Itu pertanyaan yang sah. Bab 13 mencapai tujuan yang berbeda untuk individu daripada yang bisa mereka dapatkan dalam kebangkrutan Bab 7. Ada beberapa alasan mengapa Bab 13 akan lebih cocok untuk beberapa orang daripada Bab 7.
Berikut adalah alasan utama untuk mengajukan Bab:
Anda tidak dapat lulus Uji Sarana
Pada tahun 2006, Kongres mengesahkan versi terbaru dari undang-undang kebangkrutan federal. Dalam Undang-undang Pencegahan Penyalahgunaan dan Perlindungan Konsumen, Kongres berusaha merancang proses kebangkrutan untuk menyalurkan lebih banyak orang ke dalam kasus Bab 13, dan dengan demikian mendorong pembayaran lebih banyak utang. Dengan kata lain, BAPCPA mempersulit orang-orang untuk memenuhi syarat untuk melikuidasi Bab 7 dan mendorong mereka yang memanfaatkan rencana pembayaran 13 Bab untuk mencurahkan lebih banyak dari pendapatan masa depan mereka untuk membayar utang mereka.
Masing-masing debitur memenuhi syarat untuk mengajukan kasus Bab 7 dengan lulus Uji Sarana , yang merupakan serangkaian perhitungan dengan memperhitungkan penghasilan Anda dan banyak dari pengeluaran Anda . Semakin tinggi penghasilan Anda (atau semakin rendah biaya Anda), semakin besar kemungkinan Anda tidak akan lulus Tes Sarana.
Jika Anda tidak lulus Tes Sarana, Anda mungkin masih dapat mengajukan Bab 7, tetapi lebih mungkin satu-satunya pilihan Anda adalah mengajukan kasus Bab 13 dan menyiapkan rencana untuk melakukan pembayaran bulanan untuk membayar sebagian dari Anda hutang
Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana Tes Sarana bekerja di Tes Berarti (Dapat Saya Mengajukan Keangkuhan) .
Kreditur Anda akan mengambil kembali mobil Anda atau menyita rumah Anda
Jika Anda berada di belakang dalam pembayaran Anda sebagai jaminan seperti rumah, mobil atau properti lainnya, Anda dapat membayar seluruh nilai properti atau hanya jumlah yang jatuh tempo di masa lalu sebagai bagian dari rencana Bab 13 Anda selama periode tiga hingga lima tahun .
Anda berhutang pajak kepada IRS atau kepada otoritas pajak lainnya .
Kasus Bab 13 dapat memungkinkan Anda untuk mengatur rencana pembayaran yang masuk akal yang mencakup jumlah pajak yang Anda pinjam. Meskipun Anda mungkin dapat melakukan hal ini di luar kebangkrutan, jika Anda melakukannya sebagai bagian dari rencana Bab 13, proses kebangkrutan akan melindungi Anda dari garnishments, retribusi dan tindakan pengumpulan lainnya oleh agen pajak - bahkan IRS - dan akan memungkinkan Anda waktu hingga lima tahun untuk membayar utang Anda.
Anda tidak ingin menyerahkan properti nonexempt Anda .
Di Bab 7, Anda diizinkan untuk menyimpan sejumlah properti tertentu sehingga ketika kebangkrutan berakhir Anda masih akan dapat menjalani hidup Anda dan mendukung keluarga Anda. Ini disebut properti bebas. Jika Anda memiliki properti yang tidak dikecualikan , Anda diminta untuk menyerahkannya kepada wali yang menjualnya dan menggunakannya untuk membayar setidaknya sebagian dari utang tanpa jaminan Anda, seperti kartu kredit, tagihan medis, dan pinjaman pribadi.
Dalam Bab 13, alih-alih menyerahkan properti yang tidak tertata, Anda setuju untuk melakukan pembayaran selama masa hidup rencana Anda yang akan membayar kreditur tidak aman Anda setidaknya sebanyak yang akan mereka terima dalam kasus Bab 7. Bab 13 membuat Anda tetap mengontrol aset Anda. Misalnya, katakanlah Anda memiliki beberapa stok di Exxon.
Sekarang bernilai $ 2.000, tetapi Anda pikir itu akan bernilai lebih kemudian, dan Anda ingin menjadikannya sebagai investasi. Dalam kasus Bab 13, Anda menyimpan stok, tetapi mengusulkan rencana pembayaran yang akan memungkinkan kreditor Anda menerima setidaknya $ 2.000. Ini disebut Uji Kepatuhan Kepentingan Terbaik .
Untuk mempelajari lebih lanjut tentang menyimpan properti Anda dengan Bab 13, lihat Uji Minat Terbaik dari Kreditor .
Anda ingin melindungi penandatangan bersama.
Terkadang ketika Anda mengambil pinjaman atau rekening, kreditur akan mengharuskan Anda memiliki seseorang yang menandatangani kontrak dengan Anda. Penandatangan bersama ini sama berharganya dengan utang seperti Anda. Jika Anda gagal membayar, pemberi pinjaman akan melihat ke co-penandatangan untuk pembayaran.
Jika Anda mengajukan kasus Bab 7, kreditur bebas untuk mencari pembayaran dari penandatangan-co. Namun, jika Anda mengajukan kasus Bab 13, penanda tangan Anda dilindungi oleh hukum selama Anda melakukan pembayaran sesuai dengan paket pembayaran Anda.
Apakah Anda memilih Bab 13 atau menemukan bahwa Bab 13 adalah satu-satunya pilihan kebangkrutan Anda, Anda perlu memahami bahwa Bab 13 membutuhkan disiplin dan kadang-kadang berkorban. Memahami hal itu di depan akan meningkatkan peluang Anda untuk berhasil menyelesaikan rencana Bab 13. Lihat lebih lanjut di Living With a Chapter 13 Case, Bagian 1 dan Tinggal dengan Bab 13 Kasus, Bagian 2 .