Waspadai "bendera merah" besar ini yang melukai hasil investasi Anda
Hindari Investasi dengan Biaya Penyerahan
Bagaimana jika Anda ingin keluar dari (menyerah) investasi karena alasan apa pun? Investasi seperti broker menjual anuitas dan "B" berbagi reksa dana membawa biaya penyerahan dan dengan demikian membatasi fleksibilitas.
Beberapa contoh Investasi yang telah menyerah biaya dapat menyebabkan masalah dalam situasi seperti:
- Perceraian: Pasangan diinvestasikan bersama, hanya untuk bercerai beberapa tahun kemudian. Mereka memiliki dua pilihan: membayar biaya penyerahan diri yang tinggi untuk keluar dari investasi bersama mereka atau tetap berinvestasi bersama selama enam tahun lagi.
- Pindah: Misalkan Anda ingin membeli rumah baru dan butuh dana untuk ditunda sampai rumah lama Anda terjual. Situasi ini dapat muncul secara tidak terduga dengan perubahan pekerjaan. Dengan investasi yang telah menyerahkan biaya, Anda tidak dapat mengakses uang Anda tanpa membayar biaya yang seringkali besar.
- Kesehatan: Biaya kesehatan untuk Anda atau orang yang dicintai bisa mahal. Meskipun beberapa investasi berbasis asuransi dengan biaya penyerahan mungkin menawarkan akses bebas hukuman terbatas ke uang Anda, secara keseluruhan Anda menginginkan akses penuh ke dana Anda ketika dalam situasi ini.
Berhati-hati terhadap Investasi dengan Marketability Terbatas
Beberapa investasi tidak mudah untuk keluar.
Ini disebut "tidak likuid". Beberapa contoh adalah kemitraan real estat, penempatan pribadi, investasi ekuitas swasta, dan REIT yang tidak diperdagangkan secara umum (atau sering kali apa pun yang disebut investasi "alternatif"). Jika Anda memiliki terlalu banyak uang dalam investasi non-cair, Anda tidak akan memiliki akses mudah ke dana Anda.
Banyak dari investasi jenis-alternatif ini menjanjikan pengembalian yang lebih tinggi, tetapi ingatlah bahwa Anda berisiko kehilangan semua atau hampir semua investasi Anda. Diversifikasi di seluruh kelas aset dan sektor investasi dan jangan menempatkan lebih dari 15% dari uang Anda dalam jenis peluang ini.
Hindari Investasi yang Memerlukan Komisi dimuka Tinggi atau Beban Penjualan
Investasi yang membebankan komisi di muka dapat berubah menjadi investasi yang buruk karena penasihat Anda tidak memiliki insentif untuk menyediakan layanan dan pendidikan berkelanjutan kepada Anda begitu investasi sudah final. Beberapa contoh termasuk: "A" saham reksa dana, anuitas yang dijual perantara, dan asuransi kehidupan universal variabel (VUL) sebagai investasi.
Ketika Anda membayar komisi dimuka, secara harfiah tidak ada insentif tambahan bagi penasihat keuangan untuk menyediakan layanan berkelanjutan kepada Anda. Perlu diingat bahwa saat ini ada banyak cara untuk membayar nasihat keuangan dan banyak yang tidak melibatkan pembayaran komisi. Ada kalanya mungkin masuk akal untuk memasukkan sebagian kecil portofolio Anda ke dalam investasi yang memerlukan komisi atau biaya transaksi, tetapi itu harus minimal.
Pengecualian untuk ini adalah real estat. Seorang makelar tidak memiliki kewajiban berkelanjutan untuk melayani properti Anda, jadi membayar komisi pada transaksi real estat masuk akal.
Tugas mereka adalah menemukan properti yang tepat dan menegosiasikan kesepakatan terbaik untuk Anda.
Hindari Membingungkan Investasi
Investasi yang baik dapat berubah menjadi investasi yang buruk ketika Anda tidak memahami cara kerjanya. Ketika Anda kurang pemahaman atau pengetahuan, Anda lebih cenderung membuat keputusan yang buruk. Jika peluang terdengar rumit atau Anda tidak mengerti investasi, maka lakukan salah satu dari tiga hal:
- Ajukan lebih banyak pertanyaan. (Jika seseorang tidak mau memberikan jawaban bahasa Inggris biasa, maka pergilah.)
- Berjalan dengan sopan.
- Pekerjakan seorang profesional untuk mengevaluasi investasi. Mereka harus membawa asuransi Kesalahan dan Kelalaian.
Jangan Taruh Semua Uang Anda dalam Jenis Investasi yang Sama
Siapa pun yang merekomendasikan Anda untuk menyimpan semua uang Anda dalam salah satu investasi berikut adalah memberi Anda nasihat investasi yang buruk. Meskipun hal-hal berikut ini dapat menjadi bagian berharga dari portofolio Anda, jangan masukkan semua uang Anda hanya ke salah satu dari ini:
- Annuities - Annuities dapat menawarkan jaminan yang mungkin penting bagi Anda . Namun, jika seseorang merekomendasikan Anda untuk menyimpan semua uang Anda, baik uang kena pajak dan uang tangguhan pajak (seperti rekening IRA), ke dalam anuitas, ini tidak bijaksana karena biaya tinggi dan likuiditas terbatas.
- REIT's - A REIT, atau Real Estate Investment Trust , adalah seperti reksa dana yang memiliki real estat komersial atau ritel. Beberapa REIT adalah investasi besar. Namun, mereka seharusnya hanya menjadi sebagian kecil dari keseluruhan portofolio Anda.
- Pajak Ditangguhkan Akun - Anda ingin membangun keseimbangan antara pajak-ditangguhkan akun (seperti IRA atau 401 (k) akun) dan uang setelah pajak. Jika semua uang Anda ada dalam rekening yang ditangguhkan pajak, uang itu dapat kembali menyakiti Anda ketika Anda mengambil jumlah yang signifikan dan pajak menjadi jatuh tempo .
Meskipun Anda tidak ingin semua uang Anda hanya dalam satu jenis investasi, Anda dapat dengan aman memilih penasihat tunggal atau perusahaan untuk menangani berbagai investasi. Misalnya, Anda dapat menyimpan semua uang Anda dengan:
- Perusahaan reksa dana terkemuka yang sama, seperti Vanguard atau Fidelity.
- Penasihat keuangan yang memiliki reputasi baik, jika mereka menggunakan portofolio investasi yang beragam untuk Anda.
- Perusahaan pialang yang sama, seperti Charles Schwab , Fidelity, atau TD Ameritrade, selama uang Anda terdiversifikasi di berbagai jenis investasi di dalam akun itu.