R Saham Funds Definisi, Keuntungan dan Kerugian
Anda mungkin akrab dengan beberapa kelas saham bersama reksa dana , seperti Kelas A, Kelas B, atau Kelas C.
Tapi apa sebenarnya saham R dan kapan mereka lebih baik untuk berinvestasi daripada kelas saham lainnya?
R Berbagi Definisi Reksa Dana
R berbagi dana adalah kelas saham reksadana yang ditetapkan sebagai kelas saham pensiun, maka huruf 'R.' Reksadana saham kelas R hanya tersedia melalui rencana pensiun yang disponsori perusahaan, seperti 401 (k). R saham reksa dana tidak memiliki beban (yaitu beban front-end, beban back-end atau beban tingkat) tetapi mereka memiliki biaya 12b-1 yang biasanya berkisar antara 0,25% hingga 0,50%.
Keluarga dana R Saham umum yang terlihat dalam 401 (k) rencananya adalah Dana Amerika. Misalnya, Anda mungkin telah melihat Dana Pendanaan Amerika Dana Amerika atau Fundamental Fundamental Investor Amerika atau Dana Amerika Kecil Cap Dunia baik dalam kelas berbagi R1, R2, R3 atau R4.
Haruskah Anda Membeli R Saham Reksa Dana?
R Reksa dana saham tersedia dalam 401 (k) rencana karena reksa dana yang memungut beban tidak diperbolehkan dalam rencana pensiun yang disponsori perusahaan.
Oleh karena itu, perusahaan reksadana yang sebagian besar menawarkan reksadana yang memungut beban, yang sebagian besar dijual melalui broker berbasis komisi, datang dengan kelas R -share untuk mengatasi masalah itu.
Meskipun saham R dapat memiliki rasio biaya yang wajar, dan mereka dapat lebih baik daripada menggunakan dana beban, seperti saham A, saham B atau saham C , mereka masih cenderung lebih tinggi daripada dana indeks.
Sebagai contoh, Dana Pertumbuhan Dana Amerika R1 Amerika (RGAAX) memiliki rasio biaya 1,44%, yang sedikit di atas rata-rata untuk dana pertumbuhan yang dikelola secara aktif.
Namun, bandingkan dengan Vanguard Growth Index (VIGRX), yang memiliki rasio biaya 0,18%, dan Anda memiliki selisih 1,26% dalam mendukung VIGRX. Seiring waktu, rasio biaya R dana saham yang lebih besar akan menjadi hambatan besar pada kinerja dan dapat diterjemahkan ke dalam ribuan dolar kurang dalam perolehan total dalam jangka panjang.
Bottom Line on Investing dalam R Saham Reksa Dana
Adalah bijaksana untuk mengambil keuntungan dari kontribusi apa pun yang dapat dilakukan oleh atasan Anda ketika Anda berkontribusi pada 401 (k) Anda sendiri. Namun, pastikan untuk memperhatikan pengeluaran, terutama jika tidak ada perusahaan yang cocok. Oleh karena itu, Anda dapat memilih untuk membuka rekening pensiun Anda sendiri, seperti Individual Retirement Account (IRA), di salah satu perusahaan reksadana tanpa beban terbaik .
Tetapi jika Anda ingin memanfaatkan rencana 401 (k) dari perusahaan Anda, dan dana saham R adalah satu-satunya pilihan, Anda masih dapat menggunakannya dan menemukan yang terbaik yang tersedia yang sesuai dengan tujuan Anda dan toleransi risiko. Namun, mengingat pilihan antara saham R dan dana indeks biaya rendah, sebagian besar investor bijak untuk memilih dana indeks, terutama jika berinvestasi untuk jangka waktu 10 tahun atau lebih.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.