Setelah Krisis Mortgage
Secara umum, program-program ini dirancang untuk membantu pemilik rumah - dan kadang-kadang investor - masuk ke dalam pinjaman vanili biasa dengan harga rendah.
Dalam beberapa kasus, tingkat bunga atau pembayaran bulanan Anda harus menurun (kecuali Anda pindah dari hipotek suku bunga yang dapat disesuaikan ke hipotek suku bunga tetap ) dan Anda umumnya tidak dapat mengambil uang tunai. Bagaimanapun, refinancing dapat memperbaiki situasi Anda dan membantu Anda bergerak maju.
Membuat Rumah Terjangkau
Inisiatif yang paling signifikan untuk program refinancing adalah program Making Home Affordable (MHA). Program ini menggunakan berbagai strategi, termasuk bantuan refinancing , modifikasi pinjaman , dan bantuan untuk para penganggur. Kunjungi situs web MHA untuk mendapatkan berita terbaru tentang program baru dan perubahan ke program yang ada. MHA juga menawarkan Hotline HOPE Pemilik Rumah, yang dikelola dengan konselor yang diakui HUD, dan peminjam dapat menelepon 24/7 (888-995-HARAPAN).
Program Refinancing yang Terjangkau (HARP)
Program Refinancing yang Terjangkau Rumah (dikenal sebagai HARP atau HARP 2.0 ) adalah program refinancing utama MHA.
HARP memungkinkan pemilik rumah untuk membiayai kembali pinjaman tertentu bahkan jika mereka berhutang lebih dari nilai rumah mereka (jika mereka “di bawah air” pada pinjaman). HARP hanya memiliki keberhasilan yang terbatas karena sulit bagi pemilik rumah untuk memenuhi syarat untuk program ini.
Agar memenuhi syarat untuk HARP, pinjaman Anda harus dipegang dengan Fannie Mae atau Freddie Mac (banyak pinjaman memenuhi persyaratan ini).
Bahkan jika Anda melakukan pembayaran hipotek kepada orang lain - seperti bank, misalnya - pinjaman Anda masih bisa ada di buku Fannie atau Freddie.
Refinancing FHA Loans
Administrasi Perumahan Federal juga menawarkan program refinancing untuk pemilik rumah dengan pinjaman FHA. Seperti program HARP, Program Refinment Streamline FHA memungkinkan Anda untuk membiayai kembali pinjaman hipotek bawah laut . Selain itu, Anda dapat menyelesaikan transaksi dengan sedikit dokumentasi. Agar memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali, Anda harus sudah memiliki pinjaman FHA . Berbicaralah dengan pemberi pinjaman Anda saat ini atau pemberi pinjaman lain yang disetujui FHA untuk mendapatkan rincian lebih lanjut
Refinancing Pinjaman VA
Peminjam dengan pinjaman VA mungkin dapat melakukan pembiayaan kembali dengan program Pinjaman Pengurangan Bunga Tingkat Bunga (IRRRL). Program ini memungkinkan Anda untuk mendapatkan pinjaman VA baru dengan suku bunga tetap rendah. Tidak ada penilaian yang diperlukan oleh VA, tetapi pemberi pinjaman yang Anda gunakan mungkin memerlukan penilaian. Jika rumah Anda di bawah air, Anda mungkin perlu berbelanja untuk pemberi pinjaman yang akan bergerak maju tanpa penilaian. Either way, itu ide yang baik untuk berbicara dengan beberapa pemberi pinjaman yang berbeda sehingga Anda mendapatkan kesepakatan terbaik.
Untuk perincian tentang IRRRL, bicarakan dengan pemberi pinjaman apa pun yang menangani pinjaman VA (pemberi pinjaman Anda saat ini adalah tempat yang bagus untuk memulai).
Refinancing USDA Loans
Pada tulisan ini, program refinancing USDA masih dalam pengembangan. Sejauh ini, Program Percontohan Refinance Pedesaan Tunggal Jaminan Perumahan hanya tersedia di 19 negara bagian yang paling terpukul. Seperti program lain, program ini dirancang untuk memungkinkan peminjam bawah tanah membiayai kembali dengan tarif rendah dengan dokumentasi minimal. Pilot ini diharapkan akan berjalan hingga tahun 2014, tetapi mungkin akan bermanfaat bagi Anda untuk mengetahui apakah itu diperluas ke wilayah Anda.
Untuk mengetahui apakah Anda dapat membiayai kembali, hubungi kantor USDA Rural Development melalui USDA.gov.
Pilihan lain
Bagaimana jika pinjaman Anda tidak dengan Fannie Mae , Freddie Mac , FHA, atau VA? Program refinancing lainnya tersedia untuk pinjaman yang didukung oleh non-pemerintah. Namun, program-program ini cukup ketat dan membutuhkan pemberi pinjaman Anda saat ini untuk bermain bersama.
Program Refinance Singkat FHA dapat membantu Anda masuk ke Pinjaman FHA yang lebih dekat dengan nilai pasar rumah Anda . Program FHA Second Lien (FHA2LP) membantu Anda berurusan dengan hipotek kedua .
Bukan dari salah satu di atas?
Jika tidak ada program di atas yang tepat untuk Anda, Anda masih dapat mencoba untuk membiayai kembali dengan bank atau pemberi pinjaman apa pun. Namun, itu mungkin sulit, terutama jika rumah Anda berada di bawah air, jika kredit Anda menderita, atau jika Anda kehilangan sumber penghasilan. Dalam kasus-kasus itu, selalu layak ditanyakan, tetapi kemungkinannya tidak baik. Jika Anda tidak beruntung, bicarakan dengan penasihat yang disetujui HUD dan konselor kredit konsumer bersertifikat untuk mendapatkan lebih banyak gagasan.