Manfaat Pajak College untuk Warga Colorado

Aturan untuk Mengklaim Bagian Colorado 529 Pengurangan Pajak

Keluarga yang menyusun rencana tabungan perguruan tinggi sering mempertimbangkan 529 Rencana, yang menawarkan cara-cara yang diuntungkan pajak untuk menghemat uang, sebagai opsi potensial. Jika cukup uang yang dihemat melalui kendaraan ini, ada lebih sedikit stres pada waktu penerimaan untuk mengajukan permohonan bantuan keuangan atau mencari beasiswa. Investasi yang dibuat dalam akun ini akan tumbuh bebas dari pajak penghasilan federal dan negara bagian. Selain itu, semua penarikan yang digunakan untuk biaya pendidikan tinggi yang berkualitas dibebaskan dari pajak penghasilan federal.

Sekitar 35 negara juga mengesampingkan pajak negara pada penarikan, bersama dengan menawarkan insentif lainnya.

Melalui rencana-rencana yang dikurangi pajak ini, anggota keluarga dan teman-teman dapat berkontribusi pada dana perguruan tinggi anak, dan mendapatkan manfaat pajak untuk melakukannya. Selama bertahun-tahun, dengan kontribusi reguler dan bunga majemuk, rencana tersebut dapat tumbuh secara signifikan untuk menyediakan biaya pendidikan anak. Colorado memiliki empat pilihan yang tersedia melalui CollegeInvest 529 College Savings Plan:

• CollegeInvest Direct Portfolio College Savings Plan : Tim Layanan Dealer Pialang Ascensus, Inc. dan The Vanguard Group mengelola langsung Colorado Direct Portfolio College Tabungan Rencana. Ini fitur opsi portofolio berbasis usia dan statis memanfaatkan reksa dana Vanguard.
• Program Tabungan Pelajar Pilihan Sarjana : Jika Anda lebih suka bekerja dengan penasihat keuangan, Scholars Choice College Savings Plan menawarkan penasihat dan investor berbagai manfaat besar. Ini fitur lineup berbasis usia, statis multi-dana, dan opsi portofolio dana individu memanfaatkan dana yang dikelola oleh afiliasi Legg Mason serta Thornburg Investasi Manajemen non-eksklusif dan Investasi Templeton Franklin.

• CollegeInvest Smart Choice College Savings Plan : Program tabungan langsung yang dijual di kampus ini menawarkan dua opsi yang dijamin FDIC melalui FirstBank: rekening tabungan satu tahun dan rekening tabungan pasar uang.
• CollegeInvest Stable Value Plus College Savings Plan : Rencana penjualan langsung ini menawarkan satu pilihan: investasi nilai stabil di bawah perjanjian pendanaan dengan MetLife yang menyatakan suku bunga baru setiap tahun.

Colorado juga menawarkan Program Hibah yang Cocok, yang menyediakan pertandingan dolar-untuk-dolar hingga $ 400 dalam kontribusi bagi penduduk Colorado yang berpenghasilan rendah hingga menengah ke rekening dengan penerima yang memenuhi syarat. Aplikasi diterima setiap tahun antara 1 September dan 31 Desember. Pertandingan dapat diperpanjang untuk maksimal lima tahun, tetapi dana yang cocok untuk tahun-tahun mendatang akan dikenakan pendanaan berkelanjutan oleh sponsor.

Beasiswa CollegeInvest 529 menyediakan beasiswa $ 2.000 untuk setiap siswa penuh waktu yang merupakan penduduk Colorado, telah mempertahankan atau telah memiliki orang tua / wali yang mempertahankan akun CollegeInvest setidaknya selama dua tahun, dan dapat mendukung kontribusi keluarga yang diharapkan (EFC) antara $ 5.000 dan $ 25.000. Beasiswa ini dirancang untuk memberi penghargaan kepada penduduk Colorado dari keluarga berpenghasilan menengah yang telah merencanakan untuk pendidikan tinggi dengan menabung dengan CollegeInvest 529 College Savings Plan. Ini dapat diperbarui setiap tahun hingga total empat tahun atau $ 8.000. Aplikasi diterima mulai 1 Januari hingga 15 Mei.

Negara Bagian Colorado adalah salah satu dari hanya lima negara bagian yang memungkinkan pengurangan “tidak terbatas” untuk kontribusi ke bagian 529 akunnya. Hal ini berbeda dengan negara-negara lain yang menempatkan pembatasan, seperti maksimum $ 2,500, pada jumlah kontribusi yang dapat dikurangi pada pengembalian pajak penghasilan negara warga.

Distribusi dari rencana Bagian 529 Colorado yang digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat tidak dikenakan pajak.

Penduduk Colorado mencoba untuk memilih antara rencana Bagian 529 dan kendaraan tabungan lainnya perlu memperhitungkan potensi penghematan pajak menggunakan rencana negara. Mempertimbangkan bahwa braket pajak pendapatan atas untuk penduduk Colorado adalah 4,63%, setiap $ 1.000 berkontribusi untuk rencana Bagian 529 Colorado dapat menghemat maksimum $ 46 pada waktu pajak. Dengan kata lain, menerima pemotongan bisa serupa dengan bonus 4,63% dari jumlah yang dikontribusikan. Pada 2015, kontribusi oleh penduduk untuk rencana Bagian 529 Colorado dikurangi pada Line 10 dari Penghasilan Pajak Penghasilan Individu Colorado (Formulir 104). Ingat, penduduk Colorado hanya menerima potongan untuk kontribusi ke Colorado CollegeInvest atau program Uang Kuliah Prabayar, bukan rencana negara lain.

Tidak ada kata terlambat untuk mulai menabung untuk pendidikan perguruan tinggi. Menabung pada usia berapa pun memberi Anda batu loncatan menuju Anda dan tujuan anak Anda.