- Berkontribusi ke akun dari waktu ke waktu (membuat kontribusi bulanan, misalnya), atau
- Tinggalkan uang mereka di akun (dengan harapan itu akan bertambah seiring waktu)
Kata ditangguhkan berarti Anda akan menunda (atau menunda) mengambil pembayaran dari kontrak. Kontras anuitas yang ditangguhkan dengan anuitas segera : anuitas segera akan mulai melakukan pembayaran (hampir) segera setelah Anda membeli dan mendanai anuitas.
Jika Anda mulai menerima pembayaran dari anuitas segera, sulit atau tidak mungkin untuk menghentikan proses dan mendapatkan uang Anda kembali.
Dengan kata lain, dengan anuitas yang tertunda Anda menunggu - mungkin selamanya - untuk mengumumkan kontrak (apakah Anda memilih untuk pembayaran seumur hidup atau pengaturan lainnya).
Catatan: silakan baca informasi penting di akhir halaman ini.
Menunda Selamanya?
Ketika Anda menggunakan anuitas yang ditangguhkan, Anda tidak perlu mengubah uang itu menjadi aliran pendapatan yang sistematis . Sebagai gantinya, Anda dapat dengan mudah melakukan penarikan sesuai kebutuhan, mengambil semuanya dalam satu lump-sum, atau mentransfer aset ke anuitas atau akun yang berbeda. Pada akhirnya, anuitas yang ditangguhkan memungkinkan Anda untuk tetap mengontrol uang dan menjaga opsi Anda tetap terbuka daripada menyerahkan segala sesuatu kepada perusahaan asuransi secara tidak dapat ditarik kembali.
Ketika digunakan dengan cara itu, suatu anuitas yang ditangguhkan pada dasarnya adalah suatu akun yang kebetulan memiliki beberapa fitur dari suatu anuitas : karakteristik pajak tertentu, dan mungkin beberapa jaminan yang dibuat oleh perusahaan asuransi (termasuk kemungkinan manfaat kematian).
Istilah anuitas mengacu pada serangkaian pembayaran - dan secara tradisional mereka telah digunakan untuk menyediakan pendapatan seumur hidup (untuk pensiunan, misalnya). Jika akhirnya Anda memutuskan untuk melakukan annuitize, Anda akan memilih opsi pembayaran dari daftar pilihan perusahaan asuransi Anda. Sebagai contoh, Anda mungkin memilih untuk memiliki penghasilan yang dibayarkan hanya selama masa hidup Anda, atau Anda mungkin memilih untuk memiliki penghasilan terus selama lebih lama dari masa hidup Anda atau pasangan hidup Anda.
Untuk detail lebih lanjut tentang opsi pembayaran, pelajari tentang annuitizing .
Penundaan Pajak
Jangan bingung waktu pembayaran dari penangguhan anuitas dengan penangguhan pajak , yang merupakan fitur lain yang tersedia dari anuitas. Dengan penangguhan pajak, Anda tidak membayar pajak atas penghasilan di dalam anuitas setiap tahun karena pendapatan ditambahkan ke akun. Sebaliknya, Anda membayar pajak ketika penghasilan dihapus dari akun pajak tangguhan. Idealnya, ini memungkinkan Anda memperoleh manfaat dari peracikan: Anda menyimpan lebih banyak uang dalam kontrak, menginvestasikan kembali penghasilan Anda, dan memperoleh lebih banyak penghasilan di atas itu.
Konsep penangguhan pajak serupa dengan gagasan anuitas yang ditangguhkan: dalam kedua kasus Anda meletakkan sesuatu untuk kemudian (apakah itu ketika Anda menerima penghasilan dari anuitas atau ketika Anda membayar pajak).
Informasi penting
Berbicaralah dengan penasihat pajak atau CPA untuk menentukan konsekuensi menggunakan anuitas dan melakukan penarikan atau transfer sebelum Anda melakukan apa pun. Artikel ini hanya definisi dasar dan tidak cukup untuk membantu Anda memahami produk asuransi yang rumit (dan bahkan undang-undang perpajakan yang lebih rumit). Setiap jaminan hanya sekuat perusahaan asuransi yang membuat jaminan dan mungkin kehilangan uang - konsultasikan dengan agen asuransi berlisensi lokal untuk perincian lebih lanjut.