Pilihan untuk Melunasi Hutang Anda
Jika Anda ingin melunasi utang Anda, Anda harus membuat beberapa pilihan sulit. Yang pertama dari mereka adalah opsi pembayaran utang mana yang akan Anda pilih. Ada pro dan kontra dari setiap opsi dan yang terbaik untuk Anda tergantung pada utang Anda, penghasilan Anda, pengeluaran bulanan Anda, pentingnya peringkat kredit Anda, dan berapa banyak utang yang ingin Anda lunasi. Berikut adalah enam opsi pembayaran utang yang perlu dipertimbangkan.
01 Bayarlah Sendiri
02 Konseling Kredit Konsumen
Agen konseling kredit biasanya akan bekerja sesuai anggaran Anda untuk menghasilkan pembayaran bulanan yang terjangkau untuk semua utang tanpa jaminan Anda. Agen konseling kredit akan menempatkan Anda pada rencana pengelolaan utang (DMP) yang biasanya mencakup pembayaran minimum yang lebih rendah untuk masing-masing kreditor Anda dan suku bunga yang lebih rendah. Konseling kredit biasanya membutuhkan waktu sekitar tiga hingga lima tahun. Anda tidak diizinkan untuk menggunakan kartu kredit Anda saat Anda berada di DMP. Meskipun laporan kredit Anda akan diperbarui untuk menunjukkan bahwa Anda dalam konseling kredit, itu tidak akan merugikan skor kredit Anda.
03 Konsolidasi Utang
Utang konsolidasi melibatkan menggabungkan semua utang Anda menjadi pembayaran bulanan tunggal. Beberapa jenis program konsolidasi utang melibatkan pinjaman konsolidasi utang baru yang digunakan untuk melunasi utang tanpa jaminan Anda. Ini akan mengharuskan Anda memiliki skor kredit yang cukup baik untuk mendapatkan pinjaman baru. Program lain beroperasi lebih seperti konseling kredit konsumen dengan menggabungkan pembayaran bulanan Anda.
04 Penyelesaian Utang
Ketika berhasil, penyelesaian utang dapat menurunkan total utang Anda hingga 40% hingga 60%. Anda membayar biaya bulanan kepada perusahaan penyelesaian utang, yang menegosiasikan pembayaran sekaligus yang jumlahnya kurang dari jumlah penuh utang Anda. Ketika jumlah penyelesaian telah tercapai, perusahaan penyelesaian utang menggunakan uang yang telah Anda kirim untuk membayar pelunasan. Penyelesaian utang mengharuskan Anda berada di belakang pembayaran Anda. Tidak ada jaminan kreditor dan penagih utang Anda akan menerima tawaran penyelesaian. Anda mungkin atau mungkin tidak menerima pengembalian uang jika penyelesaian tidak berhasil.
05 Bab 7 Kebangkrutan
Bab 7 kebangkrutan adalah cara untuk mendapatkan bantuan total untuk semua atau sebagian dari utang tanpa jaminan Anda. Anda harus lulus tes sarana dan pergi melalui konseling kredit untuk menunjukkan bahwa Anda tidak menghasilkan cukup uang untuk melunasi utang Anda sendiri. Tergantung pada hukum negara bagian Anda, Anda mungkin harus menyerahkan aset Anda untuk melunasi sebagian dari utang Anda. Ini termasuk rumah atau mobil Anda jika Anda memiliki ekuitas. Sebagian besar utang tanpa jaminan Anda dapat dihapus atau dibuang, dalam kebangkrutan. Namun, tunjangan anak, hutang pajak, dan pinjaman mahasiswa tidak dapat bangkrut.
06 Bab 13 Kebangkrutan
Bab 13 kebangkrutan adalah jenis kebangkrutan yang memungkinkan Anda membayar kembali utang Anda dalam tiga hingga lima tahun. Setiap utang yang tersisa setelah kepailitan Bab 13 Anda selesai akan habis. Anda dapat mengajukan Bab 13 kebangkrutan ketika Anda menghasilkan terlalu banyak uang untuk mengajukan Bab 7 atau ketika Anda memiliki aset yang ingin Anda simpan. Anda juga harus melalui konseling kredit untuk mengajukan Bab 13 kebangkrutan. Di Bab 13, Anda harus membayar tunjangan anak dan tunjangan, utang pajak tertentu, semua upah yang dibayarkan kepada karyawan, pembayaran rumah dan mobil Anda, dan pembayaran kembali apa pun yang Anda miliki di rumah dan mobil Anda.