Anda mungkin mempertimbangkan pinjaman konsolidasi utang untuk membantu diri Anda sendiri keluar dari utang . Seringkali orang akan mengambil pinjaman ekuitas rumah atau hipotek kedua sebagai cara untuk mengkonsolidasikan pinjaman mereka. Ini akan menggandakan pembayaran utang ke dalam satu pembayaran tunggal. Ini juga dapat menurunkan suku bunga dan menurunkan jumlah pembayaran bulanan Anda (dengan memperpanjang jangka waktu pinjaman). Meskipun Anda mungkin berpikir bahwa mengkonsolidasikan pinjaman Anda dan membuat pembayaran lebih mudah dikelola adalah cara mudah untuk mulai mendapatkan bantuan dari utang , Anda perlu mempertimbangkan banyak hal dengan hati-hati.
01 Dasar-dasar Konsolidasi Utang
02 Menyimpan Bunga Melalui Utang Conslidation
Meskipun tingkat bunga awal mungkin lebih rendah, karena Anda memperpanjang jangka waktu pinjaman (dengan pembayaran lebih rendah), Anda mungkin akan membayar lebih banyak bunga daripada yang seharusnya Anda miliki. Jadi Anda mungkin tidak menyimpan uang yang Anda pikir akan Anda ambil dengan meminjam jenis ini. Pastikan Anda memperhatikan angka-angkanya. Jika Anda memiliki rencana pembayaran utang, Anda perlu terus berupaya mencari untuk melunasi utang Anda dengan cepat.
- Berbelanjalah untuk mendapatkan opsi pinjaman terbaik.
- Periksa untuk melihat apakah ada hukuman jika Anda melunasi pinjaman lebih awal. Anda dapat menghemat bunga dengan melunasi pinjaman lebih cepat.
- Hindari mengkonsolidasikan pinjaman suku bunga yang lebih rendah ke pinjaman suku bunga yang lebih tinggi bahkan jika itu berarti Anda memiliki pembayaran tambahan.
03 Waspadai Mengubah Hutang Tanpa Jaminan menjadi Utang Terjamin
Umumnya, pinjaman konsolidasi utang akan mengambil utang tanpa jaminan dan mengubahnya menjadi utang terjamin . Jika sesuatu terjadi pada Anda dan Anda tidak dapat melakukan pembayaran pada pinjaman ekuitas rumah Anda, dan kemudian Anda bisa kehilangan rumah Anda. Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran pada kartu kredit Anda, skor kredit Anda akan turun, tetapi Anda tidak akan kehilangan rumah Anda. Ketika Anda memilih pinjaman konsolidasi, Anda harus mencari tingkat bunga yang ditetapkan dan pinjaman tanpa jaminan. Ini akan melindungi aset Anda.
- Hindari mengambil hipotek kedua atau pinjaman ekuitas rumah untuk mengatasi masalah utang.
- Carilah pinjaman pribadi atau konsolidasi yang tidak aman.
- Membangun ekuitas akan membuatnya lebih mudah untuk menjual rumah Anda jika Anda membutuhkannya di masa depan.
04 Konsolidasi Utang Tidak Selalu Berfungsi
Kebanyakan orang yang mengambil pinjaman konsolidasi utang akan mengembalikan saldo kartu kredit mereka dalam dua hingga tiga tahun. Pinjaman konsolidasi utang tidak mengatasi masalah sebenarnya, yaitu membelanjakan lebih dari yang Anda hasilkan. Jika Anda tidak mengatasi masalah ini, maka Anda akhirnya menjadi lebih buruk daripada sebelumnya, karena Anda akan berhutang dua kali lebih banyak daripada uang. Jika Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman konsolidasi, Anda harus tetap pada anggaran Anda. Mitra akuntabilitas akan memudahkan Anda untuk tetap pada anggaran jika Anda harus melaporkan pengeluaran Anda.
- Pastikan bahwa Anda mengubah cara Anda menangani uang Anda.
- Pertimbangkan untuk memotong kartu kredit Anda (tetapi tidak menutup akun) sehingga Anda berhenti menggunakannya.
- Beralih ke uang tunai untuk sebagian besar pembelian Anda untuk membantu membatasi pengeluaran Anda secara keseluruhan.
- Pertimbangkan untuk mengubah gaya hidup dan kebiasaan Anda sehingga Anda dapat berubah
05 Alternatif untuk Pinjaman Konsolidasi Utang
Anda dapat menangani situasi dengan mengatur anggaran Anda , dan rencana pembayaran utang . Anda juga dapat bekerja dengan kreditor Anda untuk melihat apakah mereka dapat menurunkan pembayaran dan suku bunga untuk Anda. Hanya dengan mengatasi alasan bahwa Anda memiliki utang, Anda akan dapat keluar dari utang dan tetap terbebas dari utang. Jika Anda mengalami kesulitan untuk tetap fokus pada keluar dari utang, cobalah memberikan penghargaan atas kemajuan Anda dan temukan tim dukungan yang akan membantu Anda membuat pilihan keuangan yang baik. Jika Anda memiliki waktu yang sulit untuk menyelesaikan utang Anda, Anda dapat mempertimbangkan perusahaan pembebas utang untuk bantuan ekstra dalam mengendalikan situasi Anda.
- Pertimbangkan untuk mencari firma konseling utang sebelum Anda mengambil pinjaman konsolidasi.
- Kebangkrutan dapat menjadi pilihan jika konsolidasi utang tidak cukup membersihkan utang konsumen Anda. namun ini akan berdampak negatif pada kredit Anda.
- Pertimbangkan untuk mengambil kelas atau bergabung dengan kelompok dukungan untuk membantu Anda mengubah cara Anda menangani uang Anda.