Pelajari Cara Memaksimalkan Penghematan Kuliah
Meskipun pinjaman mahasiswa dapat digunakan untuk menutupi biaya kuliah, itu bukan solusi ideal. Pinjaman pendidikan dapat membuat lebih sulit bagi siswa untuk menabung atau merencanakan tujuan keuangan mereka yang lain setelah lulus. Mengambil pinjaman mahasiswa sebagai orangtua juga dapat membuat perencanaan untuk pensiun Anda sendiri lebih merupakan tantangan.
Mengembangkan rencana untuk menabung dan mempersiapkan diri untuk kuliah lebih cepat, daripada nanti, dapat membantu Anda menghindari gangguan keuangan. Jika Anda memiliki satu dekade atau lebih sampai anak Anda berangkat ke sekolah, di sini adalah hal yang paling penting untuk dilakukan (dan tidak dilakukan) untuk bersiap-siap secara finansial.
Tahun Pertama: Menilai Tujuan Tabungan Perguruan Tinggi Anda
Ketika merencanakan tabungan kuliah, pertanyaan pertama yang perlu Anda tanyakan pada diri sendiri adalah berapa banyak uang yang akan mereka butuhkan untuk bersekolah . Jawabannya bisa sangat bervariasi, tergantung apakah mereka berencana untuk pergi ke universitas dua atau empat tahun, pergi ke sekolah di luar negara atau tinggal lebih dekat ke rumah, atau menghadiri universitas swasta vs publik.
Hal lain yang harus Anda pertimbangkan: inflasi dan kenaikan harga kuliah. Perguruan tinggi dan universitas secara rutin menaikkan harga jadi jika anak Anda memiliki satu dekade untuk pergi sampai mereka memulai tahun pertama mereka, Anda harus mempertimbangkan kemungkinan membayar lebih banyak. Kalkulator dari CollegeBoard ini dapat membantu Anda memperkirakan biaya di masa mendatang.
Setelah Anda memiliki tujuan yang terlihat, bandingkan angka tersebut dengan jumlah yang sudah Anda simpan. Kemudian, jumlah yang harus Anda simpan setiap tahun untuk mencapai tujuan Anda. Pecahkan itu lebih jauh menjadi target penghematan kuliah bulanan.
Tahun Satu hingga Lima: Hemat Secara Agresif
Jika Anda telah menetapkan target tabungan Anda, langkah selanjutnya adalah memutuskan di mana harus menempatkan uang itu. Anda dapat menabung untuk kuliah di rekening tabungan biasa tetapi itu tidak akan memberi banyak uang Anda kesempatan untuk berkembang. Ini juga tidak menghasilkan manfaat pajak.
Sebuah rencana tabungan 529 perguruan tinggi , di sisi lain, memungkinkan untuk pertumbuhan bebas pajak dan penarikan bebas pajak untuk biaya pendidikan yang berkualitas. Ke-50 negara bagian menawarkan setidaknya satu rencana 529 dan Anda dapat berkontribusi pada rencana apa pun, terlepas dari negara bagian mana Anda tinggal. Tergantung pada rencana yang Anda pilih, total kontribusi seumur hidup yang Anda dapat dapat mencapai $ 500.000.
Dengan rencana 529, Anda memiliki kesempatan untuk menginvestasikan uang Anda dalam reksa dana, dana target-date , dana yang diperdagangkan di bursa dan surat berharga lainnya. Berinvestasi dalam opsi-opsi ini melibatkan lebih banyak risiko daripada mencuri uang dalam rekening tabungan tetapi Anda memiliki potensi pengembalian yang jauh lebih tinggi.
Dalam lima tahun pertama penghitungan mundur tabungan 10 tahun kuliah Anda, ada keuntungan Anda untuk menabung sebanyak mungkin untuk memanfaatkan kekuatan bunga majemuk .
Semakin banyak Anda dapat menghindar selama tahun-tahun awal, semakin lama uang itu harus tumbuh.
Ingat, bagaimanapun, bahwa Anda harus memperhatikan batas pengecualian pajak hadiah tahunan pada kontribusi. Untuk 2018, pajak hadiah berlaku untuk hadiah keuangan lebih dari $ 15.000. Jika Anda sudah menikah, Anda dan pasangan Anda dapat bersama-sama berkontribusi hingga $ 30.000 per tahun, per anak ke 529 rencana tabungan kuliah. Sebagai alternatif, Anda dapat memberikan kontribusi hingga lima tahun sekaligus tanpa penalti pajak hadiah. Jika Anda melakukannya di tahun pertama hitungan mundur, Anda tidak akan dapat membuat kontribusi baru hingga lima tahun telah berlalu.
Tahun Enam hingga 10: Lanjutkan Menyimpan dan Meninjau Alokasi Anda
Menabung untuk kuliah mirip dengan menabung untuk pensiun. Ketika Anda lebih muda, Anda mampu menjadi lebih agresif dalam pilihan investasi Anda, karena Anda mungkin memiliki banyak waktu untuk pulih dalam kasus kemerosotan pasar.
Dengan tabungan kuliah, Anda mungkin merasa nyaman berinvestasi lebih agresif ketika anak Anda lebih muda tetapi waktunya dikompresi. Begitu mereka mencapai SMP dan SMA, ada baiknya untuk meninjau kembali investasi Anda untuk memastikan bahwa Anda tidak mengambil terlalu banyak risiko. Jika pasar mengalami pergeseran ke bawah mendadak dalam satu atau dua tahun sebelum anak Anda berencana untuk mulai kuliah, itu bisa secara signifikan mengecilkan jumlah tabungan yang Anda miliki untuk membantu membayarnya.
Hal lain yang perlu dipertimbangkan selama masa sekolah menengah adalah bagaimana apa yang Anda simpan dapat memengaruhi kemampuan anak Anda untuk mendapatkan bantuan keuangan jika itu perlu. Aset orang tua, termasuk uang yang disimpan dalam rencana 529, dimasukkan dalam perhitungan bantuan siswa federal. Perguruan tinggi dan universitas individu juga dapat mempertimbangkannya saat menentukan kelayakan untuk program bantuan yang disponsori sekolah.
Tahun Satu sampai 10: Praktik Tabungan Terbaik dan Apa yang Harus Dihindari
Ada beberapa hal yang harus Anda lakukan sepanjang jalan 10 tahun ke perguruan tinggi (dan beberapa yang harus dihindari). Ketika Anda membuat rencana Anda, ingat ini yang harus dan tidak boleh dilakukan:
- Jalankan otomatisasi tabungan Anda. Menempatkan kontribusi tabungan kuliah di auto-pilot dapat mengambil kerumitan dari mengingat untuk menyimpan.
- Buang kakek-nenek atau anggota keluarga lain yang terlibat. Kakek-nenek, bibi dan paman juga dapat berkontribusi pada rencana 529 atas nama anak Anda.
- Silakan periksa biaya investasi Anda. Biaya investasi yang tinggi dapat menggerogoti penghasilan akun Anda, jadi penting untuk meninjau ini secara rutin.
- JANGAN menunggu untuk disimpan. Penundaan dapat mengecilkan total sarang penabung perguruan tinggi dan meningkatkan risiko kekurangan.
- JANGAN menaruh pensiun Anda di bagian belakang kompor. Sementara menabung untuk kuliah itu penting, itu tidak seharusnya mengorbankan tabungan pensiun Anda sendiri. Ingat, Anda dapat mengambil pinjaman untuk membayar kuliah, tetapi tidak untuk masa pensiun Anda.