Apakah Pakar Lebih Baik daripada Amatir?
Ketika datang untuk memilih fidusia untuk tujuan perencanaan perumahan, banyak orang merasa sulit untuk memilih di antara anak-anak mereka atau orang lain seperti saudara dan teman. Namun, yang lain tidak percaya bahwa salah satu anggota keluarga atau teman mereka mampu melayani, atau anak-anak mereka masih di bawah umur dan secara hukum tidak dapat melayani. Dalam situasi ini, fidusia perusahaan seperti bank yang menawarkan layanan administrasi kepercayaan atau perusahaan perwalian independen dapat menjadi pilihan terbaik.
Di bawah ini adalah daftar pro dan kontra terkait dengan memilih Corporate Trustee atau fidusia lainnya.
PROS:
- Manajemen ahli - Fidusia perusahaan adalah pro pada apa yang mereka lakukan. Mereka akan memiliki banyak anggota staf dengan pengalaman bertahun-tahun dalam berurusan dengan hakim betina perkebunan dan administrasi rekening kepercayaan dan perwalian serta manajer portofolio untuk berhati-hati menginvestasikan dana perwalian . Ini, pada gilirannya, akan mengarah pada manajemen ahli dan layanan investasi.
- Netralitas - Sebuah fidusia perusahaan tidak akan memiliki hubungan langsung dengan penerima manfaat Anda, yang akan menghilangkan semua tekanan dan ketegangan emosional yang dapat dialami anggota keluarga atau teman saat melayani sebagai fidusia Anda. Selain dari ini, fidusia perusahaan tidak akan bias oleh pilihan masa lalu penerima manfaat atau gaya hidup masa kini dan hanya akan mengelola harta, kepercayaan, atau perwalian sebagaimana diberikan oleh ketentuan eksplisit dari Wasiat Terakhir dan Perjanjian atau Trust Kehidupan yang Dapat Dihapuskan dan negara yang berlaku hukum.
- One stop shop - Sebuah fidusia perusahaan akan memiliki semua sumber daya yang tersedia untuk mengelola, menginvestasikan, mempertanggungjawabkan, dan membelanjakan harta warisan, kepercayaan, atau aset perwalian di bawah satu atap. Ini akan mencakup layanan investasi, layanan broker, layanan akuntansi estate atau kepercayaan , dan layanan manajemen bisnis dan real estat. Di sisi lain, individu fidusia akan diminta untuk mempekerjakan banyak profesional untuk mengawasi semua aspek administrasi perkebunan, kepercayaan, atau perwalian. Misalnya, jika Anda menamai pengacara perencanaan real Anda sebagai fidusia, maka ia masih perlu menyewa penasihat keuangan untuk menginvestasikan aset, manajer properti untuk menangani real estat, dan akuntan untuk menyiapkan pengembalian pajak penghasilan fidusia ( Formulir IRS 1041 serta pengembalian pajak penghasilan negara yang berlaku).
- Standar perawatan yang tinggi - Karena fidusia perusahaan hanyalah perusahaan, mereka harus berlisensi, terikat dan diasuransikan dan tunduk pada peraturan negara dan federal yang ketat. Ini, pada gilirannya, berarti bahwa mereka akan dipegang dengan standar perawatan yang sangat tinggi, di atas dan melampaui apa yang akan dipegang oleh orang biasa ketika mengelola sebuah perkebunan, kepercayaan atau perwalian. Oleh karena itu, jika fidusia perusahaan melakukan kesalahan, maka seorang hakim akan lebih mungkin untuk memerintah terhadap lembaga dan, pada gilirannya, lembaga akan memiliki dana yang sesuai untuk membayar kesalahannya. Hal ini umumnya tidak akan terjadi pada seorang individu yang fidusia yang memiliki sedikit atau tidak memiliki pengalaman mengelola sebuah estate, kepercayaan atau perwalian dan hanya akan bertanggung jawab atas tindakan atau kelalaian yang merupakan kelalaian besar.
CONS:
- Kaku - Fidusia perusahaan dapat sangat kaku dan diatur dengan cara mereka ketika datang untuk berinvestasi, mengelola, dan menghabiskan aset-aset real, kepercayaan, atau perwalian. Ini dapat menyebabkan penerima yang tidak bahagia yang akan dipaksa pergi ke pengadilan untuk menyelesaikan perselisihan di antara mereka dan lembaga. Salah satu cara untuk menghindari masalah ini adalah dengan memberikan instruksi yang sangat spesifik dalam perjanjian Will dan Perjanjian Terakhir atau Revocable Living Trust Anda sehingga institusi akan memiliki panduan ketat untuk diikuti ketika mengelola perkebunan, kepercayaan atau perwalian.
- Mahal - Untuk menyediakan semua layanan profesionalnya, fidusia perusahaan biasanya akan membutuhkan biaya lebih dari fidusia individu. Seperti disebutkan di atas, bagaimanapun, seorang individu kemungkinan besar perlu menyewa banyak profesional untuk membantu mengelola perkebunan, kepercayaan atau perwalian. Biaya-biaya ini tentu saja dapat bertambah dan mungkin biayanya sama dengan, atau bahkan lebih dari, biaya institusi.
- Pendekatan Komite - Fidusia perusahaan menggunakan komite untuk membuat banyak keputusan mereka. Hal ini, pada gilirannya, dapat menyebabkan penundaan yang lama dalam tindakan yang harus diambil atas nama perkebunan, kepercayaan, atau perwalian, serta respons yang lambat terhadap pertanyaan atau kekhawatiran penerima bantuan. Pendekatan komite dapat juga berarti hilangnya peluang dalam investasi yang membutuhkan respons cepat serta administrasi wasiat yang berkepanjangan. Di sisi lain, komite akan membawa pengalaman bertahun-tahun dan pengetahuan ke meja dan membuat proses keputusan upaya kolaboratif bukan bias atau satu dimensi.
- Birokrasi - Fidusia perusahaan hanya itu, perusahaan, dan, dalam kenyataannya, terdiri dari beberapa departemen dan kantor yang terletak di berbagai bangunan dan bahkan berbagai kota. Memotong pita merah untuk menemukan seseorang yang dapat membantu mencubit bisa menjadi sesuatu yang membingungkan, dan berbicara dengan orang yang tepat pada waktu yang tepat seringkali tidak mungkin. Di atas ini, karyawan mereka sering dipromosikan ke posisi baru dalam lembaga atau pergi untuk peluang yang lebih baik di lembaga lain. Semua ini dapat membuat berurusan dengan fidusia perusahaan, terutama yang terletak di kota atau negara lain, benar-benar membuat frustrasi. Daripada fidusia "kotak besar", pertimbangkan untuk menunjuk bank lokal atau perusahaan kepercayaan yang lebih kecil - jenis fidusia perusahaan ini biasanya sangat berhubungan dengan klien mereka dan umumnya akan bekerja dengan perkebunan, trust atau guardianships dengan nilai bersih yang lebih rendah daripada yang lebih besar , "kotak besar" fidusia perusahaan.
Apa yang Harus Anda Lakukan?
Fidusia perusahaan bukanlah pilihan yang tepat untuk semua orang, tetapi sekali lagi Paman Bob atau anggota keluarga lain mungkin bukan pilihan yang tepat juga. Jika Anda khawatir tentang kemampuan anggota keluarga atau teman untuk mengelola harta Anda, kepercayaan atau perwalian, kemudian berbicara dengan beberapa bank atau perusahaan kepercayaan untuk mempelajari lebih lanjut tentang karyawan, layanan, dan biaya mereka. Selain itu, jika Anda telah memilih kepercayaan seumur hidup atau kepercayaan dinasti untuk penerima manfaat Anda, maka fidusia perusahaan akan memastikan bahwa uang hasil jerih payah Anda akan tetap berada di garis darah Anda dan hanya akan didistribusikan sesuai dengan instruksi eksplisit Anda sebagaimana tercantum dalam akan atau percaya.