Bab 7 lebih cepat, lebih mudah dan biasanya lebih murah.
Bab 7 Singkatnya
Pertama, mari kita bicara tentang apa yang Bab 13 tidak. Ini bukan kasus Bab 7 , atau apa yang mungkin Anda pikirkan tentang kasus kebangkrutan klasik. Sering kali disebut kebangkrutan, dalam Bab 7 Anda diizinkan untuk melindungi sebagian dari properti Anda, tetapi setiap properti yang tidak ada lenyap pergi ke wali yang pailit yang menjualnya mendistribusikan hasilnya kepada kreditor Anda. Proses itu biasanya memakan waktu empat hingga enam bulan.
Bab 13 Singkatnya
Satu jenis kebangkrutan disebut kasus Bab 13. Dalam kasus Bab 13, Anda akan melakukan pembayaran bulanan kepada wali amanat yang akan mendistribusikan pembayaran tersebut kepada kreditor Anda. Paket pembayaran ini akan berlangsung dari tiga hingga lima tahun.
Mengapa File Bab 13?
Ada banyak alasan untuk mengajukan kasus Bab 13. Kebanyakan orang yang mengajukan Bab 13 entah melakukannya karena mereka menghasilkan terlalu banyak uang untuk memenuhi syarat untuk suatu kebangkrutan Bab 7 , atau karena mereka membutuhkan suatu rencana pembayaran Bab 13 untuk membawa arus pembayaran mereka yang sudah jatuh tempo yang terutang pada hipotek, mobil, tunjangan anak atau pajak.
Bab 13 dapat menjadi penyelamat bagi individu yang berkomitmen untuk membuatnya sukses. Namun, kasus Bab 13 tidak mudah untuk dijalani. Beberapa penelitian menunjukkan bahwa kurang dari sepertiga orang yang mengajukan kasus akhirnya menyelesaikannya. Namun, mengetahui apa yang diharapkan adalah salah satu faktor paling penting dalam mempersiapkan diri untuk sukses.
Inilah beberapa kenyataan hidup di Bab 13:
- Durasi Rencana
Kasus Bab 13 Anda akan berlangsung setidaknya selama tiga tahun, dan dapat berlangsung selama lima tahun.
Tiga tahun adalah waktu yang lama. Mungkin tidak terasa lama, tetapi banyak hal bisa terjadi. Perubahan pekerjaan, bayi baru, masalah medis, perbaikan mobil. Beberapa fleksibilitas dapat dibangun ke dalam rencana pembayaran dan anggaran untuk memperhitungkan hal-hal yang tidak terduga, tetapi sulit bahkan untuk pengacara kebangkrutan yang berpengalaman dan Bab 13 wali bertanggung jawab atas segala sesuatu yang mungkin terjadi.
Karena Bab 13 meremas secara finansial bagi banyak orang, mereka merasa sulit untuk mempertahankan antusiasme mereka selama jangka waktu tersebut. Mereka mungkin memutuskan bahwa menjaga rumah atau mobil tua tidak sebanding dengan pengorbanan yang diperlukan untuk mempertahankan pembayaran.
Anda mungkin tidak tahu selama berbulan-bulan setelah kasus Anda diajukan jika pembayaran rencana yang Anda ajukan dapat diterima oleh Pengadilan Kepailitan dan Bab 13 Wali Amanat. Wali amanat akan memverifikasi penghasilan Anda dan memastikan pengeluaran Anda tidak terlalu tinggi. Dibutuhkan beberapa bulan bagi kreditur untuk mengajukan klaim dan agar semua pemain meninjau kembali klaim tersebut. Jika Anda tidak setuju dengan klaim, hakim kebangkrutan mungkin harus memutuskan perselisihan.
Proses ini dapat memakan waktu beberapa bulan hingga satu tahun untuk diselesaikan.
- Orang Akan Mempelajari Bahwa Anda Mengajukan Kebangkrutan
Pengajuan kebangkrutan tidak lagi membawa stigma yang pernah terjadi. Banyak orang - sekitar 1 dari 10 - telah mengajukan kebangkrutan selama 40 tahun terakhir. Pikirkan tentang hal itu pada saat Anda ada di pertemuan, di gereja atau memesan latte di Starbucks, atau di mana saja orang-orang berkumpul.
Meskipun jumlahnya sangat banyak, orang biasanya tidak ingin menyiarkan bahwa mereka mengajukan kasus kebangkrutan. Semua orang menghormati kekhawatiran itu, tetapi itu adalah fakta bahwa kasus kepailitan adalah catatan publik. Di sisi lain, kecuali Anda memiliki alasan untuk melihatnya, kebanyakan orang tidak akan pernah belajar tentang kasus Anda.
Namun ada pengecualian. Banyak Bab 13 wali mengharuskan Anda melakukan pembayaran melalui pemotongan gaji. Wali amanat akan mengirimkan formulir kepada atasan Anda yang mengatur pengurangan itu.
Jika Anda merasa bahwa pemotongan upah akan menyulitkan Anda di tempat kerja, Anda dapat mengajukan mosi kepada pengadilan untuk mengizinkan Anda membayar wali secara langsung. Pengadilan tidak akan mengizinkan pembayaran langsung kecuali Anda dapat menunjukkan bahwa Anda akan berada dalam bahaya kehilangan pekerjaan Anda, diturunkan jabatannya, kehilangan izin keamanan atau menderita beberapa konsekuensi serius lainnya.
Selain majikan Anda, orang lain dapat belajar tentang kasus Anda karena pemberitahuan setiap pengadilan kebangkrutan harus dikirim ke kreditur . Jika kreditur Anda termasuk keluarga atau teman, mereka akan mendapatkan pemberitahuan dan mengetahui kasus Anda. Demikian juga, pengadilan akan mengirimkan pemberitahuan tentang kasus kebangkrutan Anda kepada setiap penandatangan bersama atas pinjaman atau akun Anda.
- Sementara Anda berada di Bab 13, Anda Masih Harus Membayar Tagihan Anda
Selain pembayaran Bab 13 Anda, Anda masih harus menyimpan arus pembayaran rumah atau mobil Anda (jika mereka tidak termasuk dalam rencana pembayaran Bab 13), tunjangan anak dan tunjangan, pajak properti, asuransi dan pengeluaran lain yang mungkin Anda mengalami kesulitan membayar di masa lalu. Jika Anda terlambat membayar pembayaran utang karena Anda tidak bekerja atau mengalami penurunan pendapatan, mungkin sangat sulit bagi Anda untuk mulai membuat pembayaran rumah, mobil atau tunjangan anak lagi.
Jika Anda berada di belakang pembayaran rumah atau mobil Anda saat Anda berada dalam kasus Bab 13, kreditur dapat mengajukan mosi kepada Pengadilan untuk meminta izin menyita hipotek rumah atau mengambil kembali kendaraan. Ini disebut Motion to Lift Stay atau Motion For Relief From Stay.
Jika Anda berada di belakang pada tunjangan anak Anda atau pembayaran tunjangan ketika Anda mencapai akhir rencana pembayaran Anda, pengadilan tidak akan mengeluarkan Anda debit.
Dan, itu tidak semua, kawan. Untuk lebih banyak hal yang perlu dipikirkan sebelum mengajukan Bab 13, kunjungi: Tinggal Dengan Kasus Bab 13, Bagian 2 .