Ketika kebanyakan dari kita berpikir tentang pencurian identitas, hal pertama yang kita pikirkan adalah kartu kredit kita. Mereka yang telah melalui kartu kredit mereka berkompromi percaya bahwa mereka adalah korban pencurian identitas. Meskipun penipuan kartu kredit adalah jenis pencurian identitas , itu sebenarnya bukan tipe pencurian yang paling merusak. Jenis penipuan ini disebut "pengambilalihan akun," di antara pakar keamanan, dan itu terjadi ketika seorang penjahat mengambil alih akun yang sudah ada.
Jika seseorang memiliki akun kartu kredit mereka yang disusupi, mereka harus melaporkan kerugian yang diketahui ke bank sesegera mungkin, biasanya dalam waktu 60 hari setelah kejadian. Ini memungkinkan dana yang hilang untuk dikembalikan ke akun. Umumnya, ini dilakukan dalam beberapa jam hingga hari.
Jenis pencurian identitas yang paling merusak korban adalah ketika seorang penjahat membuka akun baru atas nama korban. Jenis pencurian identitas ini tepat disebut " penipuan akun baru ". Akun-akun ini tidak hanya terkait dengan nomor Jaminan Sosial korban; itu juga terkait dengan sejarah kredit korban. Karena kita hidup di dunia yang dikendalikan oleh kredit, kita dinilai oleh majikan, kreditor, dan asuransi hanya berdasarkan pada sejarah ini. Korban-korban ini mungkin dipandang dengan negativitas, dan mereka dapat ditolak asuransi, pekerjaan, dan kredit, meskipun sebenarnya bukan mereka yang menciptakan masalah.
Kita semua harus menyadari bahwa pencurian identitas tidak selalu hanya terjadi pada individu, tetapi juga dapat terjadi pada orang dalam kelompok.
Bank, pengecer, perusahaan kartu kredit, penasihat keuangan, rumah sakit, perusahaan asuransi, dan pengecer semuanya telah dipengaruhi oleh penipuan dan pencurian identitas . Untuk beberapa organisasi ini, itu hanya gangguan untuk menangani hal ini, dan bagi yang lain, itu hanya realitas bisnis mereka. Sebagian besar organisasi ini memiliki beberapa lapis keamanan, tetapi mereka semua adalah target dengan serangkaian masalah yang harus ditangani sendiri.
Namun, pada saat yang sama, setiap organisasi berupaya dengan konstanta yang sama: pelanggan mereka adalah bagian paling berharga dari kesuksesan mereka.
Kebanyakan orang menarik scammer kepada mereka apakah mereka menyadarinya atau tidak. Mereka mungkin membuka pintu untuk menjadi korban email phishing atau situs web palsu. Mereka juga mungkin gagal memperbarui atau melindungi komputer mereka, mereka mungkin tidak melindungi koneksi nirkabel mereka, atau mungkin tidak melakukan hal-hal seperti memotong-motong dokumen penting atau menyimpan terlalu banyak di dompet mereka. Penipuan akan berkembang karena orang umumnya mengabaikan keamanan diri mereka sendiri.
Tentu saja ada konsekuensi bagi para korban kejahatan ini, dan kisah Larry Smith adalah salah satu yang harus kita semua ketahui dan pahami. Sekitar 17 tahun yang lalu, Larry Smith yang berusia 50 tahun menjadi korban pencuri identitas bernama Joseph Kidd. Saat menggunakan nama Larry Smith, Kidd ditangkap. Dia dikirim ke penjara, dibebaskan, dan kemudian mengumpulkan manfaat seperti Medicare dan kesejahteraan, semua saat menggunakan nama Larry Smith. Dia juga menikah sebagai Larry Smith.
Sementara itu, dari jauh, Larry Smith yang asli sedang berurusan dengan tindakan Kidd. Dia harus menghabiskan delapan hari di penjara karena kejahatan Kidd, dan memiliki hak gadai ditempatkan di rumahnya, kehilangan SIM, dan bahkan ditolak perawatan medis ... semua karena dia adalah korban pencurian identitas.
Beberapa orang bertanya-tanya, “Mengapa seseorang ingin mencuri identitas saya? Saya tidak punya uang. ”Tapi, Larry Smith tidak punya uang. Seseorang mungkin berpikir, “Saya memiliki kredit yang buruk. Tidak ada yang mau identitas saya. "Sekali lagi, Larry Smith dalam situasi ini. Orang-orang mungkin juga berpikir, “Saya tidak menggunakan kartu kredit, saya tidak punya komputer. Tentunya, tidak seorang pun akan menginginkan identitas saya. ”Pikirkan Larry Smith.
Ini adalah betapa mudahnya bagi seseorang untuk dihancurkan. Ini melampaui komputer yang diretas atau kartu kredit yang dikompromikan. Peristiwa Larry Smith adalah contoh pencurian identitas sejati.
Apa Justru Pencurian Identitas Keuangan?
Jadi, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana para ahli mengidentifikasi pencurian identitas ? Komisi Perdagangan Federal menjelaskan pencurian identitas dengan cara berikut:
Pencurian identitas terjadi ketika satu orang menggunakan informasi, seperti nomor Jaminan Sosial, dari orang lain untuk terlibat dalam kegiatan yang melanggar hukum, seperti penipuan.
Pencuri identitas, misalnya, dapat membuka kartu kredit baru dengan nama orang lain. Ketika pencuri ini tidak membayar tagihan setelah berbelanja, utang itu akhirnya dilaporkan pada laporan kredit korban. Pencuri ini juga dapat mencoba mengambil alih akun kartu kredit yang ada dan mulai membuat tagihan di atasnya.
Umumnya, para pencuri ini akan melakukan hal-hal seperti menghubungi perusahaan kartu kredit untuk mengubah alamat penagihan di akun mereka untuk menghindari deteksi oleh korban. Mereka mungkin juga mengambil pinjaman atas nama orang lain atau menulis cek menggunakan nama orang lain dan nomor akun. Mereka mungkin juga menggunakan informasi ini untuk mengakses dan mentransfer uang dari rekening bank, atau bahkan mungkin sepenuhnya mengambil alih identitas korban. Dalam hal ini, mereka mungkin membuka rekening bank, membeli mobil, mendapatkan kartu kredit, membeli rumah, atau bahkan mencari pekerjaan ... semua dengan menggunakan identitas orang lain.
Hampir selalu, pencurian identitas melibatkan lembaga keuangan, apakah itu bank, pemberi pinjaman, atau perusahaan kartu kredit. Mengapa? Karena ini adalah tempat dimana uang berada, dan di sinilah mereka tahu bahwa mereka dapat memperoleh uang dengan hampir tidak ada usaha. Ada sejumlah metode yang digunakan pencuri untuk mengakses informasi ini, dan tidak semuanya adalah teknologi tinggi. Sebaliknya, banyak pencuri menggunakan metode "berteknologi rendah", seperti memeriksa sampah atau mencegat pesanan cek baru. Terkadang, para pencuri ini akan berusaha mengelabui korban mereka untuk mendapatkan informasi. Salah satu cara mereka melakukan ini adalah dengan menelepon bank dan menyamar sebagai korban, atau mereka mungkin benar-benar menghubungi para korban, diri mereka sendiri. Para pencuri ini juga memanfaatkan situasi. Misalnya, ketika tahun berubah dari 1999 hingga 2000, ada banyak kekhawatiran tentang bug komputer Y2K. Dalam kasus ini, peretas ini menyebut calon korban dan berpura-pura mereka berasal dari bank. Mereka memberi tahu korban bahwa mereka membutuhkan informasi tentang akun mereka untuk memastikan bahwa mereka tidak perlu khawatir tentang perubahan dalam tahun ini.
Tentu saja ada metode yang lebih canggih untuk memperoleh informasi keuangan untuk tujuan pencurian identitas. Misalnya, beberapa pencuri menggunakan metode yang dikenal sebagai "skimming." Dalam hal ini, mereka akan memasang kamera kecil atau perangkat pemindaian di sekitar pembaca kartu kredit atau ATM. Ketika korban menggesek kartu mereka, seperti ketika mendapatkan gas di pom bensin, perangkat membaca kartu dan menyimpan informasi. Setelah pencuri memiliki akses ke informasi ini, mereka dapat menyandikan ulang informasi ini pada kartu dadu kloning dengan kertas dan logo emboss, yang terlihat sangat seperti kartu kredit, dan dapat digunakan seperti kartu kredit. Jadi, pencuri tidak perlu memiliki kartu korban yang sebenarnya, dia hanya membutuhkan informasi.
Bagi mereka yang menjadi korban pencurian identitas, biayanya besar dan sakit kepala berlangsung selama berbulan-bulan, dan dalam beberapa kasus, bertahun-tahun, setelah insiden itu. Para pencuri ini dapat menghabiskan puluhan ribu dolar utang untuk korban mereka, dan meskipun korban mungkin tidak bertanggung jawab atas utang, masih ada konsekuensi yang cukup besar. Misalnya, riwayat kredit korban biasanya terpengaruh secara negatif, dan mereka harus menghabiskan berjam-jam, hari, bulan, dan tahun untuk mempertaruhkan tagihan dan informasi. Plus, sementara korban mencoba untuk menangani akibatnya, mereka mungkin ditolak untuk hipotek, pinjaman, dan bahkan pekerjaan. Tanda buruk pada laporan kredit bahkan dapat mencegah seseorang membuka rekening bank, yang sangat penting untuk dibuka ketika akun lain mereka disusupi. Bahkan setelah tagihan awal diurus, biaya dan tuduhan baru bisa muncul kapan saja selama beberapa bulan ke depan, dan bahkan bertahun-tahun.
Meskipun tidak ada statistik komprehensif tentang bagaimana pencurian identitas umum, data yang kami miliki memiliki akses ke acara yang telah meningkat selama beberapa tahun terakhir.
Pencurian identitas keuangan sebenarnya bukan jenis pencurian identitas; sebaliknya, ini adalah hasil dari pencurian identitas. Itu terjadi setelah informasi pribadi seseorang, atau identitas, telah dikompromikan. Begitu seorang pencuri memiliki akses ke nomor Jaminan Sosial, tanggal lahir, nama, nomor telepon, alamat, nomor rekening bank, PIN, kata sandi, debit, atau kartu kredit, mereka dapat menggunakan informasi tersebut untuk membuka akun baru atau mengambil alih akun yang sudah ada.
Sebuah Kata tentang Penipuan Affinity
Kami juga harus waspada terhadap penipuan afinitas . SEC mendefinisikan jenis penipuan ini sebagai jenis penipuan investasi yang memangsa anggota kelompok tertentu, seperti komunitas etnis atau budaya tertentu, kelompok profesional, atau bahkan orang tua.
Para penjahat yang menggunakan penipuan afinitas sering menjadi anggota kelompok-kelompok ini, atau setidaknya mereka pura-pura. Mereka sering akan dekat dengan para pemimpin kelompok-kelompok ini, dan menggunakannya untuk memberi tahu anggota lain kelompok tentang skema tersebut. Misalnya, itu mungkin peluang investasi palsu, dan penjahat akan membuat investasi ini tampak seperti itu benar-benar berharga dan sah. Para pemimpin kemudian akan memberi tahu anggota lain kelompok tentang investasi ini, dan sebelum Anda menyadarinya, mereka semua membeli ke dalamnya.
Penipuan ini mengambil persahabatan dan kepercayaan yang telah berkembang dalam kelompok-kelompok ini, dan benar-benar memanfaatkannya. Karena ini mungkin kelompok yang erat, sangat sulit bagi penegak hukum atau regulator untuk mengetahui bahwa penipuan sedang berlangsung. Di atas ini, para korban juga ragu-ragu untuk memberi tahu pihak berwenang ketika menjadi korban, dan sebagai gantinya mencoba untuk menyelesaikan masalah di antara mereka sendiri.
Banyak dari penipuan ini melibatkan skema piramida, atau skema “Ponzi”, di mana investor baru akan membayar ke “pot,” dan uang ini digunakan untuk membayar investor sebelumnya. Ini memberikan ilusi bahwa investasi itu membuahkan hasil. Ini digunakan untuk menunjukkan kepada investor baru bahwa mereka dapat percaya pada investasi, dan itu adalah cara yang aman dan aman untuk menginvestasikan uang mereka. Kenyataannya, bagaimanapun, adalah bahwa penjahat hampir selalu akan mencuri uang ini untuk penggunaan pribadi mereka. Jenis penipuan ini sepenuhnya bergantung pada persediaan investor baru yang tiada habisnya, dan ketika pasokan ini mengering, seluruh skema akan runtuh ... dan orang-orang yang telah berinvestasi ke dalam skema ini menemukan bahwa sebagian besar, jika tidak semua, dari uang hilang.