Glosarium Anuitas
Premi anuitas adalah dana yang Anda bayarkan ke anuitas. Karena anuitas adalah kontrak asuransi, mereka menggunakan terminologi asuransi. Pembayaran untuk kontrak asuransi lain (seperti asuransi mobil atau asuransi jiwa, misalnya) juga disebut premi.
Meskipun istilah tersebut dapat membingungkan, premi anuitas pada dasarnya hanya merupakan simpanan akun.
Anuitas adalah produk perusahaan asuransi, jadi jaminan apa pun (seperti pendapatan seumur hidup) tidak dijamin pemerintah - mereka bergantung pada kemampuan perusahaan asuransi untuk membayar.
Bagaimana Kerja Premi Anuitas
Premi yang dibayarkan ke anuitas hanyalah sebuah investasi dalam banyak kasus.
Investasi awal: Untuk memulai kontrak, Anda dapat melakukan investasi di muka ke dalam produk. Misalnya, Anda mungkin ingin membeli anuitas dengan $ 10.000. Untuk melakukannya, Anda akan menyelesaikan aplikasi anuitas dan menulis cek sebesar $ 10.000. Itu $ 10.000 akan menjadi premi awal Anda dibayarkan ke dalam kontrak anuitas.
Premi berkelanjutan: Anda juga dapat melakukan pembayaran yang sedang berlangsung menjadi anuitas (dengan asumsi kontrak Anda dan undang-undang pajak yang relevan memungkinkan Anda untuk melakukannya). Tergantung pada perusahaan asuransi Anda, Anda mungkin dapat mengatur transfer bulanan otomatis melalui ACH , atau Anda bisa menulis cek atau meminta transfer elektronik sesuai permintaan.
Hanya satu kali: Beberapa orang hanya melakukan satu pembayaran premi anuitas - atau satu investasi - dengan sejumlah uang sekaligus. Setelah itu, mereka hanya meninggalkan investasi awal itu sendiri dan membiarkan anuitas melakukan hal itu selama beberapa tahun (atau lebih lama). Selalu penting untuk memantau investasi Anda secara berkelanjutan, tetapi Anda tidak perlu menambahkan ke akun jika Anda tidak menginginkannya.
Transfer akun: Anda juga dapat membiayai anuitas dengan mentransfer aset dari akun lain, apakah itu anuitas atau jenis akun lain. Jika mentransfer dari anuitas, perhatikan aturan tentang pertukaran sejenis.
Kartu kredit: Anda biasanya tidak dapat melakukan setoran anuitas dengan kartu kredit. Anda mungkin membayar premi asuransi mobil (atau lainnya) untuk plastik, tetapi anuitas berbeda karena Anda umumnya melakukan investasi dengan setiap premi.
Batas Dolar: Tanyakan kepada perusahaan asuransi Anda untuk mengetahui apakah ada batasan minimum atau maksimum pada premi. Jika anuitas Anda juga merupakan akun pensiun individu (IRA), perhatikan batas IRS pada seberapa banyak Anda dapat berkontribusi setiap tahun.
Komitmen Jangka Panjang
Sebelum Anda menyumbangkan dana ke anuitas, pastikan Anda memahami bahwa Anda mungkin mengunci uang itu untuk jangka panjang:
- Jika Anda menarik dana tersebut sebelum periode penyerahan berakhir , Anda mungkin harus membayar denda kepada perusahaan asuransi.
- Anda mungkin menghadapi konsekuensi pajak untuk menghapus dana dari anuitas, termasuk pajak penghasilan karena ditambah pajak denda tambahan.
Bandingkan Premi Anuitas dengan Premi Asuransi Lainnya
Untuk beberapa anuitas, Anda tidak harus terus melakukan pembayaran premi seperti yang Anda lakukan dengan asuransi jiwa standar atau kontrak asuransi mobil.
Tentu saja, Anda harus memverifikasi dengan tepat apa yang diperlukan dalam situasi khusus Anda dan dengan kontrak khusus Anda - Anda tidak ingin melepaskan hak atau manfaat apa pun! Juga, semakin banyak Anda berkontribusi, semakin banyak yang akan Anda miliki nanti, jadi mungkin bermanfaat untuk menambah tabungan yang ada (dengan asumsi kontrak anuitas adalah tempat yang tepat untuk penambahan baru itu, yang harus Anda terus evaluasi kembali). Jika Anda memerlukan bantuan, diskusikan kebutuhan dan pilihan Anda dengan Perencana Keuangan Bersertifikat dan ahli pajak setempat.
Kembali ke halaman Tinjauan Annuities .