Apakah Skor Kredit Gratis Benar-benar Ada?
Skor kredit adalah angka yang digunakan pemberi pinjaman untuk mengevaluasi Anda sebagai peminjam. Angka-angka itu dihasilkan oleh komputer yang memeriksa laporan kredit Anda, dan mereka sering membuat perbedaan antara disetujui dan ditolak.
Jadi, apakah Anda harus membayar untuk mengetahui berapa skor Anda?
Seperti legenda tentang kota El Dorado, janji-janji skor kredit gratis jarang berjalan. Anda akan segera menemukan bahwa perusahaan yang mengiklankan skor gratis berniat untuk menagih Anda cepat atau lambat.
Tetapi ada beberapa cara untuk mendapatkan skor benar-benar gratis (walaupun terkadang Anda mendapatkan apa yang Anda bayar). Mari kita gali opsi Anda di bawah ini.
Jenis Skor Kredit
Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa Anda memiliki banyak nilai kredit - bukan hanya satu. Sebagai permulaan, masing-masing biro kredit menghasilkan skor kredit, dan setiap model penilaian menciptakan skornya sendiri (dan ada banyak model penilaian). Sebelum Anda mengambil skor terlalu serius, cari tahu apa jenis skornya.
Skor yang paling penting saat ini adalah skor FICO - itu adalah satu pemberi pinjaman yang biasanya digunakan untuk pinjaman yang paling penting (seperti hipotek, pinjaman mobil , dan kartu kredit). Skor lain, seperti VantageScore, mungkin menjadi semakin populer, tetapi skor FICO adalah nilai yang paling berharga.
Skor apa pun dapat membantu Anda mengetahui apakah Anda memiliki kredit "bagus" atau "buruk" - jika skor Anda tinggi, maka Anda melakukannya dengan baik - dan faktor-faktor apa yang mungkin melukai skor Anda . Namun, angka spesifik yang Anda dapatkan mungkin tidak membantu kecuali Anda melihat skor FICO yang sebenarnya.
Skor Kredit Gratis dari Pemberi Pinjaman
Lain kali Anda meminjam, mintalah freebie.
Kapan pun Anda mengajukan pinjaman, kreditur Anda kemungkinan besar mendapat skor FICO sebagai bagian dari proses pinjaman. Minta pemberi pinjaman Anda untuk memberi tahu Anda berapa skor Anda - mereka mungkin tidak tahu bahwa Anda penasaran, dan mereka umumnya senang membagikan informasi itu dengan Anda.
Selain pemberi pinjaman tradisional, peer to peer lenders dan outlet pinjaman online lainnya sering memberikan skor kredit gratis (atau beberapa indikasi di mana skor Anda) jika Anda mendaftar untuk layanan mereka.
Jika pemberi pinjaman, berdasarkan skor kredit Anda, memutuskan untuk tidak menyetujui pinjaman Anda (atau memutuskan untuk menawarkan persyaratan yang kurang menguntungkan), mereka harus memberikan nilai kredit yang mereka gunakan.
Sangat mudah untuk mendapatkan skor kredit gratis ketika Anda mengajukan pinjaman, tetapi Anda mungkin ingin lebih sering mendapatkan informasi. Beberapa bank memberikan skor kredit FICO gratis dengan pembaruan bulanan jika Anda menggunakan kartu kredit mereka. Sebagai contoh, pelanggan Chase Slate dapat melihat grafik yang menunjukkan bagaimana skor FICO mereka berubah seiring waktu. Perusahaan kartu kredit Anda secara teratur memeriksa kredit Anda (untuk melihat apakah Anda jatuh pada masa-masa sulit, atau jika mereka harus meningkatkan batas kredit Anda ), sehingga mudah bagi mereka untuk menyediakan layanan ini.
Skor Kredit Gratis Promosi
Web penuh dengan situs yang menjanjikan nilai kredit gratis.
Biasanya Anda akan mendaftar untuk penawaran uji coba, mendapatkan untuk melihat skor Anda, dan kemudian harus membayar biaya berlangganan (setelah satu bulan atau lebih). Namun, Anda dapat membatalkan langganan dan melewati pembayaran.
Meskipun metode ini dapat memberi Anda nilai kredit gratis dari waktu ke waktu, Anda harus melewati banyak rintangan untuk melakukan semua penawaran uji coba (dan Anda harus ingat untuk membatalkan langganan Anda agar tidak membayar). Selain itu, Anda mengirimkan detail pribadi yang sensitif ke situs web yang berbeda, sehingga risiko pencurian identitas meningkat . Akhirnya, nama dan informasi kontak Anda berakhir di banyak database pemasaran dan Anda harus membayar harga (dalam bentuk serangan pemasaran) selama bertahun-tahun yang akan datang.
Skor Kredit Gratis Dari Pencetak Gol Alternatif
Sekali lagi, skor kredit FICO benar-benar merupakan skor paling penting untuk pinjaman besar.
Namun, Anda bisa mendapatkan skor yang dibuat khusus dari berbagai bisnis. Situs web biro kredit dan keuangan pribadi yang berspesialisasi dalam masalah kredit menawarkan skor ini, terkadang gratis. Mereka didasarkan pada beberapa informasi yang sama yang digunakan dalam skor FICO Anda, dan mereka mengevaluasi kredit Anda menggunakan filosofi yang serupa.
Butuh beberapa contoh? Situs di bawah ini menawarkan skor gratis (yang mungkin bukan skor FICO) kepada anggota. Daftar ini bukan merupakan pengesahan dari perusahaan-perusahaan ini, dan tidak ada jaminan bahwa Anda mendapatkan penawaran yang bagus, tetapi ini adalah yang populer:
- Kredit Karma
- Quizzle
- Credit.com
- Credit Sesame
Skor alternatif tidak menggunakan algoritma FICO yang sama yang digunakan pemberi pinjaman Anda (kadang-kadang mereka disebut skor "FAKO"), tetapi mereka dapat memberi Anda gambaran tentang bagaimana pemberi pinjaman memikirkan kredit Anda. Berhati-hatilah bahwa di masa lalu skor ini cenderung sedikit lebih tinggi daripada skor FICO Anda - mungkin tidak ada yang ingin menjadi pembawa berita buruk.