Dana Seimbang Atas untuk Dibeli untuk Jangka Panjang
Tetapi yang terbaik dari reksadana yang seimbang hampir selalu merupakan jenis yang dapat dipegang oleh investor selama bertahun-tahun atau bahkan puluhan tahun.
Dana seimbang teratas akan memiliki kualitas paling penting yang akan Anda temukan dalam jenis reksa dana lainnya: Investor seharusnya hanya mempertimbangkan dana tanpa beban dengan rasio biaya rendah , terutama ketika membeli dana seimbang indeks. Jika dana dikelola secara aktif, biaya yang lebih tinggi dapat dibenarkan tetapi ada banyak dana seimbang yang luar biasa dengan manajemen aktif yang memiliki pengeluaran rendah.
Sebelum masuk ke daftar dana seimbang terbaik kami, kami akan mulai dengan beberapa dasar investasi yang Anda ingin ketahui (atau kunjungi lagi, jika Anda lebih berpengalaman) sebelum membeli dan menahan untuk jangka panjang.
Apakah Balanced Funds?
Sama seperti istilahnya, reksadana adalah reksadana yang berinvestasi dalam keseimbangan jenis aset. Bentuk paling dasar dari aset investasi termasuk saham, obligasi, dan uang tunai. Beberapa ahli investasi mungkin termasuk logam mulia seperti emas dan perak, serta komoditas seperti minyak, di bawah judul jenis aset.
Karena keseimbangan aset, dana seimbang seperti berinvestasi dalam dua atau tiga reksadana, semuanya dalam satu dana yang terdiversifikasi.
Seperti jenis dana lain, dana seimbang biasanya memiliki tujuan yang dinyatakan dalam prospektus dana dan informasi online yang dapat dengan mudah ditemukan di situs web perusahaan dana atau di situs terbaik untuk meneliti reksa dana .
Sebagian besar dana seimbang dikategorikan menurut alokasi aset masing-masing. Tiga kategori utama adalah alokasi konservatif, alokasi sedang, dan alokasi agresif. Dana konservatif biasanya memiliki alokasi aset sekitar 30% saham, 50% obligasi dan 20% uang tunai. Dana alokasi moderat umumnya memiliki alokasi sekitar 65% saham dan 35% obligasi. Dana agresif akan memiliki sekitar 80% saham dan 20% obligasi.
Mengapa Berinvestasi dalam Dana yang Seimbang?
Dana yang seimbang dapat digunakan untuk berbagai tujuan investasi, taktik dan tujuan manajemen portofolio . Seringkali dana yang seimbang digunakan sebagai investasi mandiri untuk investor pemula yang ingin mendapatkan awal yang baik dengan reksadana yang terdiversifikasi tanpa harus memenuhi jumlah investasi awal minimum untuk tiga atau empat reksadana.
Investor lain mungkin menggunakan dana seimbang sebagai kepemilikan inti dalam portofolio dana, di mana mungkin ada beberapa dana lain yang ditambahkan untuk keragaman. Sebagai contoh, seorang investor mungkin mengalokasikan porsi terbesar dari aset portofolio mereka ke dana seimbang, kemudian membangun di sekitarnya dengan alokasi yang lebih kecil untuk dana dalam kategori lain, seperti saham atau sektor asing.
Dana Seimbang untuk Membeli untuk Jangka Panjang
Sementara beberapa dana alokasi konservatif dapat digunakan untuk investasi jangka pendek sampai menengah (yaitu satu hingga lima tahun), sebagian besar jenis reksa dana, termasuk dana keseimbangan, paling cocok untuk investasi jangka panjang (yaitu 10 tahun atau lebih).
Jadi dengan latar belakang itu, berikut adalah beberapa opsi bagus untuk dana seimbang untuk dibeli dan ditahan untuk jangka panjang. Kami akan mulai dengan dana konservatif, kemudian berkembang menjadi moderat dan agresif:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX): Alokasi aset untuk dana ini adalah sekitar 40% saham dan 60% obligasi. Hal ini memungkinkan pertumbuhan yang lambat tetapi stabil dalam jangka panjang, yang menghasilkan dana konservatif yang baik. VSCGX telah mampu menghasilkan rata-rata pengembalian tahunan lebih dari 5% dalam jangka panjang. Rasio biaya adalah terendah di bawah 0,13% dan investasi awal minimum adalah $ 3.000.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX): Sekitar selama lebih dari 40 tahun dan mungkin dana alokasi konservatif terbaik di pasar, portofolio VWINX sangat konservatif dengan alokasi yang berkisar antara 35% dan 40% saham, sekitar 60% obligasi, dan sisanya sekitar 5% tunai. Adapun kinerja, Wellesley mengalahkan setidaknya 90% dari dana alokasi konservatif lainnya untuk 3-, 5 dan 10 tahun pengembalian. Pengembalian memiliki rata-rata lebih baik dari 7%, yang hampir sama baiknya dengan banyak dana yang menginvestasikan 100% dalam saham. Untuk salah satu reksadana konservatif terbaik yang dikelola secara aktif yang dapat Anda beli, sulit untuk mengalahkan rasio biaya murah sebesar 0,23%. Investasi awal minimum adalah $ 3.000.
- Vanguard Wellington (VWELX): Dana ini telah ada sejak 1929 dan masih merupakan dana seimbang yang kuat untuk dibeli. Alokasi aset untuk VWELX dikategorikan sebagai alokasi moderat karena memegang sekitar 65% saham dan 35% obligasi. Seperti dana Vanguard lainnya, Anda akan mendapatkan rasio biaya rendah (0,26%) untuk Wellington. Investasi awal minimum adalah $ 3.000.
- Vanguard Balanced Index (VBINX): Jika Anda menginginkan dana indeks murah, tanpa beban, yang memiliki campuran saham dan obligasi yang moderat, tidak terlihat lebih jauh dari VBINX. Dengan rasio biaya ultra-rendah hanya 0,22% dan keseimbangan yang solid dari 60% saham dan 40% obligasi, VBINX membuat untuk memegang inti luar biasa dalam portofolio yang terdiversifikasi atau investasi mandiri untuk pemula. Pengembalian jangka panjang memiliki rata-rata antara 6% dan 8%. Itu luar biasa untuk investasi berisiko menengah dalam bentuk apa pun. Investasi awal minimum adalah $ 3.000.
- Vanguard STAR (VGSTX): Saat ini Anda telah melihat semua dana dalam daftar dana seimbang kami sejauh ini berasal dari Vanguard Investments. Anda mungkin telah memperhatikan bahwa mereka memiliki minimum $ 3.000 untuk mulai berinvestasi. Namun, VGSTX memiliki minimum minimal $ 1.000. Ini juga adalah apa yang dikenal sebagai "dana dana," yang berarti berinvestasi dalam reksadana lain, semua dalam satu opsi dana. Dana STAR berinvestasi dalam campuran terdiversifikasi dari 11 dana Vanguard, menjadikannya opsi mandiri yang solid untuk investor pemula atau mereka yang menginginkan solusi dana tunggal untuk berinvestasi.
- Fidelity Balanced (FBALX): Salah satu dana seimbang terbaik dengan alokasi yang moderat, portofolio FBALX biasanya menginvestasikan setidaknya 60% dari aset portofolionya dalam saham dan setidaknya 25% dalam obligasi, dengan sisanya dalam bentuk tunai. Ini adalah dana yang dikelola secara aktif dengan riwayat mengalahkan rata-rata kategori dengan pengembalian jangka panjang 6% atau lebih tinggi. Rasio biaya adalah tawar-menawar untuk manajemen mutu sebesar 0,55% dan investasi awal minimum adalah $ 2,500.
- T. Rowe Price Personal Strategies Income (PRSIX): Kita perlu menambahkan satu lagi dana alokasi konservatif ke dalam daftar ini dengan dana yang dikelola secara aktif yang menginvestasikan portofolionya dalam campuran aset yang terdiri dari sekitar 40% saham, 50% obligasi dan 10% uang tunai. Tujuan dana adalah pertama untuk pendapatan dan selanjutnya untuk pertumbuhan modal. Investasi awal minimum adalah $ 2,500 dan rasio biaya adalah 0,74% yang wajar.
- Bruce Fund (BRUFX): Bruce Fund mungkin memiliki nama yang lucu tetapi kinerja jangka panjangnya benar-benar serius. Pengembalian tahunan 15 tahun dengan mudah mencapai 12%, yang lebih baik dari 99% dari semua dana alokasi moderat dan sebagian besar dana saham terbaik. Oleh karena itu, dengan campuran sekitar 45% saham, 30% obligasi dan 25% tunai, dana alokasi yang moderat ini dengan manajemen aktif dapat mencapai pengembalian di atas rata-rata dengan risiko di bawah rata-rata. Baru saja siap untuk menerima pengembalian sub-nominal pada waktu dalam jangka pendek dalam kondisi pasar yang ekstrim. Rasio biaya adalah 0,67% dan investasi awal minimum adalah $ 1.000.
Saldo tidak memberikan pajak, investasi, atau layanan keuangan dan saran. Informasi tersebut disajikan tanpa mempertimbangkan tujuan investasi, toleransi risiko, atau keadaan keuangan dari investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang. Investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok.