Pilih Alat Investasi yang Tepat untuk Sasaran Jangka Panjang dan Pendek
Kakek saya adalah seorang tukang kayu dan dia dan ayah saya memberi kesan kepada saya pentingnya menggunakan alat yang tepat untuk pekerjaan itu - jangan menggunakan kunci pas untuk menancapkan paku.
Mencocokkan tujuan investasi Anda dengan alat investasi yang tepat adalah bagian penting dari strategi yang jelas dan akan membantu Anda mencapai tujuan Anda dengan lebih baik. Tujuan investasi umumnya dibagi menjadi dua kategori: tujuan jangka panjang dan jangka pendek.
Tujuan Jangka Panjang
Tujuan jangka panjang setidaknya lima tahun ke depan dan untuk sebagian besar investor masuk dalam dua kategori utama: mendanai pendidikan perguruan tinggi untuk anak-anak dan membangun dana pensiun yang nyaman.
Kami bukan masyarakat yang mudah bekerja menuju tujuan jangka panjang. Kami jauh lebih nyaman dan akrab dengan tujuan dan sasaran yang segera atau dalam waktu dekat, yang mungkin menjelaskan mengapa begitu banyak rekening pensiun yang kurang didanai.
Anda dapat membiayai pendidikan perguruan tinggi jika Anda tidak memiliki cukup simpanan, tetapi Anda tidak dapat meminjam jalan Anda setelah pensiun. Mencapai tujuan ini membutuhkan komitmen dan kesediaan untuk mengorbankan sesuatu sekarang untuk manfaat di masa depan.
Daripada membayangkan rekening bank, bayangkan diri Anda dalam pensiun melakukan apa yang ingin Anda lakukan. Jika impian Anda adalah berlayar ke Karibia, naikkan harga perahu yang Anda inginkan, mulailah merencanakan perjalanan Anda, cari tahu berapa biayanya untuk tinggal di pulau-pulau itu, dan seterusnya.
Buatlah angka untuk membuat impian Anda menjadi kenyataan dan bayangkan akan lebih mahal pada saat Anda pensiun.
Intinya adalah untuk menempatkan beberapa energi emosional di belakang tujuan Anda daripada angka-angka yang steril.
Tujuan Jangka Pendek
Tujuan jangka pendek kurang dari lima tahun lagi, dan mungkin dalam tiga tahun atau kurang. Ini mungkin termasuk menabung untuk pembayaran uang muka di rumah atau rumah kedua, membeli mobil baru, atau biaya besar lainnya.
Tujuan jangka pendek memiliki kedekatan yang dapat menarik perhatian Anda dari tujuan jauh seperti pensiun. Anda harus menemukan keseimbangan antara kebutuhan jangka pendek (atau keinginan) dan tujuan jangka panjang Anda. Terlalu mudah untuk menempatkan dana pensiun, khususnya, ditahan sementara yang lain, tujuan yang lebih langsung (dan menyenangkan) terpenuhi. Ini adalah kesalahan yang akan Anda bayar dalam beberapa tahun mendatang.
Pemilihan Produk yang Tepat
Kesempatan terbaik Anda dalam mencapai tujuan jangka panjang Anda adalah melalui saham dan obligasi (baik kepemilikan individu dan / atau reksadana). Secara historis, kendaraan-kendaraan ini bekerja sama menghasilkan hasil terbaik dalam jangka panjang.
Namun, saham tidak sesuai untuk tujuan investasi yang kurang dari lima tahun lagi. Ketidakstabilan di pasar membuat mereka terlalu tidak dapat diprediksi untuk tujuan jangka pendek. Obligasi jangka panjang (10 tahun atau lebih) menawarkan hasil yang lebih tinggi tetapi memiliki risiko yang lebih tinggi.
Obligasi menengah dalam kisaran lima hingga tujuh tahun mungkin merupakan pendekatan terbaik.
Dalam jangka pendek, obligasi dan produk bank berjangka seperti CD menawarkan cara terbaik dan teraman untuk memenuhi tujuan investasi. Obligasi kurang dari dua tahun mungkin tidak kompetitif dengan produk bank, tetapi ini mudah untuk diperiksa sebelum berinvestasi.
Jika Anda memiliki sebagian kecil dari aset Anda dalam real estat, Anda dapat menargetkannya pada tujuan jangka panjang. Ini memberi Anda jendela besar sehingga Anda dapat memilih kapan kondisi terbaik untuk dijual. Jendela itu bisa datang dalam lima tahun, atau tujuh, atau 10, atau tidak pernah. Intinya adalah, Anda tidak dapat mengandalkan penjualan pada waktu tertentu karena pasar real estat beroperasi dengan jadwal sendiri.
Solusinya
Ini mungkin tampak sederhana, tetapi mencocokkan alat yang sesuai dengan tujuan investasi Anda sering menjadi masalah.
Apa yang terjadi adalah perubahan di pasar saham dan / atau suku bunga dapat menyebabkan investor untuk melompat atau keluar dari pilihan mereka baik melalui rasa takut kehilangan atau kesempatan yang dirasakan untuk membuat keuntungan cepat (kasar dinyatakan: keserakahan).
Solusinya adalah menetapkan tujuan Anda (jangka pendek dan jangka panjang), membuat pilihan investasi yang sesuai dan tetap berpegang pada rencana Anda. Evaluasi ulang setiap kuartal (atau lebih), tetapi jangan tinggalkan strategi Anda pada perubahan pasar harian.