusahaan asuransi mengumpulkan uang Anda dan menyisihkannya untuk membayar ketika ada klaim.

Contoh Pembayaran Premi vs. Klaim

Bayangkan Anda membayar $ 500 setahun untuk memastikan rumah Anda $ 200.000. 10 tahun membayar asuransi dan Anda tidak membuat klaim. Itu $ 500 kali 10 tahun, dan Anda telah membayar $ 5.000 kepada perusahaan asuransi. Anda mulai bertanya-tanya mengapa Anda membayar sangat mahal. Pada tahun ke 11, Anda memiliki klaim besar . Perusahaan asuransi membayar Anda $ 50.000.

Jika perusahaan asuransi mengembalikan uang mereka kepada semua orang ketika tidak ada klaim, mereka tidak akan pernah membangun aset yang cukup untuk membayar klaim. Bahkan $ 5.000 yang Anda bayarkan kepada mereka lebih dari 10 tahun tidak akan menutupi kerugian $ 50.000 Anda. Satu kerugian, dan Anda menjadi tidak menguntungkan bagi perusahaan asuransi, tetapi untungnya karena asuransi didasarkan pada penyebaran risiko di antara banyak orang, itu adalah akumulasi uang dari semua orang yang membayar premi asuransi bersama yang memungkinkan perusahaan asuransi untuk membangun aset dan menutupi klaim ketika itu terjadi.

Apa yang Membuat Tarif Perusahaan Asuransi Naik atau Turun?

Asuransi adalah bisnis, dan meskipun akan menyenangkan bagi perusahaan asuransi untuk hanya meninggalkan tarif pada tingkat yang sama sepanjang waktu, kenyataannya adalah bahwa sebagai bisnis mereka memiliki tanggung jawab untuk menghasilkan cukup uang untuk memastikan mereka memiliki uang untuk menutupi semua potensi klaim yang dapat diberikan pemegang polis mereka.

Ketika sebuah perusahaan asuransi memperkirakan berapa banyak mereka membayar klaim pada akhir tahun, vs. berapa banyak yang mereka kumpulkan dalam premi, mereka harus merevisi tarif mereka agar tetap menguntungkan. Perubahan underwriting dan kenaikan tarif atau kadang-kadang bahkan penurunan adalah hasil dari hasil yang sebenarnya perusahaan asuransi telah di tahun-tahun sebelumnya.

Agen, Agen Penangkaran, dan Broker Asuransi

Orang-orang garis depan yang Anda hadapi ketika Anda membeli asuransi Anda adalah agen dan broker yang mewakili perusahaan asuransi. Mereka akan mewakili Anda ke perusahaan asuransi serta menjelaskan pertanggungan dan produk yang mereka miliki.

Tergantung pada perusahaan asuransi mana Anda membeli asuransi, Anda mungkin berurusan dengan agen tawanan atau perwakilan asuransi yang dapat mewakili beberapa perusahaan asuransi.

Apa Perbedaan Antara Agen Tawanan dalam Asuransi dan Broker atau Agen Independen atau Non-Tahanan?

Agen tawanan adalah perwakilan asuransi yang hanya mewakili satu perusahaan asuransi. Mereka akrab dengan produk atau tawaran perusahaan asuransi itu, tetapi tidak dapat berbicara mengenai kebijakan perusahaan asuransi lain, harga atau penawaran produk.

Broker Asuransi, Agen independen atau non-tawanan dapat menangani beberapa perusahaan asuransi atas nama Anda. Mereka akan memiliki akses ke lebih dari satu perusahaan asuransi dan harus akrab dengan berbagai produk yang ditawarkan dari berbagai perusahaan yang mereka wakili.

Cara Menentukan Cakupan Asuransi Apa Yang Anda Butuhkan

Ada beberapa pertanyaan kunci yang dapat Anda tanyakan pada diri sendiri yang mungkin membantu Anda memutuskan jenis pertanggungan asuransi apa yang Anda butuhkan.

• Berapa banyak risiko atau kerugian finansial yang dapat Anda asumsikan sendiri?
• Apakah Anda memiliki uang untuk menutupi biaya atau utang Anda jika Anda mengalami kecelakaan atau jika rumah atau mobil Anda hancur?
• Apakah Anda memiliki tabungan untuk melindungi Anda jika Anda tidak dapat bekerja karena kecelakaan atau sakit?
• Bisakah Anda membayar deductible lebih tinggi untuk mengurangi biaya asuransi Anda?
• Apakah Anda memiliki kebutuhan atau pertimbangan khusus dalam kehidupan pribadi Anda sehingga Anda mungkin ingin memastikan bahwa Anda memiliki perlindungan keuangan?
• Apa yang paling Anda khawatirkan? Kebijakan asuransi dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda dan mengidentifikasi apa yang paling Anda khawatirkan tentang perlindungan, yang dapat membantu Anda mempersempit jenis asuransi yang Anda butuhkan dan mengurangi biaya Anda.

Memilih Asuransi Berdasarkan Gaya Hidup Anda Saat Ini dan Tahap Kehidupan

Asuransi yang Anda butuhkan akan bervariasi tergantung di mana Anda berada dalam hidup Anda, jenis aset apa yang Anda miliki, dan apa tujuan dan tanggung jawab jangka panjang Anda. Itulah mengapa penting untuk meluangkan waktu untuk mendiskusikan apa yang Anda inginkan dari asuransi dengan perwakilan Anda. Menemukan produk asuransi yang tepat merupakan bagian yang baik dari strategi keuangan yang kuat yang akan melindungi Anda dan membantu Anda tetap mandiri secara finansial bahkan ketika Anda mengalami kerugian finansial.