Dalam artikel ini penting untuk menyempurnakan Penipuan Akun Baru
Penting untuk menyempurnakan Penipuan Akun Baru dan dampaknya pada konsumen dan lini kredit mereka. Karena pencuri identitas terus melanggar basis data dan mencuri nomor Jaminan Sosial, penipuan akun baru akan terus mengganggu publik.
Penipuan Akun Baru
Penipuan Akun Baru umumnya adalah pencurian identitas finansial dalam bentuk akun baru yang menggunakan informasi identitas pribadi orang lain untuk mendapatkan produk dan layanan menggunakan reputasi kredit orang tersebut.
Nomor Jaminan Sosial (SSN) sering, tetapi tidak selalu, diperlukan untuk sebagian besar jalur kredit untuk melakukan penipuan akun baru . Saat mengajukan permohonan untuk akun baru, pencuri kemungkinan akan menggunakan alamat surat yang berbeda; korban tidak pernah melihat tagihan untuk rekening-rekening baru ini dan mungkin atau mungkin tidak akhirnya dihubungi oleh kreditor ketika utang tidak terbayar.
Penipuan Utilitas
Ada banyak bentuk penipuan akun baru yang dapat terjadi. Pembukaan utilitas baru, termasuk gas, listrik, telepon, kabel, dan lainnya dapat menyamai sebanyak 20 persen dari semua pencurian identitas. Utilitas, kota ke kota dan negara bagian, menangani kredit dengan cara yang berbeda. Banyak yang mengharuskan SSN untuk mengaktifkan layanan, sementara yang lain hanya membutuhkan nama dan alamat. Dalam kasus di mana tidak ada SSN diperlukan, penipuan sering diserap oleh utilitas dan korban hanya akan menyadarinya ketika mereka meminta utilitas di kota itu dan ditolak karena tidak membayar oleh pencuri.
Utilitas yang mengharuskan SSN dapat atau tidak memeriksa kredit orang ketika membuka akun baru. Dalam acara tersebut, tagihan tidak dibayar utilitas yang mengeluarkan kredit hanya dapat mematikan akun atau melampirkan utang ke laporan kredit korban melalui SSN mereka. Dalam kasus ini, korban hanya dapat mengetahui ketika mereka atau kreditur pergi untuk memeriksa kredit mereka untuk pinjaman lain dan kemudian melihat hutang dan ditolak kredit.
Saya bekerja pada sebuah kasus dan muncul di siaran dengan seorang wanita yang suaminya sedang berjuang dalam Perang Irak, ketika dia di rumah mengobarkan pertempurannya sendiri di rumah. Pencuri identitas mencuri identitas suaminya dan membuka banyak utilitas di bawah namanya. Dia dihubungi oleh IRS dan berbagai utilitas. Pembayaran diminta meskipun dia menjelaskan bahwa tidak mungkin bagi suaminya untuk membuka rekening. Pada saat itu, pencuri telah berfungsi sebagai pria ini selama 3,5 tahun.
Penipuan Pinjaman
SSN diperlukan untuk akun baru dalam bentuk pinjaman untuk sebagian besar, jika tidak semua, tiket besar (mis., Mobil, kapal, rumah, dan bahkan pinjaman “gajian” yang lebih kecil). Pinjaman jenis ini setara dengan sekitar 10 persen dari semua pencurian identitas. Pencurian identitas semacam ini sering merupakan pekerjaan di dalam — artinya mereka yang memiliki akses ke data dan / atau korban adalah orang yang melakukan kejahatan semacam ini. Contohnya termasuk penjual mobil yang memiliki akses ke data klien dan memahami proses mengajukan pinjaman dan membeli mobil mungkin lebih mungkin melakukan kejahatan. Agen real estate yang memiliki akses ke data klien dan memahami proses pembelian / penjualan rumah dan hipotek telah diketahui melakukan penipuan hipotek karena berkaitan dengan akun baru.
Dalam semua kasus ini, korban tidak akan mengetahui tentang penipuan sampai mobil tersebut telah lama dijual di pasar gelap dan tagihannya tidak pernah dibayar, atau sampai rumah dibalik atau hipotek dibiayai kembali, dan utangnya melambung.
Penipuan kartu kredit
Penipuan akun baru yang paling menguntungkan dan paling umum adalah akun kartu kredit baru. Penipuan kartu kredit setara dengan hampir setengah dari semua pencurian identitas. Secara sederhana, pencuri identitas menyukai kartu kredit karena mereka adalah rekening baru yang paling mudah untuk dibuka, dan mereka dapat berubah menjadi uang tunai paling cepat.
Sistem kredit didasarkan pada "mudah." Kredit mudah adalah fondasi dari masyarakat yang digerakkan oleh kredit, dan resesi tidak mengurangi penerbitan kartu kredit . Yang terakhir saya baca, ada sebanyak 3,5 miliar aplikasi kartu kredit pra-disetujui yang dikirim setiap tahun ke kotak surat konsumen.
Kartu kredit umumnya dikeluarkan untuk usia legal, 18 plus. Pada usia 15 tahun, mereka mungkin bisa menggertak kartu kredit orang tua mereka. Tetapi begitu mereka lulus SMA atau mencapai usia itu, prosesnya dimulai. Jika ada 200 juta orang berusia 18 tahun ke atas yang menerima semua aplikasi ini, itu banyak sampah yang masuk ke sampah.
Pencuri identitas tahu sejak lama bahwa aplikasi yang disetujui sebelumnya ditemukan di tempat sampah memiliki tingkat kredibilitas di benak bank yang mengeluarkannya. Setelah semua, bank mengirimkannya ke penerima yang dituju, dan ketika bank mendapatkannya kembali dengan sebagian besar informasi yang tampak benar, mereka mengeluarkan kartu. Saya telah melihat banyak penelitian di mana aplikasi kartu kredit pra-disetujui diretas dengan tangan kemudian direkam ulang bersama-sama, diisi dan dikirim masuk — dan kartu kredit tiba dalam 10 hari. Mengapa? Karena, di mata bank, semua data cek OK.
Aplikasi online dan telepon sama mudahnya dengan penipuan karena anonimitas transaksi. Semua kebutuhan pencuri identitas adalah beberapa bagian penting dari informasi — nama, alamat, dan SSN dan mereka sedang tidak aktif. Terminal komputer umum dan telepon seluler membuang-buang memastikan anonimitas pencuri.
Kredit Instan
Kredit instan berarti satu hal: pencurian identitas instan. Identitas pencuri buih di mulut ketika mereka memperoleh informasi identitas pribadi dan berada di kisaran pengecer besar. Seberapa sering Anda berhenti di toko atau mal, dan menawarkan boneka beruang atau T-shirt untuk mendaftar 10 persen dari pembelian Anda berikutnya? Mengajukan permohonan kredit instan sebenarnya adalah "instan." Ini biasanya terjadi dalam waktu kurang dari 20 menit dan melibatkan menunjukkan identifikasi dasar dan menyediakan SSN — yang semuanya dapat dengan mudah diperoleh sebagai nyata atau palsu.
Apa yang memperburuk masalahnya adalah ketika seseorang berbagi nama korban dan memiliki identifikasi yang sama dengan korban. Pencarian online sederhana akan memberi tahu Anda siapa lagi yang membagikan nama Anda dan di mana mereka tinggal. Dari sana, melakukan beberapa pencarian melalui catatan publik dan menemukan akta ke online rumah mereka dapat menyediakan satu dengan SSN. Jika itu gagal, maka membeli satu dari beberapa broker informasi online dapat melakukan trik. Yang lebih buruk adalah ketika keluarga memiliki anggota yang berbagi nama yang sama, dan anggota keluarga rentan terhadap kejahatan — ayah, putra, sepupu, dll. Ini cukup sederhana untuk menunjukkan ID dan memberikan SSN lisan atau tertulis untuk orang lain dengan nama yang sama. Petugas yang mengelola aplikasi mendapat komisi kecil dan senang untuk mengakomodasi.
Setelah pencuri identitas menerima kartu baru, dia "maxes it out" dan tidak membayar tagihan. Seiring waktu, para kreditur melacak korban, menyalahkannya atas tagihan yang belum dibayar, dan meminta dana yang terutang. Penipuan akun baru menghancurkan kredit korban dan berantakan untuk dibersihkan. Korban mungkin tidak bertanggung jawab secara finansial atas dakwaan itu sendiri, tetapi mereka akan membayar tepat waktu, dan waktu adalah uang. Dalam beberapa kasus, mereka dapat membayar pengacara atau detektif swasta. Tergantung pada seberapa buruk situasi kredit mereka, mereka mungkin perlu mengambil cuti dari pekerjaan. Korban pencuri identitas telah ditolak kredit karena hutang yang belum dibayar atas nama mereka dan telah kehilangan kesempatan untuk membeli rumah sebagai hasilnya. Dalam banyak kasus, kredit para korban dihancurkan sebagai akibat dari tindakan para pencuri; peringkat kredit mereka selanjutnya mendorong kreditor dan bahkan perusahaan asuransi untuk memberi mereka bunga yang lebih tinggi karena risiko yang mereka rasakan.