Dalam beberapa kasus, pemerintah tidak meminjamkan uang secara langsung. Sebaliknya, pinjaman ditawarkan oleh pemberi pinjaman (seperti bank dan perusahaan keuangan) dan didukung oleh pemerintah AS: pemerintah berjanji untuk membayar kembali jika Anda, peminjam, gagal melakukannya. Jaminan itu mengurangi risiko bagi pemberi pinjaman dan membuat mereka lebih bersedia meminjamkan pada suku bunga yang menarik, dan mereka juga lebih bersedia untuk meminjamkan dalam situasi ketika Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman.
Ada beberapa jenis pinjaman yang tersedia, dan program baru kadang-kadang muncul sebagai tanggapan terhadap peristiwa seperti bencana lingkungan dan krisis lainnya. Jenis pinjaman yang paling umum adalah:
- Pinjaman mahasiswa
- Kredit perumahan, termasuk pinjaman pemulihan bencana dan rumah
- Pinjaman bisnis, termasuk peternakan dan peternakan
Pinjaman Pendidikan
Jika Anda memerlukan bantuan untuk membayar sekolah, pinjaman mahasiswa federal (di bawah program Pinjaman Langsung) mungkin merupakan pilihan terbaik Anda. Mereka mudah untuk memenuhi syarat, mereka memiliki suku bunga yang bersaing, dan mereka menawarkan fleksibilitas ketika Anda berada di kaki Anda (dan ketika Anda menekan kecepatan benjolan sesekali dalam hidup). Misalnya, selama periode pengangguran, Anda mungkin dapat melewatkan pembayaran pinjaman Anda untuk sementara . Anda juga dapat mengurangi pembayaran pinjaman Anda yang diperlukan untuk membuatnya terjangkau (diberikan tingkat penghasilan Anda).
Program pinjaman umum termasuk:
- Pinjaman Perkins - pilihan pertama bagi siswa, meskipun Anda mungkin tidak memenuhi syarat
- Stafford Pinjaman - mudah untuk memenuhi syarat. Bunga dapat disubsidi.
- PLUS Pinjaman - orang tua dapat meminjam dalam jumlah besar - tetapi itu berarti orang tua harus membayar kembali
Ketika meminjam untuk pendidikan, hampir selalu masuk akal untuk meminjam sebanyak yang Anda bisa dari program pemerintah sebelum Anda beralih ke pemberi pinjaman swasta .
Pemberi pinjaman swasta mungkin juga menawarkan fitur-fitur ramah peminjam, tetapi mereka jauh lebih murah daripada pinjaman pemerintah. Mereka sering memiliki tingkat variabel, dan mereka lebih sulit untuk memenuhi syarat (Anda perlu kredit yang baik atau seorang cosigner ).
Pinjaman Pemerintah untuk Perumahan
Pemerintah federal mendorong kepemilikan rumah. Tentu ada perdebatan tentang hal ini, tetapi pembenarannya adalah bahwa pemilik rumah memiliki kesempatan untuk membangun ekuitas di rumah mereka dan meningkatkan standar hidup mereka. Mereka terlibat dalam komunitas, mereka peduli dengan properti mereka, dan mereka menikmati rasa kendali atas lingkungan hidup mereka.
Program Homebuyer Pertama Kali
Mereka membantu orang masuk ke kepemilikan rumah. Ini dapat ditawarkan melalui program pemerintah federal atau lokal, dan beberapa organisasi nirlaba. Fitur biasanya termasuk bantuan uang muka atau suku bunga rendah. Namun, program-program ini tidak gratis untuk semua. Peminjam biasanya terbatas pada kurung penghasilan tertentu, dan mungkin ada batasan pada seberapa banyak Anda dapat memperoleh keuntungan dari peningkatan nilai rumah Anda.
Pinjaman FHA
Mereka adalah salah satu pilihan paling populer bagi peminjam yang ingin melakukan pembayaran uang muka kecil. Anda dapat menurunkan hingga 3,5%, dan lebih mudah menggunakan hadiah dan konsesi untuk menutup biaya penutupan.
Namun, Anda harus membayar premi asuransi ekstra dan dalam jangka waktu lama yang mungkin tidak menguntungkan Anda. Baca lebih lanjut tentang bagaimana pinjaman FHA bekerja .
Program Pembiayaan kembali
Krisis subprime ada di belakang kami, tetapi beberapa masih belum pulih. Selain itu, faktor lokal juga dapat menurunkan nilai rumah. Jika Anda tidak dapat membiayai kembali (karena Anda berada di bawah air, misalnya), masih ada beberapa program bantuan hipotek yang tersedia .
Program Lainnya
Beberapa program pinjaman lain yang kurang populer didukung oleh pemerintah atau lembaga pemerintah. Misalnya, pinjaman VA tersedia untuk anggota servicemembers dan veteran, dan pinjaman USDA menawarkan hingga 100% pembiayaan untuk peminjam tertentu di daerah pedesaan.
Perbaikan dan Perbaikan Rumah
Jika Anda memiliki rumah yang membutuhkan perbaikan (atau Anda membeli satu), pemerintah bersedia membantu membuat rumah dan lingkungan Anda menjadi tempat yang bersih, aman, dan cukup terang.
FHA 203 (k) pinjaman menyediakan dana untuk pembelian atau rehabilitasi rumah. Setelah bencana, Administrasi Bisnis Kecil AS (SBA) menyediakan dana untuk perbaikan ke tempat tinggal utama Anda dan mengganti barang-barang tertentu. Meskipun ini pinjaman SBA, Anda tidak harus memiliki bisnis.
Selain mendukung pinjaman, pemerintah menawarkan program yang dapat membantu Anda mengurangi jumlah yang Anda pinjam. Pegawai negeri seperti petugas penegak hukum, guru, petugas pemadam kebakaran, dan EMT juga dapat mengambil manfaat dari program Next Neighbor Next Door.
Proyek Hijau
Pemerintah daerah juga dapat menyediakan program yang membantu peningkatan efisiensi energi. Program PACE menyediakan uang untuk proyek seperti instalasi tenaga surya, lansekap berkelanjutan, dan banyak lagi.
Pinjaman Bisnis
Sebuah pasang naik mengapung semua kapal: usaha kecil menciptakan pekerjaan untuk orang-orang di masyarakat, dan mereka menciptakan pendapatan pajak untuk pemerintah lokal dan federal. Jika Anda perlu bantuan memulai atau mengembangkan usaha Anda, bacalah program pinjaman pemerintah terlebih dahulu. Pinjaman SBA harus menjadi pilihan pertama Anda, dan mereka tersedia di banyak bank lokal dan serikat kredit.
Meskipun pemerintah membantu dengan menjamin pinjaman, Anda juga perlu menempatkan kulit dalam permainan. Bersiaplah untuk membuat jaminan pribadi pada sebagian besar pinjaman bisnis yang Anda ajukan.
The SBA 7 (a) pinjaman usaha kecil adalah program pinjaman paling populer, menyediakan hingga $ 2 juta. Pinjaman lain tersedia untuk usaha kecil. Secara khusus, SBA mempromosikan program microloan untuk membantu bisnis kecil dan organisasi nirlaba berkembang.
Pinjaman pribadi
Pemerintah federal tidak menawarkan (atau menjamin) pinjaman tanpa jaminan pribadi . Program pinjaman cenderung melayani tujuan tertentu seperti mendanai pendidikan Anda, memulai dan menumbuhkan bisnis, atau mempromosikan perumahan yang aman dan terawat dengan baik. Lebih sulit untuk mempengaruhi bagaimana uang dibelanjakan dengan pinjaman pribadi, sehingga kebijakan cenderung tidak mendorong jenis utang tersebut. Pilihan terbaik Anda untuk pinjaman pribadi adalah:
- Kunjungi bank lokal atau credit union dan minta pinjaman
- Cobalah pemberi pinjaman online terkemuka atau layanan peminjaman P2P
Karena tidak ada jaminan pemerintah atas utang itu, Anda mungkin akan lebih sulit untuk disetujui: Anda akan membutuhkan kredit yang layak dan penghasilan yang cukup untuk memenuhi syarat pinjaman. Jika Anda mengalami kesulitan untuk disetujui, Anda mungkin harus menjaminkan agunan atau meminta seseorang untuk mengajukan pinjaman kepada Anda.