Dan percaya atau tidak, bahkan penasihat keuangan tingkat atas menemukan diri mereka sesekali mengunyah selimut. Jadi kami memutuskan untuk bertanya kepada penasihat keuangan apa yang paling mengkhawatirkan mereka — dan mencari tahu bagaimana mereka menempatkan ketakutan itu di tempat mereka.
Ketakutan: Bagaimana jika anak-anak saya tidak siap untuk kesuksesan finansial?
“Saya memiliki empat anak yang berusia antara 13 hingga 25 tahun, dan saya ingin memastikan mereka memulai awal yang baik,” kata Kimberlee Orth, Penasihat Kekayaan Pribadi dengan Ameriprise di Wilmington, Delaware. Valerie Newell, Chairman dan Managing Director of RiverPoint Capital Management di Cincinnati, Ohio, menggemakan ketakutan-ketakutan itu — mengkhawatirkan bahwa anak-anak keturunan (seperti ribuan generasi milenial) terlalu menghindari risiko karena mereka melihat gejolak tahun 2008-2009. Apa yang telah saya khotbahkan kepada dua anak laki-laki saya adalah: Berhenti menabung dan mulai berinvestasi, ”kata Newell. “Anda harus merasa nyaman dalam berinvestasi, dan itu berarti mendidik diri sendiri.”
Squash it: "[Di] rumah saya dibesarkan, kami tidak berbicara tentang uang-pernah," kata Orth. Itulah sebabnya dia dan suaminya (juga penasihat keuangan) mengadakan pertemuan keuangan di sekitar meja makan setiap Minggu malam. Mereka berbicara tentang minggu sebelumnya, yang akan datang dan biaya besar yang akan datang.
Misalnya, putri Orth sedang mencari mobil, jadi seluruh tim keluarga membicarakan tentang penghematan, keterjangkauan, dan pembiayaan. "Anak yang membeli mobil mendapatkan informasi langsung, dan tiga lainnya mendengarnya dan mendengarkan," katanya. Ide lain? Jane Williams, ketua Sand Hill Global Advisors di Palo Alto, California, melibatkan dua putranya dengan mengalokasikan dana ekstra untuk amal yang mereka anggap penting.
Ini membantu mengajar anak-anaknya nilai satu dolar dan seberapa jauh donasi dapat digunakan untuk membantu orang.
Ketakutan: Bagaimana jika saya hidup lebih lama dari uang saya di masa pensiun ?
"Ambang untuk pensiun adalah satu yang cemas untuk semua orang," kata Williams. “Akankah kita hidup lebih lama dari sumber daya kita?” Setiap kali dia mempertimbangkan untuk menabung ke tabungan untuk membayar biaya jangka pendek (seperti merombak atau liburan), dia bertanya pada dirinya sendiri apakah dia melakukan itu dengan risikonya atau dengan cara yang seimbang. Dia mengatakan itu pertempuran terus-menerus, bahkan untuk seorang profesional seperti dia. Bagi Mark Curtis, Penasihat Kekayaan di Greystone Consulting, juga di Palo Alto, rasa takut tidak begitu banyak tentang mengumpulkan cukup banyak — tetapi mengubah uang menjadi aliran pemasukan yang akan bertahan selama dia (dan kliennya) melakukannya. "Apa yang membuat saya terjaga di malam hari adalah berinvestasi untuk pendapatan dan penggantian pendapatan di kemudian hari ?," Katanya. “Satu hal yang saya pikir banyak dari kita pikirkan, termasuk penasihat, adalah: Seperti apakah penghasilan saya jika saya ingin mulai tidak bekerja sebanyak mungkin? Apa tantangannya saya akan mengubah pandangan investasi saya secara pribadi dari akumulasi dan pertumbuhan menjadi pendapatan. ”
Squash: "Saya benar-benar telah bermeditasi karena saya pikir Anda harus bersyukur tentang apa yang Anda miliki dan realistis tentang apa yang benar-benar Anda butuhkan," kata Williams.
"Tapi itu tidak berarti tidak ada ... .3 di pagi hari ketika saya hanya menggertakkan gigi dan khawatir," katanya, mencatat bahwa ini sebagian besar tidak rasional karena sumber daya dan aset yang cukup. Cara mengatasinya: Lakukan sesuatu tentang itu, apakah itu meditasi, check-in rutin pada tabungan Anda, pertemuan dengan penasihat keuangan atau semua hal di atas. Ketahuilah bahwa kekhawatiran tidak selalu merugikan — meskipun "Anda perlu mengelolanya dan mengendalikannya dan bersikap rasional tentang hal itu," kata Williams. "Saya hanya mencoba untuk mengingatkan diri saya sendiri secara teratur bahwa kekhawatiran yang saya miliki sebagian besar berada dalam kendali saya untuk mengelola — dan bahwa jika saya penuh perhatian dan saya melihat pemikiran saya berlalu, saya bisa mendapatkan di atasnya," dia berkata. Mengenai Curtis, dia mengatakan bahwa mengubah cara dia berpikir tentang investasi pensiun telah menjadi kunci. Dia menganjurkan untuk memisahkan prinsipal dari penghargaan — mencatat bahwa bahkan jika investasi Anda tidak meningkat nilainya, Anda masih memiliki aliran pendapatan.
Itu bisa membuat Anda merasa lebih aman.
Ketakutan: Bagaimana jika saya tidak bisa mengabaikan "kebisingan"? Kita hidup berdampingan di tengah-tengah Era Informasi — yang berarti aliran media, konten, dan data secara konstan di ujung jari kita. Curtis menjadi terbiasa terjaga hingga lewat tengah malam di Waktu Standar Pasifik sehingga ia dapat memeriksa pasar Asia dan Eropa sebelum pergi tidur. "Saya khawatir: [Apakah] saya terputus dari itu cukup untuk memungkinkan saya melihat gambaran besar ?," Katanya, mencatat bahwa itu penting bagi kita semua sebagai investor untuk menjaga fokus jangka panjang , karena semakin jauh Anda dihapus , semakin jelas tren — dan gagasan bahwa dips jangka pendek tidak memengaruhi hasil jangka panjang — menjadi.
Squash it: Langkah mundur dari ponsel Anda, komputer atau televisi untuk periode waktu yang ditentukan. Berfokus pada ketakutan keuangan dapat menyebabkan mereka berkembang biak, kata Curtis, terutama dalam pertanyaan-pertanyaan seperti: Apakah saya cukup membuat? Apakah saya mengikuti? Apakah saya pintar? "Lupakan semua itu," katanya. "Sesekali ketika saya diguncang, mungkin ketika saya membiarkan masalah eksternal merayap masuk." Jadi, tanyakan pada diri Anda: Apa yang saya ahli? Jawabannya meliputi: "diri Anda, situasi Anda, tujuan dan sasaran Anda," katanya. "Simpan orang-orang di dalam pemikiran sebelumnya."
Dengan Hayden Field