Apakah Illegal Menemukan "Penggunaan Alternatif" untuk Uang?
Untuk mengetahui apa yang diizinkan, periksa perjanjian pinjaman Anda. Dalam beberapa kasus, ada pembatasan, tetapi pinjaman lain memungkinkan Anda melakukan apa pun yang Anda inginkan dengan uang itu.
Beberapa orang bahkan mengambil pinjaman tanpa niat untuk menggunakan uang seperti yang dipikirkan oleh bank. Para peminjam yang paling kurang ajar menginvestasikan uangnya, berharap mendapatkan lebih banyak daripada mereka membayar bunga (juga dikenal sebagai "spread"). Lainnya hanya menggunakan dana untuk kehidupan sehari-hari: membayar tagihan, membeli bahan makanan, dan sebagainya.
Pinjaman untuk Tujuan Khusus
Dengan beberapa pinjaman, pemberi pinjaman ingin membatasi bagaimana dana digunakan. Suku bunga kredit biasanya memperhitungkan risiko yang diharapkan oleh pemberi pinjaman, dan itu sebagian bergantung pada tujuan pinjaman. Pinjaman berisiko memiliki persyaratan yang berbeda dan lebih mahal daripada pinjaman yang tidak terlalu berisiko.
Anda mungkin bahkan tidak bisa mendapatkan pinjaman tertentu kecuali uang itu digunakan untuk pembelian tertentu.
Pinjaman rumah (atau hipotek) umumnya digunakan untuk membeli rumah atau membiayai kembali pinjaman rumah yang ada . Hampir tidak mungkin mendapatkan uang itu kecuali Anda menjalani proses penutupan yang melibatkan penggunaan properti sebagai jaminan atas pinjaman .
Dengan begitu, jika Anda berhenti melakukan pembayaran, kreditur dapat menutup dan menjual properti untuk mendapatkan uang mereka kembali.
Bagaimana dengan mengambil uang? Jika Anda memiliki ekuitas yang signifikan di rumah Anda, Anda dapat meminjamnya - tetapi Anda berisiko kehilangan rumah Anda jika Anda tidak dapat membayar pinjaman. Mengambil uang tunai dalam bentuk pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit memungkinkan Anda untuk menggunakan dana untuk hampir semua hal.
Pinjaman otomatis mirip dengan pinjaman pembelian rumah: kendaraan yang Anda beli mengamankan pinjaman, sehingga pemberi pinjaman mengambil risiko kurang. Anda biasanya tidak mendapatkan gelar yang jelas dalam kasus-kasus tersebut - pemberi pinjaman Anda memiliki hak gadai atas kendaraan sampai Anda melunasi pinjaman. Ini membuat Anda lebih sulit menjual mobil dengan uang tunai . Yang mengatakan, pinjaman otomatis cenderung lebih kecil dari pinjaman rumah, jadi pemberi pinjaman tidak seketat itu. Anda mungkin bisa mendapatkan cek sebesar 110% dari nilai mobil, menyisakan sejumlah uang tambahan untuk pendaftaran dan pengeluaran serupa.
Pinjaman mahasiswa sangat sulit. Pemerintah mensubsidi sejumlah biaya bunga pinjaman pelajar karena populasi berpendidikan dianggap sebagai investasi yang baik. Selanjutnya, bank bersedia menawarkan pinjaman mahasiswa yang menarik karena orang dewasa yang berpendidikan perguruan tinggi akan lebih cenderung memiliki pendapatan yang diperlukan untuk pembayaran kembali.
Dengan pinjaman mahasiswa , Anda mendapatkan sejumlah besar uang di rekening bank Anda, dan tidak ada yang melihat apa yang Anda lakukan dengan dana tersebut. Anda seharusnya membelanjakan uang itu untuk biaya yang berkaitan dengan pendidikan tinggi, tetapi apa artinya itu? Biaya kuliah dan biaya jelas biaya yang dapat diterima, seperti sewa (tetapi haruskah Anda menyewa tempat yang mahal?). Liburan atau TV baru biasanya bukan biaya yang dapat diterima karena Anda tidak memerlukan hal-hal itu untuk menyelesaikan pendidikan Anda.
Pinjaman usaha juga cenderung datang dengan pembatasan. Misalnya, pinjaman Small Business Administration (SBA) hanya dapat digunakan untuk mengoperasikan bisnis Anda. Anda tidak dapat menggunakannya untuk melunasi utang lain, membeli sesuatu dengan harapan peningkatan nilai, atau untuk tujuan apa pun "yang tidak dianggap sebagai tujuan bisnis yang sehat seperti yang ditentukan oleh SBA."
Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk banyak hal. Anda tidak menjaminkan agunan, Anda juga tidak setuju untuk menggunakan uang itu untuk tujuan tertentu. Pinjaman pribadi termasuk kartu kredit dan pinjaman tanda tangan dari bank atau credit union Anda. Pinjaman dari pemberi pinjaman online dan pemberi pinjaman peer-to-peer sering juga merupakan pinjaman pribadi.
Periksa Perjanjian Anda
Jika kontrak / perjanjian Anda mengatakan bahwa Anda harus menggunakan dana tersebut untuk tujuan tertentu, Anda mengambil risiko dengan melakukan sesuatu yang Anda setujui untuk tidak lakukan.
Jika Anda gagal untuk menjaga akhir dari tawar-menawar Anda, pemberi pinjaman dapat memilih untuk mengakhiri perjanjian dan meminta Anda mengembalikan uang (dengan kata lain, Anda harus segera melunasi pinjaman tersebut). Mendapatkan uang kembali dengan cepat dan tanpa biaya mungkin merupakan tantangan. Misalnya, Anda mungkin harus membayar denda untuk distribusi awal dari CD, atau Anda mungkin tidak punya uang di mana saja - yang akan menyebabkan Anda gagal dalam pinjaman .
Apakah Illegal?
Secara teknis, menggunakan uang pinjaman Anda untuk tujuan "alternatif" mungkin tidak ilegal. Namun, ada risiko bahwa pemberi pinjaman Anda akan mengambil tindakan hukum terhadap Anda (jika mereka mengetahui bahwa Anda telah menggunakan uang dengan cara yang berbeda dari apa yang Anda janjikan dan Anda default).
Komplikasi
Menjadi kreatif dengan uang pinjaman Anda dapat mengakibatkan beberapa masalah. Pertama, Anda mungkin menemukan diri Anda tenggelam dalam utang, dan Anda harus membayar kembali pinjaman tersebut pada titik tertentu. Pinjaman mahasiswa bisa sangat merepotkan. Utang-utang itu sulit dihilangkan - bahkan dalam kebangkrutan - jadi mereka akan menghantuimu seumur hidup jika kau masuk ke atas kepalamu.
Bahkan pinjaman otomatis dapat menimbulkan masalah. Jika Anda meminjam terlalu banyak, Anda akan menemukan bahwa Anda berhutang lebih banyak pada kendaraan daripada harganya (juga dikenal sebagai terbalik ). Akibatnya, Anda akan kesulitan menjual kendaraan - Anda harus menulis cek untuk menyingkirkannya - atau Anda akan terus melakukan pembayaran lama setelah mobil tidak berharga.
Beberapa kreditur menetapkan jumlah pinjaman minimum dan mungkin mengharuskan Anda meminjam lebih dari yang Anda butuhkan. Jika itu terjadi pada Anda, jangan memperlakukan uang sebagai hadiah. Gunakan itu melunasi utang lain, atau mengirim uang itu kembali ke kreditur Anda (dengan asumsi tidak ada penalti pembayaran di muka ).