Verifikasi kredensial penasihat keuangan dan periksa keluhan sebelum melakukan bisnis.
Jangan berbisnis dengan perencana keuangan, penasihat keuangan, penasihat investasi, atau broker, tanpa terlebih dahulu memeriksa catatan keluhan mereka, dan memverifikasi kredensial mereka.
Bagaimana kamu melakukan ini? Dengan dua langkah sederhana.
Pertama, Tanyakan kepada Mereka Apa Badan, atau Agen, Oversee Bisnis Mereka
Jawabannya harus FINRA atau SEC. FINRA adalah singkatan dari Financial Industry Regulatory Authority. SEC adalah singkatan dari Securities and Exchange Commission.
- Jika jawabannya adalah FINRA, penasihat akan memegang beberapa jenis lisensi sekuritas, atau mungkin beberapa lisensi. Anda dapat menggunakan fitur BrokerCheck di situs web FINRA untuk melihat apakah ada keluhan dalam file.
- Jika jawabannya adalah SEC, Anda dapat menggunakan fitur pencarian Penasihat Investasi SEC di situs web mereka untuk memeriksa penasihat dan perusahaan tempat mereka bekerja.
Beberapa penasehat keuangan, atau perusahaan penasihat keuangan, dapat terdaftar secara berkala dengan kedua badan pengatur.
Kedua, Minta Mereka Apa Rancangan Profesional yang Mereka Pegang
FINRA memiliki halaman yang disebut Memahami Rancangan Profesional Investasi yang mencantumkan setiap penunjukan lengkap dengan tautan ke organisasi yang mengeluarkan penunjukan. Anda dapat menggunakan halaman ini untuk mengklik ke suatu organisasi, periksa untuk melihat apakah penasihat benar-benar memiliki kredensial yang mereka katakan mereka miliki dan belajar lebih banyak tentang arti kredensial tersebut.
Saya mendorong orang untuk mencari perencana keuangan yang memegang sebutan CFP®.
Pergi ke halaman Verifikasi Perencana CFP® Anda Planner untuk mengetik nama penasihat untuk mengetahui apakah mereka memegang sebutan ini. Sayangnya ada banyak kasus yang terdokumentasi di mana orang-orang yang tidak terhormat menggunakan kredensial yang tidak mereka miliki. Anda tidak ingin berbisnis dengan seseorang yang merasa tipuan semacam ini tidak apa-apa.
Itu sebabnya penting untuk memeriksanya.
Ada juga kredensial penasihat valid lainnya yang berlaku untuk bidang pajak, investasi, asuransi, dan perencanaan pensiun, seperti masing-masing CPA, CFA, ChFC, dan RMA atau RICP.
Lisensi dan kredensial penting. Penting juga untuk menyewa penasihat yang memiliki pengalaman bekerja dengan orang-orang seperti Anda. Pelajari pertanyaan apa yang harus diajukan ketika Anda menyewa penasihat keuangan sehingga Anda dapat yakin untuk menemukan orang yang tepat.
Sumber Daya Online Lainnya
Sebagai pengganti meminta perencana keuangan di mana mereka terdaftar, Anda dapat mengetikkan nama mereka ke dalam sumber daya online yang disebut Brightscope, yang akan menunjukkan di mana mereka menjadi anggota, lisensi apa yang mereka pegang, dan jika mereka memiliki item pengungkapan yang dilaporkan dalam catatan mereka.
Anda juga dapat menggunakan banyak jenis mesin pencari online khusus untuk perencana keuangan yang hanya akan mendaftar penasihat yang telah lulus pemeriksaan latar belakang dasar - yang berarti kredensial mereka telah diverifikasi dan mereka tidak memiliki banyak keluhan yang tercatat. Kebanyakan mesin pencari online memungkinkan Anda mempersempit pencarian Anda berdasarkan lokasi geografis, bidang keahlian, atau metode kompensasi.
Jangan berhemat pada jenis pemeriksaan latar belakang ini. Lima belas hingga dua puluh menit waktu yang dihabiskan online adalah investasi besar ketika Anda mempekerjakan seseorang untuk bekerja dengan keuangan Anda.