Perencanaan Keuangan, Perencanaan Pensiun dan Saran Investasi Berbeda
Ada penawaran layanan yang berbeda di dunia jasa keuangan dan jika Anda berpikir Anda mungkin memerlukan nasihat keuangan, Anda akan ingin menghabiskan waktu untuk memahami jenis nasihat apa yang dapat dibeli, dan siapa yang menawarkannya.
Mari kita lihat tiga jenis utama nasihat keuangan yang mungkin Anda cari; perencanaan keuangan, saran investasi, dan perencanaan pensiun.
Perencanaan keuangan
Perencanaan keuangan melibatkan melihat seluruh situasi keuangan Anda dan menyusun rencana untuk membawa Anda ke arah yang Anda inginkan.
Ini melibatkan melihat jenis hipotek yang Anda miliki (serta semua jenis utang), kebutuhan asuransi Anda dan cakupan saat ini, manfaat perusahaan seperti rencana 401 (k), opsi saham atau rencana pembayaran yang ditangguhkan. Item lain termasuk situasi keluarga, stabilitas karir, kebiasaan belanja, dokumen hukum, dan rencana pensiun. pada dasarnya Perencana keuangan yang baik akan melihat segala sesuatu yang berkaitan dengan uang Anda dan membantu Anda menyusun rencana serangan yang akan membantu Anda mencapai tujuan Anda.
Seorang perencana keuangan menunjukkan kepada Anda jenis akun apa yang berkontribusi, dan berapa lama, yang harus mengarah pada nilai kekayaan atau nilai akun yang ditargetkan saat Anda mendekati masa pensiun.
Saran Investasi
Saran investasi hanyalah salah satu bagian kecil dari perencanaan keuangan. Ini berkaitan dengan di mana Anda memasukkan uang Anda dan dapat termasuk memilih dana dalam rencana 401 (k) Anda, memilih saham dan obligasi, dan mengevaluasi risiko memasukkan uang Anda ke dalam usaha bisnis baru.
Penasihat investasi biasanya memiliki keahlian khusus seperti mengelola obligasi, saham, membuat dan mengelola strategi opsi, atau mengelola reksadana dengan menggunakan pendekatan alokasi aset.
Beberapa penasihat investasi berspesialisasi dalam melakukan uji tuntas dan menyeleksi penasehat lain untuk memilih penasehat yang tepat untuk masing-masing kategori.
Selalu tanyakan penasihat investasi apa spesialisasi mereka sebelum mempekerjakan mereka. Berhati-hatilah dengan seseorang yang mengatakan bahwa mereka berinvestasi dalam setiap jenis investasi karena tidak ada penasihat investasi yang bisa menjadi baik dalam segala hal. Seorang penasihat investasi yang baik tahu kapan harus mencari keahlian luar untuk bagian-bagian tertentu dari portofolio Anda.
Perencanaan Pensiun
Perencanaan pensiun melibatkan satu set keterampilan yang melampaui perencanaan keuangan dasar atau memberikan saran investasi.
Tugas perencana pensiun adalah mengambil semua aset keuangan Anda dan membuat rencana yang menghasilkan pengiriman pendapatan bulanan yang andal setelah Anda tidak bekerja. Mereka mempertimbangkan semua aset Anda termasuk Jaminan Sosial, pensiun dan 401 (k), pekerjaan paruh waktu apa pun yang Anda lakukan, dan bagaimana faktor pendapatan pasangan Anda dalam perhitungan.
Seorang perencana pensiun akan memproyeksikan berapa banyak penghasilan pensiun yang mungkin Anda harapkan pada tanggal berapa, dan akun mana yang harus diambil. Mereka dapat menunjukkan kepada Anda berapa banyak yang Anda harapkan untuk membayar pajak dan untuk biaya perawatan kesehatan. Mereka menunjukkan kepada Anda bagaimana inflasi dapat memengaruhi kebutuhan pengeluaran Anda, dan keputusan apa yang akan membantu menempatkan masa depan Anda yang berusia 80 tahun dalam posisi yang lebih aman.
Meskipun penasihat keuangan lainnya akan membantu Anda berpikir ke depan dan berencana untuk pensiun, perencana pensiun akan lebih mendalam dalam perhitungan dan peramalan.
Seseorang yang hanya mencoba untuk menjual produk kepada Anda atau memberi tahu Anda apa yang harus dilakukan dengan uang Anda bukanlah seorang perencana pensiun. Ketika Anda hampir pensiun Anda akan ingin memiliki proyeksi rinci dari mana penghasilan masa depan Anda akan datang.
Bisakah Saya Memiliki Tiga?
Hanya karena seseorang menawarkan perencanaan keuangan tidak berarti mereka menawarkan saran investasi dan / atau perencanaan pensiun, atau sebaliknya. Pastikan Anda memahami perbedaan sebelum Anda mencari layanan yang Anda butuhkan.
Beberapa perusahaan (seringkali perusahaan penasehat biaya saja ) memiliki keahlian di semua bidang karena mereka memiliki staf yang cukup besar, atau sumber daya dengan konsultan luar, atau penasihat ahli yang memiliki bidang topik khusus, yang memungkinkan mereka untuk menjadi kompeten di semua bidang.
Perusahaan jenis ini dapat menjadi rumah jangka panjang yang akan memenuhi kebutuhan perencanaan keuangan, investasi, dan perencanaan pensiun Anda tanpa perlu melakukan perubahan di kemudian hari.