Memahami Formulir HUD-1 dan Kapan Digunakan
Biaya yang terkait dengan transaksi tetapi dibayarkan sebelum penutupan juga termasuk dalam HUD. Mereka biasanya ditandai "POC," untuk Dibayar di Luar Penutupan.
Ini adalah versi HUD-1 yang ramah-printer yang dapat Anda cetak dan gunakan untuk mengikuti teks.
Kapan HUD-1 Digunakan?
Anggaran dasar Undang-undang Prosedur Penyelesaian Perumahan Real (RESPA) mengharuskan formulir HUD-1 digunakan sebagai bentuk penyelesaian real estat standar di semua transaksi di Amerika Serikat yang melibatkan pinjaman hipotek terkait federal. Di mana saya bekerja, itu digunakan untuk hampir semua transaksi yang melibatkan pembeli dan penjual, termasuk penutupan tunai . Jika Anda mengajukan permohonan hipotek atau sebelum 3 Oktober 2015, Anda seharusnya telah menerima pernyataan HUD-1. Sejak Oktober 2015, peminjam mulai menerima formulir yang disebut Pengungkapan Penutupan daripada HUD-1 untuk sebagian besar jenis pinjaman hipotek sebagai tanggapan terhadap Pengungkapan Terintegrasi TILA RESPA atau hanya TRID , yang merombak cara hipotek diproses dan diungkapkan.
Di mana HUD-1 Digunakan Hari Ini?
Pernyataan penyelesaian HUD-1 masih digunakan, namun, untuk hipotek terbalik . Jenis hipotek ini sangat populer di kalangan penjual di atas usia 62 tahun yang ingin menarik ekuitas. Juga, selama periode 3 sampai 10 tahun setelah penjualan singkat sebelum tahun 2015, pemberi pinjaman sering meminta salinan HUD-1 lama untuk membuktikan tanggal properti ditutup.
Kapan HUD-1 Didistribusikan?
Sebelum 3 Oktober 2015, RESPA menyatakan bahwa peminjam harus diberi salinan HUD-1 setidaknya satu hari sebelum penyelesaian. Dalam kehidupan nyata, entri bisa dengan mudah masih datang beberapa jam sebelum ditutup. Sebagian besar pembeli dan penjual mempelajari pernyataan mereka sendiri, dengan agen real estat mereka, dan dengan agen pemukiman. Ide itu adalah bahwa semakin banyak orang yang mengulasnya, semakin besar kemungkinan kesalahan itu akan terdeteksi.
Ketika menyangkut HUD-1 dan Penutupan Penutupan, jangan menganggap bahwa agen penutupan selalu benar. Kesalahan terjadi. Saya sudah berada di lebih dari satu penutupan tempat kesalahan ditemukan pada menit terakhir. Ajukan sebanyak mungkin pertanyaan untuk membantu Anda memahami semua tagihan.
Ikhtisar Formulir HUD-1
Untuk memahami lebih baik pernyataan penyelesaian HUD-1, berikut ini adalah ikhtisar garis-demi-garis dari bagian-bagian terpenting dari formulir.
Bagian L, Biaya Permukiman: Garis 700-1400
Jika Anda mencetak HUD-1, flip ke Bagian L di halaman 2. Di situlah banyak entri ditabulasikan sebelum dibawa ke halaman 1. Kolom berisi biaya yang dibayarkan baik dari peminjam atau dana penjual. Pernyataan penutup Anda mungkin tidak akan memiliki entri di semua lini.
Bagian 700, Komisi Agen
Bagian ini berkaitan dengan komisi yang dibayarkan kepada agen-agen real estat. Baris 701 dan 702 menunjukkan bagaimana komisi dibagi antara dua lembaga yang berpartisipasi.
Komisi biasanya dibayar dari dana penjual. Namun, agen pembeli yang menjual rumah dijual oleh pemiliknya dapat dibayar oleh kliennya, bukan penjual.
Bagian 800, Utang Produk sehubungan dengan Pinjaman
Entri pada baris ini paling sering dibayarkan dari dana pembeli, meskipun dalam beberapa kasus penjual setuju untuk membayar jumlah tertentu untuk membantu pembeli tutup.
Baris 801 menunjukkan biaya yang dikenakan oleh peminjam untuk memproses atau berasal dari pinjaman. Jika biaya adalah persentase dari jumlah pinjaman, persentasenya akan dinyatakan.
Baris 802 digunakan untuk mencatat "poin" yang dibebankan oleh pemberi pinjaman. Setiap poin adalah 1% dari jumlah pinjaman.
Baris 803 digunakan untuk mencatat biaya penilaian. Anda mungkin telah membayar biaya ketika Anda mengajukan pinjaman. Jika demikian, itu harus ditandai "POC," untuk dibayar di luar penutupan. Jumlahnya akan ditampilkan, tetapi tidak akan dimasukkan dalam total biaya yang Anda bawa ke penyelesaian.
Baris 804 digunakan untuk mencatat biaya laporan kredit jika tidak termasuk dalam Biaya Originasi .
Baris 805 termasuk biaya untuk inspeksi yang dilakukan atas permintaan pemberi pinjaman. Inspeksi hama dan struktur lainnya dicatat di area lain.
Baris 806 adalah untuk biaya aplikasi yang mungkin diperlukan oleh perusahaan Asuransi Hipotek Swasta (PMI).
Baris 807 hanya digunakan untuk transaksi asumsi pinjaman, di mana pembeli mengambil alih hipotek penjual yang ada.
Baris 808 hingga 811 digunakan untuk berbagai macam barang yang terkait dengan pinjaman, seperti biaya yang dibayarkan kepada broker hipotek .
Bagian 900, Item yang Diperlukan oleh Pemberi Pinjaman Dibayar di Muka
Biaya ini biasanya dibayarkan oleh pembeli. Mereka semua adalah barang yang membutuhkan pemberi pinjaman, tetapi yang tidak selalu dibayarkan kepada pemberi pinjaman.
Garis 901 digunakan untuk mencatat bunga yang dikumpulkan pada penyelesaian untuk periode waktu antara penutupan dan pembayaran bulanan pertama.
Garis 902 menunjukkan premi asuransi hipotek yang jatuh tempo pada penyelesaian. Cadangan escrow untuk asuransi hipotek dicatat kemudian. Jika asuransi hipotek Anda adalah pembayaran sekaligus pembayaran untuk kehidupan pinjaman itu harus dicatat.
Jalur 903 digunakan untuk mencatat premi asuransi bahaya yang harus dibayar pada penyelesaian untuk memiliki asuransi langsung di properti. Ini tidak digunakan untuk cadangan asuransi yang akan masuk ke escrow.
Garis 904 dan 905 adalah untuk bermacam-macam barang, seperti asuransi banjir , asuransi jiwa hipotek, asuransi jiwa kredit, dan premi asuransi disabilitas.
Bagian 1000, Cadangan yang Disetorkan kepada Pemberi Pinjaman
Bagian ini digunakan untuk memerinci dana escrow yang dikumpulkan oleh pemberi pinjaman dari peminjam untuk hal-hal seperti asuransi bahaya dan pajak properti . Jumlah bulan yang dikenakan bervariasi, tetapi ada batasan berapa banyak yang dapat dikumpulkan oleh kreditur.
Peminjam membayar biaya saat ini untuk biaya dalam Bagian 900. Entri pada baris 1001-1007 adalah untuk dana yang digunakan untuk memulai rekening escrow peminjam, dari mana pemberi pinjaman akan membayar premi tahun depan. Setiap pembayaran hipotek mencakup jumlah yang mencakup sebagian dari biaya berulang ini.
Baris 1008 adalah penyesuaian escrow yang dihitung oleh agen penyelesaian dengan membandingkan formula escrow yang berbeda. Langkah ini adalah untuk memastikan pemberi pinjaman tidak mengumpulkan dana escrow lebih banyak dari yang diizinkan. Angka itu selalu nol atau angka negatif.
Bagian 1100, Tanggung Jawab Judul
Biaya judul termasuk biaya yang terkait langsung dengan transfer judul, seperti ujian judul, pencarian judul, persiapan dokumen, dan biaya untuk polis asuransi judul . Mereka biasanya dibebankan ke pembeli.
Biaya hukum termasuk biaya untuk pengacara peminjam dan penjual, dan kadang-kadang pengacara untuk pemberi pinjaman. Barang-barang lain yang tercakup dalam bagian ini adalah biaya untuk menutup agen dan notaris. Ketika satu orang melakukan banyak biaya tugas dapat disatukan. Baris 1101 digunakan untuk mencatat biaya agen pemukiman.
Biaya untuk pencarian abstrak dan judul dan pemeriksaan dimasukkan di baris 1102 dan 1103. Jika orang yang sama melakukan kedua tugas tersebut, suatu jumlah sekaligus akan dimasukkan pada baris 1103. Jika orang yang melakukan pekerjaan itu adalah perusahaan atau pengacara, biaya dimasukkan kemudian, di baris 1107 atau 1108.
Baris 1104 menunjukkan biaya untuk pengikat asuransi judul (juga disebut komitmen untuk menjamin). Pembayaran untuk polis asuransi judul dimasukkan kemudian.
Baris 1105 mencatat biaya untuk persiapan akta dan tagihan seperti bekerja pada hipotek dan catatan.
Biaya yang dibebankan oleh notaris untuk mengautentikasi pelaksanaan dokumen penyelesaian dimasukkan pada jalur 1106.
Baris 1107 mengungkapkan biaya pengacara.
Baris 1108 adalah biaya asuransi judul (kecuali biaya pengikat).
Baris 1109 dan 1110 adalah jalur informasi yang mengungkapkan biaya untuk polis asuransi kepemilikan terpisah untuk peminjam dan pemberi pinjaman. (Hanya baris 1108 yang diteruskan.)
Baris 1111 hingga 1113 digunakan untuk memasukkan biaya terkait judul lainnya yang bervariasi berdasarkan lokasi. Entri mungkin termasuk biaya kepada pemungut pajak daerah untuk sertifikat pajak atau biaya untuk layanan pajak swasta.
Bagian 1200, Rekaman Pemerintah dan Biaya Transfer
Bagian ini digunakan untuk memerinci biaya seperti biaya untuk mencatat perbuatan dan hipotek dan biaya untuk prangko pajak.
Bagian 1300 & 1400, Biaya Penyelesaian Tambahan dan Total
Bagian 1300 digunakan untuk merekam biaya survei dan inspeksi untuk hal-hal seperti hama, cat berbasis timbal, dan radon. Inspeksi struktural dan inspeksi untuk pemanasan, pemipaan, atau peralatan listrik mungkin juga disertakan. Jika salah satu pihak membeli garansi rumah, biaya akan dimasukkan di bagian ini.
Baris 1400 adalah untuk biaya penyelesaian total yang dibayar dari dana peminjam dan penjual. Mereka juga dimasukkan dalam Bagian J dan K, baris 103 dan 502.
Bagian J Ringkasan Transaksi Peminjam: Baris 100-303
Kembali ke halaman 1 formulir HUD-1, Anda akan menemukan bagian J dan K, yang menguraikan transaksi terperinci peminjam dan penjual.
Bagian 100, Jumlah Bruto yang Berutang dari Peminjam
Baris 101 menyatakan harga penjualan bruto properti.
Biaya untuk properti pribadi (barang-barang seperti gorden, mesin cuci, pengering, furnitur luar ruangan, dan barang-barang dekoratif yang dibeli dari penjual) terdaftar di 102.
Baris 103 menunjukkan total biaya penyelesaian kepada peminjam yang dibawa ke depan dari Jalur 1400.
Baris 104 dan 105 adalah untuk jumlah yang terhutang oleh peminjam atau yang sebelumnya dibayar oleh penjual.
- Entri yang dibebankan kepada peminjam termasuk saldo dalam rekening escrow penjual jika peminjam mengasumsikan pinjaman .
- Peminjam dapat meminjam sebagian dari harga sewa yang tidak tertagih kepada penjual.
Baris 106 hingga 112 adalah untuk barang yang telah dibayar oleh Penjual sebelumnya. Misalnya, pembeli harus mengganti penjual untuk bagian pajak daerahnya jika penjual membayar tagihan tahunan. Setiap orang membayar biaya untuk saat mereka memiliki properti.
Baris 120 adalah jumlah bruto dari peminjam. Ini adalah total Garis 101 hingga 112.
Bagian 200, Jumlah Dibayar Oleh atau Atas Nama Peminjam
Ini semua adalah entri untuk dana yang akan diterima oleh peminjam saat penutupan.
Baris 201 memberi pembeli kredit untuk jumlah uang yang benar-benar dibayarkan ketika tawaran itu diterima.
Baris 202 adalah jumlah pinjaman baru, yang dibayarkan kepada peminjam oleh pemberi pinjaman.
Baris 203 digunakan ketika peminjam mengasumsikan pinjaman atau mengambil judul dikenakan pinjaman atau lien yang ada di properti.
Baris 204 hingga 209 digunakan untuk membuat daftar berbagai macam barang yang dibayarkan oleh atau atas nama pembeli. Mereka dapat memasukkan barang-barang seperti itu sebagai tunjangan yang dilakukan penjual untuk perbaikan atau penggantian barang. Area ini juga digunakan ketika penjual menerima catatan dari peminjam untuk bagian dari harga pembelian.
Baris 210 hingga 219 adalah untuk tagihan yang belum dibayar oleh penjual, tetapi harus dibayar semua atau sebagian. Pajak dan penilaian terdaftar, tetapi area tersebut mungkin juga termasuk sewa yang dikumpulkan sebelumnya oleh penjual untuk jangka waktu yang melampaui tanggal penyelesaian.
Baris 220 adalah total untuk semua item dalam Bagian 200. Jumlahnya ditambahkan ke hasil peminjam.
Bagian 300, Uang Tunai Setelmen Dari / Ke Peminjam
Baris 301 adalah ringkasan dari jumlah total yang harus dibayar dari peminjam.
Baris 302 adalah ringkasan semua barang yang sudah dibayar oleh atau untuk peminjam.
Baris 303 adalah perbedaan antara baris 301 dan 302. Paling sering menunjukkan berapa banyak uang yang harus dibawa oleh peminjam untuk menutup. Bisa jadi angka negatif, menunjukkan bahwa peminjam akan menerima dana kembali pada penutupan.
Bagian K, Ringkasan Transaksi Penjual: Baris 400-603 Baris 400-603
Di sebelah kanan bagian J (ringkasan transaksi peminjam), Anda akan menemukan bagian K yang meringkas transaksi penjual.
Bagian 400 , Jumlah Bruto karena Penjual
Jumlah di bagian ini ditambahkan ke dana penjual.
Baris 401 menyatakan harga penjualan bruto properti.
Entri untuk barang pribadi (barang-barang seperti gorden, mesin cuci, pengering, furnitur luar ruangan dan barang-barang dekoratif yang penjual mungkin menjual kepada pembeli) terdaftar di 402.
Baris 404 dan 405 adalah untuk jumlah lain yang dihutang oleh peminjam atau yang sebelumnya dibayar oleh penjual, seperti:
- Jika peminjam mengasumsikan pinjaman penjual, dia harus mengganti penjual untuk saldo di rekening escrow penjual.
- Pembeli dapat memberi penjual sebagian dari harga sewa yang tidak ditagih.
Baris 406 hingga 412 adalah untuk barang yang telah dibayar oleh Penjual sebelumnya. Misalnya, pembeli mungkin perlu mengganti penjual untuk bagian pajak daerah yang diprorata jika penjual membayar tagihan tahunan tetapi tidak akan memiliki properti selama sepanjang tahun.
Baris 420 adalah jumlah bruto karena penjual. Ini adalah total Garis 401 hingga 412.
Bagian 500, Penurunan dalam Jumlah Karena Penjual
Jumlah dalam bagian ini dikurangi dari dana penjual.
Baris 501 digunakan ketika pialang real estat penjual atau pihak lain menyimpan uang deposit peminjam dan akan membayarnya langsung kepada penjual.
Baris 502 berisi gambar dari Baris 1400, total biaya penjual sebagaimana dihitung dalam Bagian L.
Baris 503 digunakan jika peminjam berasumsi atau mengambil judul dengan hak gadai yang ada yang dipotong dari harga jual.
Baris 504 dan 505 adalah untuk pinjaman pertama dan / atau kedua yang akan dilunasi sebagai bagian dari penyelesaian (termasuk bunga yang masih harus dibayar).
Baris 506 hingga 509 ditampilkan sebagai garis kosong untuk entri lain-lain.
Baris 506 digunakan untuk mencatat setoran yang dibayarkan oleh peminjam kepada penjual atau pihak lain yang bukan agen penyelesaian. Ini sedikit berbeda dari entri di 501. Dalam hal ini, pihak yang memegang dana transfer itu ke agen pemukiman untuk dicairkan pada penutupan.
Garis-garis ini juga dapat digunakan untuk mencantumkan lien tambahan yang banyak dibayar di pemukiman untuk menghapus hak milik atas properti.
Baris 510 hingga 519 adalah untuk tagihan yang belum dibayar oleh penjual, tetapi harus dibayar semua atau sebagian. Pajak dan penilaian terdaftar, tetapi area tersebut mungkin juga termasuk sewa yang dikumpulkan sebelumnya oleh penjual untuk jangka waktu yang melampaui tanggal penyelesaian.
Baris 520 adalah total untuk semua item dalam Bagian 500. Jumlah ini dikurangi dari hasil penjualan penjual.
Bagian 600, Uang Tunai Setelmen Ke / Dari Penjual
Baris 601 adalah jumlah kotor yang disebabkan penjual, dari baris 420.
Baris 602 berisi total pengurangan dalam hasil penjualan penjual, dari baris 520.
Garis 603 adalah perbedaan antara garis 601 dan 602. Biasanya menunjukkan jumlah uang yang dibayarkan kepada penjual, tetapi mungkin penjual untuk berhutang uang pada penutupan. Misalnya, penjual mungkin berhutang lebih pada hipotek pertama dan kedua daripada yang diperoleh dalam kontrak.
Jika Anda menerima HUD-1 sebagai bagian dari transaksi pembelian rumah Anda, ingatlah bahwa ini adalah salah satu dokumen penutup yang harus Anda simpan .
Diedit oleh Elizabeth Weintraub. Ahli Membeli Rumah di The Balance.