Kadang-kadang, pemberi pinjaman menawarkan untuk meningkatkan batas kredit Anda tiba-tiba. Anda mungkin berpikir ini jebakan (mengapa Anda tidak menginginkan batas yang lebih tinggi?) Tetapi dalam banyak kasus, tidak ada tangkapan. Terutama jika Anda memiliki kredit yang bagus dan Anda selalu membayar tepat waktu, ini mungkin tawaran yang layak diterima.
Batas Kredit Meningkat Dapat Membantu Skor Kredit
Jika pemberi pinjaman menawarkan untuk meningkatkan batas kredit Anda, itu pertanda baik. Pemberi pinjaman mengambil risiko dengan menawarkan kredit apa pun , dan sekarang mereka bersedia mengambil lebih banyak risiko. Selama krisis keuangan, berbagai hal berubah menjadi cara lain: pemberi pinjaman memotong batas kredit dan menutup rekening ketika mereka khawatir bahwa peminjam tidak akan dapat membayar kembali pinjaman.
Mengapa bagus untuk mendapatkan batas yang lebih tinggi? Ini dapat menghasilkan kredit yang lebih baik. Skor kredit Anda didasarkan, sebagian, pada seberapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Semakin sedikit Anda menggunakan, semakin baik Anda melihat model pemberian skor kredit . Jika Anda menggunakan hampir semua kredit yang tersedia (dikenal sebagai maksimal ) pemberi pinjaman khawatir Anda telah jatuh pada masa-masa sulit dan Anda mungkin tidak dapat mengikuti pembayaran.
Contoh: asumsikan batas kredit Anda adalah $ 1.000 dan Anda berhutang $ 200. Anda menggunakan 20% dari total kredit yang tersedia karena 200 dibagi dengan 1.000 adalah 0,20 atau 20%.
Ini adalah tempat yang bagus untuk menjadi; pemberi pinjaman ingin melihat Anda sekitar 30% atau lebih rendah .
Contoh # 2: asumsikan batas kredit Anda adalah $ 1.000 dan Anda menghabiskan sekitar $ 800 setiap bulan pada kartu kredit Anda sebelum melunasinya setiap bulan. Tampaknya Anda menggunakan 80% dari kredit yang tersedia — meskipun Anda membayar seluruh saldo dan tidak pernah membayar bunga apa pun.
Tergantung kapan pemberi pinjaman melaporkan saldo Anda ke biro kredit , ini dapat menyebabkan masalah.
Penawaran Gratis dan Hapus?
Sekarang, apakah Anda harus menerima tawaran itu tergantung pada jenis penawaran. Jika kreditur Anda akan meningkatkan batas kredit Anda tanpa pamrih, lanjutkan dan terima. Tetapi pastikan bahwa tawaran itu milik Anda untuk pengambilan. Jika Anda perlu "disetujui" atau "berkualifikasi", pikirkan dua kali — karena dengan begitu akan terlihat Anda meminta lebih banyak kredit (yang tidak pernah menjadi niat Anda). Lebih baik jika mereka mengatakan sesuatu seperti "Anda telah disetujui sebelumnya."
Jika Anda tidak yakin, hubungi pemberi pinjaman Anda (perusahaan kartu kredit, misalnya) dan tanyakan. Cari tahu apakah mereka akan meninjau kredit Anda dan apakah mereka perlu tahu apa pun tentang penghasilan Anda.
Sekali lagi, peningkatan batas kredit "gratis" hanya akan membantu skor kredit Anda. Anda tidak perlu menghabiskan lebih dari yang Anda belanjakan saat ini — bayangkan saja itu sebagai jaring pengaman ekstra yang semoga Anda tidak akan pernah menggunakannya. Satu-satunya alasan untuk menolak adalah jika Anda tidak mempercayai diri sendiri untuk meninggalkan kredit yang belum tersentuh; jika Anda akan membelanjakan lebih banyak (tanpa melunasinya) hanya karena Anda bisa , maka beri tahu pemberi pinjaman Anda untuk meninggalkan hal-hal apa adanya.
Meminta Peningkatan
Jika pemberi pinjaman Anda tidak hanya memberi Anda peningkatan batas kredit yang disetujui sebelumnya (dengan kata lain, jika Anda perlu memenuhi syarat), lanjutkan dengan hati-hati.
Strategi dapat menjadi bumerang setiap kali Anda meminta kenaikan: batas kredit Anda mungkin benar-benar diturunkan, atau akun Anda bahkan mungkin ditutup. Pemberi pinjaman suka meminjamkan kepada orang-orang yang tidak membutuhkan uang — ketika Anda putus asa, mereka menutup segalanya (atau mengenakan bunga tinggi). Anda tidak ingin menarik perhatian ke akun Anda jika mereka akan menemukan sesuatu yang tidak mereka sukai.
Terlebih lagi, proses meninjau akun Anda dapat benar-benar melukai kredit Anda — setidaknya dalam jangka pendek. Perusahaan kartu kredit Anda akan mengajukan pertanyaan untuk memeriksa kredit Anda, dan penyelidikan yang sulit khususnya membuatnya terlihat seperti Anda sedang berbelanja untuk mendapatkan kredit lebih banyak. Jika Anda akan mendapatkan pinjaman besar seperti pinjaman rumah atau mobil, pertanyaan dapat menimbulkan masalah.
Semua yang dikatakan, kadang-kadang masuk akal untuk meminta peningkatan batas kredit: skor kredit Anda mungkin menurun sementara, tetapi akhirnya semuanya akan membaik.
Jika Anda akan melakukannya, waktu terbaik untuk meminta peningkatan adalah ketika Anda tidak membutuhkannya : tanyakan kapan saldo akun Anda rendah atau nol (setelah Anda melakukan pembayaran), ketika Anda sudah mendapat penghasilan tetap dari pekerjaan Anda, dan ketika Anda tahu laporan kredit Anda bebas dari barang-barang negatif.
Sebagai bagian dari permintaan Anda, Anda mungkin perlu menjelaskan mengapa Anda menginginkan peningkatan. Cara terbaik untuk menjawab tidak mengatakan bahwa arus kas ketat dan Anda perlu mengeluarkan lebih banyak (Anda mungkin tidak akan disetujui jika Anda sedang berjuang). Lebih baik untuk menjelaskan bahwa Anda hanya mencoba mempertahankan penggunaan kredit Anda relatif rendah terhadap batas kredit Anda dan bahwa Anda mungkin tidak akan menggunakan seluruh jumlah yang tersedia untuk Anda. Ini benar-benar masuk akal, terutama jika pengeluaran bulanan Anda menghabiskan sebagian besar dari batas kredit Anda (sekali lagi, itu sangat masuk akal jika Anda membayar kartu Anda setiap bulan - membuat pembayaran minimum adalah tanda adanya masalah).
Manfaat lainnya
Jika Anda tidak bermain game dengan model penilaian kredit, ada manfaat lain untuk batas yang lebih tinggi. Memiliki lebih banyak uang tersedia berarti lebih banyak pilihan: Anda dapat menggunakan kartu kredit Anda dalam keadaan darurat, dan (jika Anda mendapatkan imbalan pada kartu Anda), Anda dapat menggunakannya untuk lebih banyak jenis pembelian.