Industri anuitas entah bagaimana telah mengambil kategori produk yang sangat bagus dan membuatnya begitu membingungkan bagi konsumen, bahwa banyak orang yang mengangkat tangan mereka dengan jijik ketika mempertimbangkan pembelian anuitas. Anuitas variabel dan indeks mewakili mayoritas lebih dari $ 200 miliar dalam penjualan tahunan anuitas, dan di situlah kebingungan produk terletak.
Kedua jenis produk ini dipasarkan oleh agen dengan fokus utama ditempatkan pada pertumbuhan pasar dan skenario pengembalian mimpi yang tidak dijamin. Ini bukan hanya tidak menguntungkan, tetapi tragis karena mimpi pertumbuhan ini benar-benar kehilangan poin ketika datang ke anuitas. Saya telah mengembangkan cara yang sangat sederhana dan efisien untuk melihat apakah anuitas sesuai dengan situasi khusus Anda.
Akronim "PILL" mudah diingat dan menjelaskan di mana anuitas masuk ke dalam portofolio apa pun.
P = Perlindungan Utama. Apakah Anda ingin melindungi kepala sekolah Anda?
Annuities dapat memberikan perlindungan utama lengkap menggunakan anuitas tetap. Ada berbagai jenis anuitas tetap seperti Annuities Suku Bunga Tetap ( MYGAs ), Fixed Index Annuities ( FIAs ), dan Annuities Tetap Tradisional, yang semuanya sepenuhnya melindungi prinsipal Anda dan menjamin keamanan itu secara kontraktual.
Saya = Penghasilan For Life. Apakah Anda mencari pembayaran pendapatan terjamin?
Annuities dikembangkan untuk memberikan penghasilan dan telah ada sejak zaman Romawi.
Sebenarnya, kata anuitas berasal dari kata Latin "annua", yang berarti pembayaran tahunan. Pendapatan anuitas telah ditawarkan dan dijual di Amerika Serikat selama lebih dari 200 tahun, dan merupakan satu-satunya pilihan anuitas hingga tahun 1952. Tahun itu menelurkan anuitas variabel pertama yang ditawarkan oleh perusahaan yang sekarang dikenal sebagai TIAA-CREF.
Pengumuman Langsung Premium Tunggal ( SPIA ), Annuities Panjang Umur ( DIAS - Pendapatan yang Ditangguhkan Annuities, Pengendara Pendapatan, dan opsi annuitisasi pada anuitas yang ditangguhkan semua dapat memberikan jaminan pendapatan seumur hidup. Perencanaan pendapatan harus disesuaikan dengan situasi khusus Anda, dan saya kadang-kadang menggunakan strategi anuitas lanjutan untuk secara kontraktual menjamin kebutuhan pendapatan.
L = Legacy. Apakah Anda ingin menetapkan pembayaran dan perlindungan warisan?
Annuities juga dapat secara kontekstual memecahkan jaminan manfaat kematian dengan melampirkan penggajin kematian manfaat kontraktual (yaitu manfaat terlampir) pada saat aplikasi. Asuransi jiwa murni masih merupakan produk warisan terbaik yang tersedia, tetapi jika Anda tidak dapat memenuhi persyaratan penjaminan, maka solusi anuitas terjamin mungkin menjadi satu-satunya alternatif Anda.
Strategi tunjangan kematian anuitas terutama melibatkan pengendara yang dapat Anda lampirkan ke kebijakan pada saat aplikasi yang menjamin hasil persentase tahunan yang dapat digunakan untuk meninggalkan uang kepada ahli waris Anda.
L = Perawatan Jangka Panjang. Apakah Anda perlu melengkapi perawatan tradisional jangka panjang Anda?
Perawatan jangka panjang, atau kadang-kadang disebut perawatan kurungan, cakupan dapat diselesaikan dengan beberapa jenis anuitas tertentu. Meskipun produk perawatan tradisional jangka panjang masih menyediakan cakupan terbaik, anuitas memang menawarkan pilihan alternatif jika Anda tidak cukup sehat untuk memenuhi syarat untuk produk tradisional.
Anuitas perawatan jangka panjang datang dalam dua bentuk; masalah yang disederhanakan dan masalah terjamin. Masalah yang disederhanakan melibatkan wawancara telepon dengan operator yang mengeluarkan untuk memenuhi syarat cakupan, dan masalah terjamin sudah cukup jelas.
Ingat! Annuities bukan produk pertumbuhan pasar, mereka mentransfer risiko menghabisi uang Anda ke operator.
Sangat penting untuk menegaskan kembali bahwa akronim PILL tidak memiliki "G" di mana saja untuk ditemukan. "G" adalah singkatan dari pertumbuhan, dan anuitas bukanlah produk pertumbuhan meskipun itulah cara kebanyakan agen mencoba untuk salah membingkai mereka. Anuitas adalah transfer atau solusi risiko yang harus dimiliki untuk jaminan kontrak mereka. Pepatah saya adalah bahwa Anda “Memiliki anuitas untuk apa yang AKAN DILAKUKAN, bukan apa yang mungkin mereka lakukan.” Akankah ini mengacu pada jaminan kontrak dari kebijakan tersebut.
Jangan pernah membuat keputusan untuk memiliki anuitas berdasarkan skenario pengembalian teoritis, hipotetis, proyeksi, kembali diuji, potensial, atau tidak dijamin. Dapatkan intinya! Selalu beli kenyataan kontraktual, bukan mimpi anuitas.
Gunakan PILL untuk mencari tahu apakah anuitas mungkin berhasil untuk situasi khusus Anda. Dengan kata lain, menelan PILL, bukan penjualan agen.