Lunasi Semua Properti Anda
Cara paling ekstrem untuk menghindari hak wasiat Anda adalah menyingkirkan semua properti Anda karena tanpa properti apa pun Anda tidak akan memiliki harta warisan yang perlu dipertanyakan.
Tentu saja, ini benar-benar tidak praktis karena Anda akan membutuhkan uang untuk hidup sampai kematian Anda, tetapi dalam kasus-kasus tertentu memberikan sebagian besar aset Anda jauh melalui penggunaan jenis kepercayaan khusus yang Anda dapat menjadi ahli waris mungkin masuk akal. . Menggunakan jenis kepercayaan yang dikombinasikan dengan satu atau lebih teknik lain yang dijelaskan di bawah ini untuk setiap aset yang tidak ditransfer ke dalam kepercayaan akan berarti tidak ada aset wasiat dan, oleh karena itu, tidak ada warisan wasiat.
Gunakan Kepemilikan Bersama dengan Hak-hak Korban atau Tenancy oleh Entirety
Menambahkan pemilik bersama ke rekening bank atau akun investasi atau akta untuk real estat juga akan menghindari surat pengesahan hakim, asalkan jelas bahwa akun tersebut dimiliki sebagai penyewa bersama dengan hak kesintasan dan bukan sebagai penyewa bersama . Jika Anda sudah menikah, maka di negara-negara tertentu Anda dan pasangan Anda dapat memiliki properti dengan hak kesanggupan dalam bentuk persewaan secara keseluruhan .
Namun demikian, ada beberapa kelemahan untuk mengandalkan kepemilikan bersama dengan hak-hak keselamatan atau persewaan secara keseluruhan untuk menghindari wasiat:
- Dalam banyak kasus, menambahkan pemilik bersama ke akun atau akta akan menjadi hadiah kena pajak yang perlu dilaporkan ke IRS pada pengembalian pajak hadiah federal (IRS Form 709 ).
- Jika pemilik bersama digugat atau diceraikan, kreditor penghakiman atau pasangan yang bercerai mungkin dapat mengambil sebagian atau bahkan semua aset dalam rekening bersama.
- Jika pemilik bersama meninggal sebelum Anda melakukannya, maka 50% atau bahkan 100% dari rekening bersama bisa dimasukkan dalam real pemilik almarhum untuk keperluan pajak real .
- Jika Anda berada dalam perkawinan kedua atau setelahnya, meninggalkan properti Anda kepada pasangan Anda dengan hak kesintasan atau hak sewa rumah secara keseluruhan akan berarti bahwa pasangan Anda akan bebas untuk melakukan apa pun yang ia inginkan dengan properti Anda setelah pasangan Anda kemudian meninggal. Ini mungkin bukan yang Anda inginkan - dengan kata lain, Anda mungkin ingin pasangan Anda menggunakan harta Anda setelah Anda meninggal, tetapi kemudian setelah pasangan Anda meninggal dunia, Anda mungkin ingin properti Anda pergi ke anak-anak Anda sendiri. Dalam situasi ini, kepemilikan bersama dengan hak kesintasan atau penyewaan secara keseluruhan tidak akan mencapai keinginan terakhir Anda karena pasangan Anda dapat dengan bebas memilih untuk meninggalkan properti Anda kepada anak-anak pasangan Anda alih-alih anak-anak Anda atau bahkan kepada pasangan baru.
Gunakan Penunjukan Penerima Manfaat
Jika Anda memiliki asuransi jiwa atau aset yang disimpan dalam akun pensiun seperti IRA, 401 (k) atau anuitas, maka Anda sudah mengambil keuntungan dari pengesahan hakim melalui penggunaan penunjukan penerima manfaat.
Yang mungkin tidak Anda ketahui adalah sebagian besar negara mengizinkan Anda untuk menunjuk penerima manfaat untuk rekening bank Anda (ini disebut sebagai akun "hutang atas kematian" atau "POD" ), dan juga untuk akun investasi non-pensiun Anda (ini disebut sebagai akun " transfer pada kematian " atau "TOD") . Selain itu, segelintir negara memungkinkan Anda menunjuk penerima manfaat untuk real estat Anda melalui penggunaan transfer pada akta kematian atau akta keuntungan atau surat pernyataan. Di negara bagian lain, Anda dapat menggunakan akta perumahan untuk mempertahankan kepemilikan real estat selama masa hidup Anda dan kemudian memberikan properti itu kepada penerima manfaat pilihan Anda setelah Anda meninggal tanpa perlu mengesahkan properti.
Gunakan Trust Hidup yang Dapat Dibebaskan
Kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan adalah perjanjian tertulis yang mencakup tiga fase kehidupan Anda:
- Saat Anda hidup dan sehat;
- Jika Anda menjadi cacat mental; dan
- Setelah kamu mati.
Tetapi menandatangani perjanjian kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan dengan sendirinya tidak cukup untuk menghindari surat wasiat dari properti Anda setelah Anda mati. Sebaliknya, setelah perjanjian kepercayaan ditandatangani, Anda harus mengambil aset Anda dan memberi mereka gelar atas nama kepercayaan Anda. Hanya setelah kepercayaan hidup Anda yang dapat dibatalkan menjadi pemilik aset Anda, aset yang dimiliki oleh kepercayaan (bukan Anda) menghindar dari wasiat.
Ini disebut mendanai kepercayaan, dan jika Anda memvisualisasikan kepercayaan Anda sebagai ember, maka Anda harus mengisi keranjang dengan aset Anda untuk memastikan bahwa aset tersebut akan terhindar dari wasiat setelah Anda meninggal. Jika ada aset Anda yang duduk di luar kepercayaan (ember) pada saat kematian Anda, maka aset yang tidak didanai perlu dievaluasi kecuali mereka memiliki penunjukan penerima manfaat atau dimiliki dengan hak kesintasan dengan seseorang yang bertahan hidup Anda.
Garis Dasar Menghindari Probate
Seperti yang Anda lihat, hanya ada sejumlah cara untuk menghindari surat wasiat. Apa yang sebenarnya akan bekerja untuk Anda akan bergantung pada situasi keluarga dan keuangan Anda sendiri yang unik, tetapi intinya adalah bahwa dengan menggunakan satu atau lebih teknik yang dijelaskan di atas untuk menghindari hak wasiat properti Anda, Anda akan menciptakan kedamaian pikiran untuk Anda serta ketenangan pikiran untuk orang yang Anda cintai selama waktu yang sulit.