Identifikasi Penipuan dan Pesanan Uang Palsu: Lindungi Diri Anda
Pesanan uang palsu adalah jenis penipuan yang paling umum, karena penjual mengirim barang atau mentransfer uang ke "pembeli" yang benar-benar penipu. Pada saat bank menemukan masalah, sudah terlambat untuk memulihkan produk atau dana.
Tapi Anda juga bisa ditipu ketika Anda yang mengirim pesanan uang.
Mengapa Penipuan Money Order Bekerja
Wesel pembayaran sering kali merupakan cara aman untuk menerima pembayaran — ketika mereka sah. Sayangnya, reputasi keamanan tersebut dapat menyebabkan penerima kehilangan jaga. Penipuan ini bekerja karena Anda percaya bahwa Anda telah dibayar dan bahwa uang pesanan sama baiknya dengan uang tunai. Bahkan, Anda harus selalu memperlakukan pesanan uang dengan hati-hati, sama seperti yang Anda lakukan dengan cek pribadi dan jenis pemeriksaan lainnya.
Penipuan Uang Pesanan Khas
Penipuan "Kelebihan": Pendekatan tipikal melibatkan penyelidikan dari seseorang yang jauh — negara bagian atau negara lain. Orang itu setuju untuk membeli barang Anda, tetapi ketika pembayaran tiba, itu adalah uang pesanan lebih dari yang seharusnya. Mengapa mereka membayar lebih mahal? Pembeli akan meminta Anda mengirimkan kelebihan uang — di atas dan di luar harga penjualan Anda — di tempat lain. Mungkin Anda seharusnya mengirim dana ke pengirim mahal yang menangani transaksi di luar negeri.
Atau, pembeli akan meminta Anda untuk mengembalikan kelebihan jumlah, biasanya melalui transfer kawat atau melalui layanan transfer uang, karena ia tidak bisa mendapatkan wesel untuk jumlah yang benar. Either way, Anda akan kehilangan uang itu untuk selamanya jika Anda mengikuti instruksi pembeli.
Beli penipuan: Terkadang penipuan uang pesanan jauh lebih sederhana: Anda hanya menerima pesanan uang palsu dan mengirimkan barang dagangan Anda.
Pembeli tidak meminta Anda untuk mengirim uang tunai, tetapi mereka mendapatkan barang secara gratis.
Penipuan Deposit: Dalam kasus ini, seseorang meminta Anda untuk menyetorkan atau menguangkan pesanan uang untuk mereka. Orang itu, ceritanya, belum punya rekening bank, dan dia tidak mau membayar biaya curam di toko pencairan cek. Sebagai gantinya, ia ingin menanda tangani pesanan uang kepada Anda dan bahkan mungkin membayar Anda untuk waktu Anda. Apa yang bisa salah? Anehnya, bank Anda mungkin membiarkan Anda keluar dengan uang tunai, tetapi itu bukan yang terakhir Anda akan mendengar pesanan uang ini.
Pemrosesan pembayaran: Variasi pada penipuan deposit adalah scam pemrosesan pembayaran. Anda akan berpikir Anda mendapat pembayaran penyetoran kerja dari kantor ke rumah atau belanja misteri, dan tugas Anda adalah menerima uang dan meneruskan pembayaran. Dalam beberapa kasus, Anda sebenarnya membantu penjahat mencuci uang saat Anda dirampok.
Setoran jaminan: Jika Anda mengelola properti, Anda mungkin mendengar dari calon penyewa di luar negara bagian. Mereka akan mengirim uang pesanan untuk bulan pertama dan terakhir sewa mereka, bersama dengan uang jaminan. Namun, mereka akan segera memberi tahu Anda bahwa rencana berubah — mungkin pekerjaan yang mereka pindahkan karena gagal — dan mereka tidak lagi ingin menyewa properti. Mereka akan dengan senang hati menawarkan untuk membiarkan Anda tetap menyewa, tetapi mereka ingin Anda mengembalikan uang jaminan.
Varietas tak terbatas: Pencuri adalah kreatif, dan mereka menggunakan uang pesanan dalam penipuan dalam cara yang tak ada habisnya. Perhatikan bendera merah yang dijelaskan di sini, dan percayai perut Anda. Jika sesuatu tampak agak terlalu mudah atau terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, jeda sebelum mengirim uang dan dapatkan lebih banyak informasi.
Di mana Things Fall Apart
Jika Anda mengirim atau membelanjakan uang yang Anda yakini dari pesanan uang, harapkan ada masalah dengan bank Anda. Ketika Anda menyimpan uang ke dalam rekening Anda, bank Anda akan memungkinkan Anda untuk menggunakan sebagian atau semua setoran segera (biasanya $ 200 pertama, tetapi bisa lebih, terutama dengan pesanan uang US Postal Service). Namun, bank belum mengumpulkan dana dari penerbit money order; proses itu memakan waktu beberapa hari atau minggu.
Ketika bank Anda mencoba untuk mengumpulkan dana — dari Western Union, misalnya — bank akan mengetahui bahwa ia memiliki tatanan uang palsu.
Karena bank tidak akan menerima uang, mereka akan mengurangkan setoran palsu dari akun Anda. Jika akun Anda kosong, saldo akun Anda akan menjadi negatif dan Anda harus membayar kembali bank tersebut. Ditambah lagi, cek Anda akan terpental , dan kartu debit / ATM Anda akan sementara menjadi tidak berharga jika Anda kehabisan dana.
Jika semua ini terdengar akrab, pencuri menggunakan pendekatan yang sama dengan cek kasir .
Lindungi dirimu sendiri
Apa yang dapat Anda lakukan untuk melindungi diri Anda dari penipuan money order?
Pembeli tidak dikenal: Pendekatan paling aman adalah hanya menerima pembayaran dari orang yang Anda kenal dan percayai. Tetapi jika Anda ingin bekerja dengan pelanggan baru atau berjualan secara online, Anda mungkin harus mengekspos diri Anda sendiri pada suatu risiko. Untungnya, bendera merah dan petunjuk perilaku dapat membantu Anda mengelola risiko Anda.
Bendera merah: Anda akan dapat melihat sebagian besar penipuan uang yang berjarak satu mil jauhnya jika Anda memperhatikan. Tetapi ketika kehidupan menjadi sibuk, mudah untuk melewatkan detail dan melupakan bagaimana penipuan ini bekerja dan bahkan ada. Sebuah bendera merah utama — dan sesuatu yang harus Anda setujui — adalah permintaan untuk mengirim atau mentransfer uang setelah Anda dibayar dengan wesel. Periksa daftar ini dan lihat apakah ada yang terlihat familier bagi Anda:
- Permintaan untuk mengirim atau mentransfer uang yang dibayarkan kepada Anda dengan pesanan uang.
- Tawaran yang datang tiba-tiba (bagaimana orang yang murah hati dan percaya ini menemukan Anda?).
- Pesanan uang internasional (walaupun pesanan uang USPS palsu juga merupakan masalah).
- Pesan dengan banyak kesalahan tata bahasa dan ejaan.
- Penolakan untuk membayar Anda secara elektronik (mereka tidak dapat mentransfer uang atau menggunakan layanan online ).
- Pembeli Anda tidak tertarik untuk memeriksa detail produk atau produk, dan dia sepertinya tidak tahu apa-apa tentang apa yang dia beli.
- Pembeli Anda meminta informasi sensitif seperti nomor rekening bank Anda .
- Kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan.
Verifikasi dana: Selalu verifikasi dana ketika Anda dibayar dengan wesel. Hubungi penerbit surat wesel dan periksa untuk melihat apakah Anda memiliki dokumen yang sah. Anda tidak pernah dapat 100 persen yakin, tetapi Anda dapat meningkatkan peluang Anda.
- Lihat cara Verifikasi Dana pada Wesel .
Fitur keamanan: Setiap penerbit uang pesanan juga dapat menjelaskan fitur keamanan terbaru yang tercetak pada pesanan uang mereka. Misalnya, pesanan uang USPS pada tahun 2017 menampilkan tanda air Ben Franklin, sementara MoneyGram menggunakan patch peka panas untuk mengurangi penipuan.
Tunda pengeluaran: Jika Anda ragu, jangan habiskan uang yang Anda terima dari wesel. Perlakukan sebagai tersangka atau bersiaplah untuk membayar kembali bank Anda. Bisa membutuhkan waktu berminggu-minggu atau berbulan-bulan bagi bank untuk mengetahui bahwa Anda telah menyimpan pesanan uang yang buruk. Sebagian besar waktu Anda akan mengetahui tentang barang-barang curang dalam beberapa minggu, tetapi itu bisa lebih lama .
Jangan ragu untuk meminta bantuan bank Anda. Mereka telah melihat penipuan uang pesanan sebelumnya dan dapat berbicara tentang transaksi yang mencurigakan dengan Anda.
Membayar Dengan Pesanan Uang
Penipuan paling umum dimulai dengan pembayaran yang Anda terima, tetapi juga mungkin kehilangan uang saat Anda membayar.
Pembayaran di muka: Jenis penipuan yang paling dasar terjadi ketika Anda mengirim pembayaran dan tidak mendapatkan imbalan apa pun. Penjual bersemangat dan komunikatif ketika membahas pembayaran, tetapi mereka menghilang setelah Anda mengirim dana dengan uang pesanan. Sayangnya, pesanan uang tidak memiliki perlindungan pembeli atau kemampuan untuk membatalkan tagihan. Dalam beberapa kasus, Anda dapat membatalkan pesanan uang , tetapi prosesnya rumit dan menghabiskan uang.
Membantu: Uang pesanan dan pengiriman uang sering menjadi bagian dari penipuan "membantu". Seseorang meminta Anda untuk mengirim dana, dan mereka menguangkan uang pesanan sebelum Anda menyadari bahwa Anda telah ditipu. Penipuan ini datang dalam beberapa varietas, termasuk
- Teman dan orang terkasih yang terjebak di luar negeri (dompet mereka hilang atau dicuri, jadi mereka mengirim email atau bertanya di media sosial).
- Penipuan asmara (Anda mengembangkan kasih sayang untuk seseorang secara daring, dan orang tersebut meminta Anda untuk membantu tagihan atau keadaan darurat).
- Hutang koleksi (seseorang panggilan dengan ancaman waktu penjara atau konsekuensi keras lainnya, tetapi Anda dapat menempatkan masalah di belakang Anda jika Anda membayar sekarang).
Sebelum Anda mengirim uang, bicarakan situasi itu dengan seseorang yang Anda kenal dan percayai. Meminta masukan atau perspektif lain dapat membantu Anda mengevaluasi risiko Anda. Jika Anda memutuskan untuk maju dengan pembayaran karena Anda ingin membantu, Anda akan memiliki gagasan yang lebih baik tentang apa yang Anda hadapi.