"Saran saya kepada wali tidak bisa lebih sederhana: Taruh 10% dari uang tunai dalam obligasi pemerintah jangka pendek dan 90% dalam dana indeks S & P 500 yang sangat murah," katanya dalam surat tahunan 2013 Berkshire Hathaway kepada para pemegang saham. .
Namun, terlepas dari saran Buffett , orang kaya biasanya tidak berinvestasi dalam dana simpanan yang sederhana, biaya rendah, dan cocok dengan pasar. Sebaliknya, mereka berinvestasi dalam bisnis perorangan, plus seni , real estat, hedge fund , dan jenis investasi lainnya dengan biaya masuk yang tinggi. Investasi berisiko ini umumnya memerlukan biaya pembelian yang besar dan membawa biaya tinggi, sambil menjanjikan peluang untuk hadiah yang besar.
Bagaimana Kaya Berinvestasi
Steve Ballmer, mantan CEO Microsoft, melaporkan kekayaan bersih dalam kisaran $ 32 miliar. Setelah meninggalkan Microsoft, Ballmer membeli LA Clippers dengan rekor $ 2 miliar. Meskipun meninggalkan Microsoft, ia memiliki 330 juta saham perusahaan, 4% saham perusahaan pada 2014. Pada harga $ 69,94 saat ini, itu adalah investasi $ 23,08 miliar.
Tetapi pemegang saham terbesar Microsoft memiliki investasi lain juga. Ballmer memiliki sekitar $ 450 juta dalam saham Twitter, ditambah investasi real estat di Hunts Point, Washington, dan Whidbey Island.
Itu berarti kekayaannya terkonsentrasi dalam beberapa investasi - jauh dari "investasi dalam dana indeks biaya rendah" yang disebut-sebut oleh Buffett dan sebagian besar ahli keuangan pribadi.
Thomas J. Stanley, penulis The Millionaire Next Door, mencatat bahwa kebanyakan jutawan adalah pemilik bisnis. Jadi, tidak mengherankan jika para wirausahawan ini menyukai investasi dalam bisnis, milik mereka sendiri dan orang lain.
Orang kaya juga memiliki uang tunai untuk membeli apa yang mereka sukai dan melihatnya menghargai. Mulai dari seni langka hingga real estate hingga koleksi, orang kaya menikmati investasi mereka sementara mereka tumbuh nilainya.
Hedge fund juga populer di kalangan orang kaya. Dana dari orang kaya ini membutuhkan investor untuk menunjukkan $ 1.000.000 atau lebih dalam kekayaan bersih, dan menggunakan strategi canggih yang dimaksudkan untuk mengalahkan pasar. Tetapi hedge fund mengenakan biaya sekitar 2% dari biaya dan 20% dari keuntungan. Investor perlu mendapatkan pengembalian besar untuk mendukung biaya tinggi itu!
Orang kaya juga memiliki saham tradisional, obligasi, dan investasi dana. Namun, kekayaan dan minat mereka membuka pintu bagi jenis investasi menarik dan eksklusif lainnya yang biasanya tidak tersedia bagi kebanyakan orang.
Mengapa Dana Tidak Berinvestasi dalam Dana Indeks Berbiaya Rendah?
Selama 90 tahun terakhir, S & P 500 rata-rata pengembalian tahunan sebesar 9,53%. Anda akan berpikir orang kaya akan puas dengan jenis pengembalian atas investasi mereka. Misalnya, $ 10.038,47 yang diinvestasikan dalam S & P 500 pada tahun 1955 bernilai $ 3,286,458.70 pada akhir 2016. Investasi di seluruh pasar dengan dana indeks menawarkan pengembalian yang konsisten, sementara meminimalkan risiko yang terkait dengan saham individu dan investasi lainnya.
Tetapi orang kaya mampu mengambil risiko dalam mengalikan jutaan (atau milyaran) mereka. Untuk mengambil satu contoh, lihatlah investor dan spekulator terkenal di dunia, George Soros, yang pernah menghasilkan $ 1,5 miliar dalam satu bulan dengan bertaruh bahwa pound Inggris dan beberapa mata uang Eropa lainnya dinilai terlalu tinggi terhadap tanda Deutsche Jerman.
Hedge fund menjanjikan keuntungan luar biasa, meskipun dalam beberapa tahun terakhir telah gagal mengungguli indeks pasar saham. Tetapi mereka juga dapat membayar dengan cara besar bagi klien kaya mereka. Tahun lalu, James Simons dari Renaissance Technology memperoleh investornya 21,5% bersih dari biaya. Dan Simons sendiri mendapatkan $ 1,5 miliar yang tampan. Orang kaya bersedia mengambil risiko besar biaya pembelian sebesar $ 100.000 hingga $ 25 juta untuk mendapatkan keuntungan besar.
Kebiasaan investasi satu persen juga cenderung mencerminkan minat mereka.
Karena sebagian besar orang kaya mendapatkan jutaan (atau miliaran) dari bisnis, mereka melihat jalan ini sebagai cara untuk terus memaksimalkan keuangan mereka. Mereka juga menikmati seni, mobil, rumah dan koleksi; membeli kemewahan itu meningkatkan gaya hidup mereka, dan penghargaan di masa depan adalah bonus yang bagus.
Orang kaya berbeda dari Anda dan saya, dengan pendapatan besar, kekayaan bersih , dan peluang. Meskipun mereka mencari investasi unik dengan harapan hasil yang spektakuler, tidak semua usaha mereka membuahkan hasil yang lebih besar daripada dana indeks biaya rendah. Strategi investasi sederhana dalam dana indeks biaya rendah cukup baik untuk Warren Buffett, dan itu cukup baik untuk investor rata-rata.
Barbara A. Friedberg adalah mantan manajer portofolio dan instruktur investasi universitas. Tulisannya muncul di berbagai situs web termasuk Robo-Advisor Pros.com dan Barbara Friedberg Personal Finance.