Pinjaman ini juga dikenal sebagai "pinjaman tanda tangan" karena tanda tangan Anda pada perjanjian pinjaman adalah semua yang Anda bawa ke meja.
Anda berjanji untuk membayar kembali, tetapi Anda tidak mendukung janji itu dengan jaminan agunan .
Jenis-jenis Pinjaman Tanpa Jaminan
Utang tanpa jaminan datang dalam beberapa bentuk.
- Kartu kredit adalah bentuk umum dari pinjaman tanpa jaminan. Meskipun Anda mungkin tidak menganggapnya sebagai "pinjaman", Anda meminjam uang ketika Anda membelanjakan dengan kartu kredit.
- Pinjaman mahasiswa seringkali tidak aman. Meskipun beberapa orang mengambil uang dari rumah mereka untuk membayar sekolah, pinjaman mahasiswa murni melalui Departemen Pendidikan biasanya tidak aman .
- Pinjaman "Pribadi" , yang tersedia dari bank, credit unions, dan pemberi pinjaman online adalah pinjaman tanpa jaminan yang dapat Anda gunakan untuk tujuan apa pun yang Anda inginkan .
Membandingkan dan kontras
Untuk memperkuat konsep ini, mungkin bermanfaat untuk melihat pinjaman yang bukan pinjaman tanpa jaminan.
Pinjaman otomatis biasanya dijamin pinjaman. Ketika Anda meminjam untuk membeli mobil (atau meminjam dengan judul mobil Anda ), pemberi pinjaman memiliki hak untuk mengambil mobil Anda jika Anda berhenti melakukan pembayaran.
Pinjaman rumah juga dijamin.
Apakah Anda meminjam untuk pembelian rumah Anda atau Anda mendapatkan hipotek kedua , Anda berisiko dipaksa keluar dari rumah Anda melalui penyitaan jika Anda gagal untuk membayar pinjaman.
Pinjaman bisnis dapat dijamin atau tidak aman. Jika pemberi pinjaman Anda mengharuskan Anda membuat jaminan pribadi , Anda mungkin harus menjaminkan rumah atau aset lainnya sebagai jaminan.
Bahkan dengan pinjaman terjamin, Anda dapat merusak kredit jika Anda berhenti melakukan pembayaran. Fakta bahwa kreditur mengambil agunan Anda tidak mengubah itu.
Bahkan, kadang-kadang kreditur menjual agunan, tetapi hasil penjualan tidak cukup untuk melunasi saldo pinjaman Anda. Ketika itu terjadi, Anda kehilangan aset, merusak kredit Anda, dan masih berhutang pada kesepakatan karena penilaian defisiensi .
Terlebih lagi, pemberi pinjaman dapat mengenakan biaya penalti, yang meningkatkan jumlah utang Anda. Pada akhirnya, pemberi pinjaman dapat mengambil tindakan hukum, dan mereka mungkin dapat mengambil uang tunai dari rekening bank Anda atau memotong gaji Anda.
Persetujuan untuk Pinjaman Tanpa Jaminan
Untuk mendapatkan pinjaman terjamin, Anda tidak perlu menjanjikan apa pun sebagai jaminan. Sebaliknya, pemberi pinjaman akan mengevaluasi aplikasi pinjaman Anda berdasarkan kemampuan Anda untuk membayar kembali (sebagai lawan dari kemampuan pemberi pinjaman untuk menjual aset Anda dan mengumpulkan apa yang Anda berhutang).
Pemberi pinjaman melihat beberapa faktor untuk memutuskan apakah Anda akan membayar atau tidak.
Kredit Anda: Pemberi pinjaman memeriksa riwayat pinjaman Anda untuk melihat apakah Anda telah berhasil melunasi pinjaman di masa lalu. Berdasarkan informasi dalam laporan kredit Anda , komputer menciptakan skor kredit , yang merupakan jalan pintas untuk mengevaluasi kelayakan kredit Anda. Untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan, Anda akan membutuhkan kredit yang bagus.
Jika Anda telah melakukan sangat sedikit pinjaman di masa lalu (atau Anda memiliki kredit buruk karena Anda telah jatuh ke masa-masa sulit di masa lalu Anda), adalah mungkin untuk membangun kembali kredit Anda dari waktu ke waktu.
Penghasilan Anda: Pemberi pinjaman ingin memastikan bahwa Anda memiliki penghasilan yang cukup untuk membayar kembali pinjaman baru. Ketika Anda mengajukan pinjaman (apakah dijamin atau tidak aman), pemberi pinjaman akan meminta bukti penghasilan. Tagihan gaji, pengembalian pajak, dan laporan bank Anda kemungkinan besar akan memberikan bukti penghasilan yang cukup. Kemudian, pemberi pinjaman akan mengevaluasi berapa banyak beban pembayaran pinjaman baru Anda akan relatif terhadap penghasilan bulanan Anda. Mereka biasanya melakukan ini dengan menghitung rasio utang terhadap pendapatan .
Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman tanpa jaminan berdasarkan kredit dan penghasilan Anda, Anda mungkin masih memiliki opsi .
- Penandatangan bersama: Salah satu pendekatan adalah meminta penandatangan bersama untuk membantu Anda disetujui, tetapi ini dapat menempatkan semua orang dalam situasi yang sulit . Penandatangan bersama akan 100 persen bertanggung jawab untuk membayar kembali utang jika Anda tidak dapat melakukannya untuk alasan apa pun.
- Utang terjamin: Anda juga dapat mencoba jaminan agunan. Namun, Anda berisiko kehilangan aset jika tidak dapat mengikuti pembayaran. Anda dapat menjaminkan aset fisik, tetapi Anda juga dapat menggunakan uang tunai di rekening bank atau aset keuangan lainnya untuk mendapatkan pinjaman .
- Pinjam lebih sedikit: Jika rasio utang terhadap pendapatan Anda menyebabkan masalah, pinjaman yang lebih kecil akan menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah . Jika Anda masih dapat mencapai apa yang Anda butuhkan dengan lebih sedikit utang, itu mungkin bekerja dengan baik untuk semua orang.