Pelajari Tentang Manfaat Pajak dari Akun PA529
Investasi yang dibuat dalam akun ini tumbuh bebas dari pajak penghasilan federal dan negara bagian. Selain itu, semua penarikan yang digunakan untuk biaya pendidikan tinggi yang berkualitas dibebaskan dari pajak penghasilan federal. Sekitar 35 negara juga mengesampingkan pajak negara pada penarikan, bersama dengan menawarkan insentif lainnya.
Melalui rencana-rencana yang dikurangi pajak ini, anggota keluarga dan teman-teman dapat berkontribusi pada dana perguruan tinggi anak , dan mendapatkan manfaat pajak untuk melakukannya. Selama bertahun-tahun, dengan kontribusi reguler dan bunga majemuk, rencana tersebut dapat tumbuh secara signifikan untuk menyediakan biaya pendidikan anak. Program Pennsylvania mencakup dua rencana:
- Pennsylvania 529 Guaranteed Savings Plan (GSP): Ini adalah rencana pembayaran pra-bayar berisiko rendah yang dirancang untuk membantu tabungan Anda mengikuti kenaikan biaya kuliah. Warga Pennsylvania memperoleh unit yang meningkatkan nilai dari waktu ke waktu untuk melacak kenaikan biaya kuliah rata-rata di salah satu dari beberapa kategori sekolah yang dipilih oleh peserta. Jika Anda menabung cukup untuk satu semester di salah satu universitas negeri hari ini, Anda akan memiliki cukup untuk satu semester di sekolah itu di masa depan - tidak peduli kapan atau berapa biaya kuliah telah naik untuk sementara. Ini adalah cara yang baik untuk menyelamatkan, bahkan jika Anda bukan seorang guru keuangan karena Departemen Keuangan Pennsylvania melakukan pekerjaan investasi untuk Anda.
- Pennsylvania 529 Investment Plan (IP): Di sini Anda dapat memilih dari 15 opsi investasi berbeda yang ditawarkan oleh The Vanguard Group. Dana berkisar dari konservatif hingga seimbang atau agresif dalam pendekatan investasi mereka. Bagaimana Anda berinvestasi terserah Anda. Siapa pun dapat membuka akun IP PA 529 dengan minimal $ 25 dan memberikan kontribusi sebesar $ 25 atau lebih setiap kali Anda mau. Pengurangan gaji dan rencana investasi otomatis membuat tabungan menjadi lebih mudah.
Manfaat dari Skema Tabungan Pennsylvania 529 College
Rencana 529 Pennsylvania memiliki manfaat di beberapa bidang - pajak, bantuan keuangan, dan warisan. Di daerah pajak, pembayar pajak Pennsylvania dapat mengurangi hingga $ 14.000 dalam bentuk kontribusi untuk 529 rencana per penerima per tahun, atau $ 28.000 jika arsip menikah secara bersama-sama, dengan asumsi setiap pasangan memiliki penghasilan setidaknya $ 14.000.
Jumlah ini mengurangi pendapatan kena pajak Pennsylvania mereka untuk tujuan menentukan pajak penghasilan negara mereka. Batas kontribusi maksimum untuk semua rencana Pennsylvania adalah $ 511,758. Penduduk Pennsylvania juga menerima potongan pajak karena berkontribusi pada 529 Rencana di negara bagian lain, jika Anda menemukan peluang di negara bagian lain yang lebih sesuai dengan kebutuhan Anda.
Ketika datang ke bantuan keuangan, rencana Pennsylvania tidak menghitung aset dalam akun 529 ketika menghitung bantuan keuangan untuk warga negara, tidak seperti banyak 529 rencana. Seluruh nilai akun Anda juga dibebaskan dari pajak warisan Pennsylvania. Aset PA 529 juga dilindungi dari kreditur di Pennsylvania, sementara aset dalam rencana di luar negara bagian tidak dilindungi.
Manfaat lain yang unik untuk rencana PA 529 adalah program SAGE Scholars Tuition Rewards, yang menawarkan diskon kuliah untuk 300+ perguruan tinggi swasta nasional, termasuk lebih dari 50 di Pennsylvania.
Setiap kuartal Anda mendapatkan Uang Kuliah sebesar 2,5% dari nilai akun 529 PA Anda, yang menambahkan hingga sekitar 10% per tahun. Setiap poin bernilai $ 1,00 dalam beasiswa di sekolah-sekolah anggota SAGE.
Mengklaim Pengurangan Pennsylvania 529
Warga Pennsylvania yang mencoba memutuskan apakah akan menggunakan rencana Bagian 529 versus jenis akun perguruan tinggi lainnya perlu memperhitungkan potensi penghematan pajak dari kontribusi pada rencana 529. Mempertimbangkan bahwa Pennsylvania memiliki tingkat pajak penghasilan negara yang datar sebesar 3,07 persen, setiap pengurangan sebesar $ 14.000 dapat menyelamatkan seorang wajib pajak hingga $ 429,80 pada waktu pajak.
Warga dapat mengklaim pengurangan pajak rencana Pennsylvania 529 pada Formulir O-PA PA-40. Informasi tambahan tentang potongan Pennsylvania dapat ditemukan di situs web Departemen Pendapatan Pennsylvania dan situs web resmi PA 529 Network.