Apakah Anda berada di jalan menuju kebebasan finansial atau apakah Anda perlu melakukan putaran balik? Anda mungkin telah menjalani pemeriksaan fisik tahunan dan membawa mobil Anda untuk layanan terjadwal tahun ini, tetapi bagaimana dengan pemeriksaan keuangan tahunan Anda?
Jika Anda sedang dalam perjalanan panjang, Anda akan sesekali berhenti dan melihat peta untuk melihat apakah Anda menuju ke arah yang benar. Pemeriksaan keuangan tahunan melayani tujuan yang sama. Ini adalah kesempatan untuk meninjau kembali bagaimana Anda melakukannya secara finansial selama dua belas bulan terakhir dan memastikan Anda masih menuju ke arah yang benar.
Saat yang tepat untuk melakukan pemeriksaan keuangan tahunan Anda adalah sebelum akhir tahun sehingga Anda dapat mengambil keuntungan dari strategi penghematan pajak, tetapi jika Anda tidak dapat memasukkannya selama musim liburan yang sibuk, rencanakan untuk melakukannya segera setelah tahun baru mungkin.
Identifikasi Tujuan Anda
Langkah pertama dalam pemeriksaan keuangan Anda adalah mengevaluasi tujuan keuangan Anda. Sudahkah Anda membuat kemajuan pada mereka tahun ini? Jika tidak, di mana Anda gagal? Bisakah kamu mencari tahu kenapa? Apakah tujuan Anda berubah sepanjang tahun? Jika demikian, perbaiki mereka dan tuliskan.
Evaluasilah Perubahan dalam Situasi Pribadi Anda
Apakah perubahan dalam situasi pribadi Anda terjadi pada tahun lalu atau apakah Anda mengantisipasi perubahan besar dalam waktu dekat? Perubahan pekerjaan, perceraian, menambahkan bayi ke keluarga Anda, pensiun, membeli rumah, menikah, atau pindah dapat mengubah penghasilan dan gaya hidup Anda secara signifikan. Anda mungkin perlu menyesuaikan anggaran Anda, pengeluaran Anda, tabungan Anda, dan investasi Anda.
Memiliki waktu untuk merencanakan perubahan ini terlebih dahulu akan membuat transisi menjadi lebih lancar.
Lindungi Aset Anda
Selanjutnya, evaluasi perlindungan aset Anda. Tinjau asuransi pemilik rumah atau penyewa Anda, asuransi kesehatan, asuransi mobil. Jangan lupa untuk melindungi aset terbesar dari semua - kemampuan mendapatkan penghasilan Anda - dengan asuransi cacat jangka panjang.
Persiapkan untuk yang Tak Terduga
Tinjaulah kemauan Anda, dan jika berlaku, rencana perkebunan Anda. Apakah ada perubahan yang membutuhkan pembaruan?
Evaluasi Kinerja Investasi Anda
Hitung hasil dari masing-masing saham, obligasi, atau reksa dana Anda. Apakah Anda puas dengan kinerja mereka dibandingkan dengan pasar lainnya? Jika Anda tidak percaya investasi akan memulihkan kerugiannya, mungkin sudah waktunya untuk menjual anjing.
Evaluasi Hutang Anda
Bagaimana keadaan Anda dalam mengendalikan dan membayar utang? Evaluasi Hutang Anda Untuk Rasio Penghasilan . Apakah hutang kartu kredit Anda menurun tahun ini? Jika tidak, saatnya untuk mencari tahu di mana kebocoran terjadi dan coba pasang. Sulit untuk maju dan berinvestasi ketika terlalu banyak penghasilan Anda akan membayar pembayaran bunga pada kartu kredit.
Bagaimana tingkat bunga hipotek Anda? Haruskah Anda mempertimbangkan refinancing? Bahkan penurunan kecil dalam tarif dapat membuat perbedaan besar dalam kehidupan hipotek Anda, tetapi Anda harus mempertimbangkan menutup biaya untuk melihat apakah itu berharga.
Bagaimana skor kredit Anda? Jika Anda belum memesan salinan gratis dari laporan kredit Anda , sekarang adalah saat yang tepat untuk melakukannya.
Kurangi Pajak Penghasilan Anda
Ini adalah saat yang tepat untuk merencanakan pajak tahun depan. Apa yang dapat Anda lakukan untuk menguranginya?
Tambahkan semua potongan yang diizinkan dan lihat apakah Anda dapat memerinci . Tinjau daftar potongan yang diperbolehkan dan pastikan Anda memanfaatkan setiap yang Anda memenuhi syarat. Pertimbangkan pemotongan besar menjadi satu tahun atau akselerasi potongan dengan membayar item pengurangan pajak lebih awal untuk membantu Anda mencapai ambang batas untuk dikurangi. Misalnya, biaya medis hanya dapat dikurangi jika melebihi 7,5% dari penghasilan Anda. Jika Anda sudah dekat, membayar tagihan ortodontia atau menjadwalkan operasi elektif sebelum akhir tahun dapat menghemat uang untuk pajak.
Tinjau Rencana Pensiun Anda
Bagaimana dengan dana pensiun Anda? Apakah Anda berkontribusi maksimal pada rencana 401 (k) Anda? Ini adalah salah satu strategi pengurang pajak terbaik yang tersedia. Jika majikan Anda tidak memiliki 401 (k), apakah ia menawarkan jenis rencana lain?
Jika tidak, siapkan IRA sendiri.
Bagaimana kabarmu? Jika kesehatan keuangan Anda dalam kondisi baik, selamat! Jika itu bisa menggunakan sedikit kerja, setidaknya Anda tahu di mana Anda perlu memusatkan upaya Anda.