Aturan Jaminan Sosial berbeda untuk pasangan versus mantan pasangan
Penyebab kebingungan yang paling sering datang dari satu perbedaan kecil antara manfaat untuk pasangan versus mantan pasangan. Kebingungan tambahan datang dari mencoba menguraikan apa yang terjadi dengan keuntungan pasangan jika Anda mengklaim sebelum versus setelah usia pensiun penuh (FRA).
Sebagian besar waktu kebingungan dapat dibersihkan dengan memahami 3 aturan berikut yang mempengaruhi manfaat suami-istri.
1. Spousal manfaat untuk pasangan istri mantan pasangan
- Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan santunan suami-istri, pasangan Anda harus mengajukan sendiri manfaatnya .
- Aturan ini bahwa pasangan Anda harus mengajukan tunjangan tidak berlaku untuk mantan pasangan .
Perbedaan antara manfaat suami-istri untuk pasangan saat ini versus mantan pasangan sering terjadi di mana kebingungan datang.
Untuk mengklaim keuntungan pasangan berdasarkan catatan penghasilan mantan pasangan, mantan pasangan Anda harus 62 dan memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat, tetapi tidak ada persyaratan bahwa mereka harus sudah mengajukan tunjangan.
Untuk mengklaim manfaat suami-istri berdasarkan catatan penghasilan pasangan Anda saat ini, pasangan Anda saat ini harus sudah mengajukan sendiri tunjangannya.
Dulu ada strategi untuk pasangan yang sudah menikah yang disebut " file dan menangguhkan " di mana satu pasangan akan mengajukan tetapi segera menangguhkan manfaat mereka yang memungkinkan pasangan lain untuk mengajukan untuk keuntungan suami-istri. Namun strategi ini tidak lagi tersedia.
Karena undang - undang Jaminan Sosial baru yang disahkan pada November 2015, siapa pun yang menangguhkan manfaat setelah 30 April 2016, akan menghentikan semua manfaat berdasarkan catatan mereka - yang berarti pasangan tidak dapat mengumpulkan manfaat pasangan selama waktu di mana pasangan mereka telah "menangguhkan semua manfaat". "manfaat.
Intinya: jika Anda masih menikah, pasangan Anda harus mengajukan permohonan agar Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan keuntungan suami-istri.
Jika Anda memiliki mantan pasangan, Anda menikah lebih dari 10 tahun, telah bercerai selama 2 tahun, mantan Anda adalah 62 dan memenuhi syarat untuk keuntungan mereka sendiri, mereka tidak diwajibkan untuk mengajukan bagi Anda untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan keuntungan suami-istri.
2. Aturan Pengajuan Ditentukan
Ketika Anda mengajukan tunjangan pensiun Jaminan Sosial Anda, Anda dianggap mengajukan baik keuntungan Anda sendiri maupun tunjangan suami-istri, dan Anda akan diberi yang lebih tinggi dari 2.
Jika Anda lahir pada atau sebelum 1 Januari 1954 dan Anda usia pensiun penuh (FRA) atau lebih tua, Anda dapat menentukan pada aplikasi Anda bahwa itu adalah aplikasi yang dibatasi dan kemudian Anda dapat memilih untuk mengklaim baik manfaat Anda sendiri atau manfaat suami-istri .
Janda dan duda dapat menggunakan aplikasi yang dibatasi pada usia 60 tahun ke atas, tetapi jika Anda bukan janda atau duda, Anda hanya dapat membatasi aplikasi jika:
- Anda FRA atau lebih tua.
- Anda lahir pada atau sebelum 1 Januari 1954 (peraturan ini berlaku mulai 2 November 2015).
Sebelum mencapai FRA Anda, Anda tidak dapat menggunakan aplikasi yang dibatasi untuk menunjuk bahwa Anda ingin mengajukan hanya untuk keuntungan suami-istri.
Jika Anda lahir pada atau sebelum 1/1/1954 setelah Anda mencapai FRA Anda, Anda dapat menggunakan aplikasi terbatas untuk membatasi ruang lingkup aplikasi Anda hanya untuk mendapatkan keuntungan pasangan, yang memungkinkan Anda untuk beralih ke jumlah manfaat Anda sendiri.
Jika Anda lahir pada atau setelah 1/2/1954 ketika Anda mengajukan tunjangan, Anda akan dianggap mengajukan untuk semua tunjangan yang berhak Anda dapatkan. Jika pasangan Anda sudah mengajukan, Anda akan secara otomatis menerima yang lebih besar dari Anda sendiri atau keuntungan pasangan.
Jika pasangan Anda belum mengajukan tetapi Anda memiliki, ketika file pasangan Anda, aturan pengarsipan yang dianggap ikut bermain. Pada saat itu Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan keuntungan pasangan dan jika itu lebih dari apa yang Anda dapatkan saat ini, Jaminan Sosial akan secara otomatis membayar Anda jumlah ekstra setiap bulan.
Kebingungan datang ketika Anda memiliki pasangan yang lebih muda (katakanlah 62) yang telah mengajukan, dan pasangan yang lebih tua (katakanlah 65) yang belum mengajukan.
Misalkan pasangan yang lebih muda file di 62. Sebagai pasangan yang lebih tua belum mengajukan, manfaat suami-istri belum tersedia sehingga pasangan yang lebih muda mendapat jumlah manfaat sendiri.
Ketika pasangan yang lebih tua file untuk manfaat pasangan yang lebih muda akan menjadi memenuhi syarat untuk keuntungan suami-istri, tetapi karena pasangan yang lebih muda mengajukan lebih awal (sebelum mereka mencapai FRA perhitungan manfaat mereka untuk menentukan jumlah keuntungan suami-istri mereka akan menerima sedikit berbeda. Saya Pernah mendengar itu disebut baik "kelebihan spousal" manfaat dan manfaat "pasangan tambahan" .Kalkulasi ini dijelaskan di bawah ini.
3. Kelebihan Spousal atau Supplement Spousal Benefit
Normalnya, suatu tunjangan suami - istri adalah 50% dari jumlah manfaat FRA pasangan itu, dikurangi jika pasangan yang mengklaim pasangan suami-istri mengajukan manfaat lebih awal. Jika salah satu pasangan sudah menerima manfaatnya sendiri, dan kemudian menjadi memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan suami-istri, ada rumus yang digunakan untuk menentukan berapa jumlah tunjangan suami-istri (jika ada) yang mungkin mereka terima.
Mari kita bekerja melaluinya memperluas contoh kami di atas. Pasangan yang lebih muda mengklaim pada 62. Jumlah asuransi utamanya (PIA) adalah $ 800, tetapi karena dia mengklaim awal, dia menerima $ 600 per bulan dalam tunjangan. ($ 800 / .75 mewakili pengurangan yang dia terima karena mengklaim sebelum FRA-nya.) Pasangan yang lebih tua akan mengklaim ketika dia berusia 66 tahun. Jumlah asuransi utamanya (PIA) adalah $ 2.100.
Ambil PIA pasangan yang lebih tua dibagi 2, minus PIA pasangan yang lebih muda. $ 2,100 / 2 = $ 1.050 - $ 800 = $ 250.
Ketika suaminya mengajukan tunjangan dan ia memenuhi syarat untuk menjadi suami-istri, $ 250 itu akan ditambahkan ke apa yang ia terima saat ini sehingga tunjangan bulanannya akan naik dari $ 600 menjadi $ 850 pada waktu itu.
Jika dia menunggu sampai FRA sendiri untuk mengajukan manfaat, dia akan menerima keuntungan penuh dari $ 1.050, karena itu akan lebih tinggi daripada jumlah keuntungan FRA sendiri sebesar $ 800. Tentu saja dia harus mengorbankan empat tahun pertama manfaat untuk menerima jumlah yang lebih tinggi. Dalam kasus khusus ini, sepertinya masuk akal baginya untuk mengajukan lebih awal.
Sumber Daya Lebih Lanjut
Perhitungan untuk keuntungan suami-istri membingungkan dan mungkin memerlukan bantuan dari Jaminan Sosial atau ahli pihak ketiga. Jika Anda ingin membaca lebih lanjut tentang cara kerja pasangan suami-istri, buka sumber daya ini di situs web Jaminan Sosial:
Manfaat untuk Pasangan - Halaman ini juga memiliki kalkulator yang menghitung efek pensiun dini.
Penaksir Manfaat- Halaman ini membawa Anda ke kalkulator Jaminan Sosial yang memungkinkan Anda untuk mendapatkan rincian seperti yang Anda harapkan untuk memperkirakan manfaat Anda.
Perencana Pensiun: Manfaat untuk Anda Sebagai Pasangan - Versi sederhana dari aturan tentang tunjangan suami-istri.