Apa yang Harus Diketahui Tentang Transfer di Acccount Kematian
Akun-akun TOD dapat disiapkan untuk akun investasi, termasuk reksadana dan saham serta obligasi yang disimpan dalam akun pialang.
Beberapa negara bagian juga mengakui perbuatan TOD . Secara umum, semua yang dibutuhkan oleh akun TOD untuk mengakses investasi yang tersisa setelah pemilik meninggal adalah untuk memberikan perusahaan asuransi sertifikat kematian asli bagi pemiliknya.
Investasi yang tersisa dalam akun TOD kemudian akan ditransfer ke penerima yang disebut oleh pemilik dalam formulir penunjukan penerima pada file dengan perusahaan investasi dalam persentase yang ditentukan. Perhatikan bahwa jika kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan dinamakan sebagai penerima manfaat akun TOD, maka setelah pemilik akun meninggal, nomor identifikasi karyawan (EIN) harus diperoleh untuk kepercayaan sebelum investasi dapat ditransfer ke wali amanat dari kepercayaan .
Cara Mengetahui Jika Akun PTK Tepat untuk Anda
Jika Anda berpikir tentang membuat akun PTK, pertimbangkan pro dan kontra berikut dari jenis akun investasi ini:
- Akun PTK mudah dibentuk. Untuk membuat akun TOD, cukup hubungi perusahaan investasi Anda dan tanyakan cara membuka akun TOD baru atau ubah akun Anda yang ada ke akun PT.
- Akun-akun PTK langsung diberikan kepada penerima manfaat di luar surat wasiat. Akun TOD akan diteruskan ke penerima TOD bahkan jika pemilik akun memiliki keinginan dan wasiat terakhir atau kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan dan terlepas dari apa yang akan atau kepercayaan katakan. Ini berarti bahwa jika Anda menamai keempat anak Anda sebagai penerima manfaat sesuai keinginan atau kepercayaan Anda, tetapi hanya dua di antara mereka dalam penunjukan penerima akun TOD Anda, maka investasi yang tersisa di akun TOD Anda ketika Anda meninggal hanya akan dibayarkan kepada dua anak yang diberi nama. dalam penunjukan penerima manfaat. Oleh karena itu, Anda perlu secara hati-hati mengoordinasikan keinginan Anda atau mempercayai penerima manfaat yang telah Anda beri nama untuk akun TOD Anda.
- Akun TOD bersama dapat dibuat. Beberapa pemilik dapat mempertahankan akun bersama yang akan diteruskan ke penerima TOD setelah semua pemilik meninggal. Namun, bagi pasangan yang sudah menikah, setelah satu pasangan meninggal, pasangan yang masih hidup akan memiliki kendali penuh atas akun PTK dan, karenanya, dapat mengubah penerima manfaat dari akun tersebut. Karena itu, jika Anda dan pasangan Anda berada dalam pernikahan kedua dan memiliki anak-anak dari pernikahan lain, maka ini berarti bahwa pasangan yang masih hidup dapat mencabut hak anak-anak dari pasangan pertama untuk mati.
- Penerima manfaat TOD perlu diperbarui saat hidup Anda berubah. Ketika hidup Anda berubah, begitu juga dengan penerima TOD Anda. Ini sangat penting jika penerima manfaat yang Anda namai sebelumnya telah mencelakakan Anda atau tidak disukai. Perhatikan bahwa jika Anda memiliki kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan dan beri nama sebagai penerima akun TOD Anda, maka setiap kali Anda mengubah penerima manfaat dari kepercayaan Anda, Anda juga akan mengubah penerima TOD tanpa harus mengubah penunjukan penerima TOD yang Anda miliki di arsip dengan bank Anda.
- Peringatan: Jangan beri nama anak di bawah umur sebagai penerima manfaat akun TOD. Memberi nama cucu kecil sebagai penerima manfaat TOD dari rekening bank Anda dapat mengakibatkan konsekuensi yang tidak diinginkan jika cucu-cucu Anda masih belum dewasa ketika Anda meninggal. Ini karena penerima manfaat kecil tidak memiliki otoritas hukum untuk menerima investasi dalam akun TOD. Sebagai gantinya, perwalian yang diawasi oleh pengadilan perlu ditetapkan untuk anak di bawah umur sampai dia mencapai usia 18 tahun, pada saat itu anak di bawah umur akan memiliki akses penuh ke investasi PT tanpa ikatan apapun.