Membuat Pilihan yang Tepat Akan Membantu Memaksimalkan Penghematan Anda
Memutuskan untuk menabung untuk kuliah hanyalah permulaan saja. Anda juga perlu menentukan tabungan dan rencana investasi mana yang akan memungkinkan Anda mengumpulkan uang paling banyak dan paling efektif menutupi kebutuhan dan biaya anak Anda.
Anda memiliki beberapa opsi, tetapi rencana yang dirancang khusus hanya untuk tabungan kuliah biasanya merupakan pilihan terbaik, karena akan ada pemotongan pajak untuk pendidikan.
Dua cara paling populer untuk menabung untuk kuliah adalah rencana Coverdell dan 529 College Savings Plan. Meskipun keduanya akan membantu Anda menabung untuk pendidikan anak Anda, mereka menawarkan manfaat yang berbeda dan yang mungkin sesuai dengan kebutuhan Anda jauh lebih baik daripada yang lain. Dapatkan fakta tentang Coverdell dan 529 Paket Tabungan Perguruan Tinggi dan buat keputusan berdasarkan informasi untuk keluarga Anda.
Karena kedua rencana 529 dan rencana Coverdell dirancang untuk pendidikan, dan keduanya menawarkan penghematan pajak, mengapa penting yang mana yang Anda pilih? Perbedaan antara keduanya memiliki dampak yang signifikan terhadap seberapa banyak Anda dapat menghemat dan di mana Anda dapat membelanjakan uang, jadi belajar bagaimana perbedaannya adalah kunci untuk memilih paket yang tepat untuk Anda.
Temui Rencana 529
Rencana 529 dirancang khusus untuk tabungan kuliah.
Dalam banyak hal, itu berfungsi seperti rekening pensiun, menawarkan pertumbuhan bebas pajak dan penarikan bebas pajak ketika saatnya untuk membayar pendidikan anak Anda. Jika uang yang Anda tarik adalah untuk biaya pendidikan, tidak ada biaya atau hukuman yang tidak terduga untuk ditangani. Bagi sebagian besar keluarga, ini adalah kendaraan yang paling fleksibel dan terjangkau untuk tabungan mereka.
Temui sang Coverdell
Seperti rencana 529, sebuah Coverdell dirancang untuk biaya pendidikan dan menawarkan keuntungan pajak. Jumlah yang dapat Anda hemat setiap tahun terbatas, dan rencana ini mungkin tidak cukup fleksibel untuk memenuhi kebutuhan Anda. Dalam keadaan tertentu, meskipun, sebuah Coverdell adalah alat tabungan yang sangat baik; belajar tentang kendaraan tabungan ini memastikan Anda mencakup semua dasar Anda saat Anda meneliti pilihan tabungan perguruan tinggi Anda.
Berapa Banyak Yang Akan Anda Kontribusikan?
Batas kontribusi tahunan berbeda untuk paket Coverdell dan 529. The Coverdell memiliki cap tahunan pada kontribusi; Anda hanya dapat menginvestasikan $ 2.000 per tahun dalam rencana Anda. Itu mungkin tampak seperti banyak sekarang, tetapi jika penghasilan Anda naik seiring waktu dan ketika perguruan tinggi semakin dekat, Anda akan mencapai batas itu dengan sangat cepat.
Rencana 529 juga memiliki batas kontribusi, tetapi mereka jauh lebih tinggi. Hadiah sebesar $ 14.000 per tahun diizinkan, meskipun jumlah melebihi batas itu dapat dikenakan pajak hadiah. Ada juga batasan untuk keseluruhan nilai rencana, tetapi ini biasanya lebih dari $ 300.000, tergantung pada rencana 529 spesifik.
Di mana Anda akan Menghabiskan Uang?
Paket tabungan 529 Anda dapat digunakan di perguruan tinggi dan universitas untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat, yang mencakup biaya kuliah dan biaya terkait lainnya, dari sewa (dalam banyak kasus) hingga buku dan persediaan yang dibutuhkan.
Paket Coverdell dapat digunakan untuk K-12 atau pendidikan tinggi. Jika anak Anda bersekolah di sekolah dasar, menengah atau sekolah menengah swasta, maka rencana ini memiliki beberapa keuntungan bagi Anda saat mereka berada di masa pra-kuliah.
Batasan Lain
Rencana 529 dapat digunakan untuk anak pertama Anda — dan kemudian untuk baris berikutnya saat mereka menuju ke perguruan tinggi. Fleksibilitas ini mencegah Anda menyimpan "terlalu banyak" atau tidak dapat menggunakan semua tabungan Anda. Karena Anda, orang tua, memiliki rencananya, tidak ada batasan usia.
Untuk sebuah Coverdell, semua tabungan untuk anak tertentu harus dilakukan oleh ulang tahun ke-18 anak itu, bahkan jika mereka masih di sekolah menengah pada saat itu. Ada juga pedoman pendapatan yang ketat (dan selalu berubah) agar memenuhi syarat untuk menghemat penggunaan kendaraan ini.
Bisakah Orang Lain Berkontribusi?
Teman-teman dan keluarga Anda ingin melihat anak Anda berhasil, dan sebagian lagi sekadar bosan membeli mainan plastik yang anak-anak akan kembangkan atau yang akan menjadi usang hanya dalam beberapa bulan saja.
Menggunakan layanan seperti CollegeBacker memberi orang-orang penting ini kesempatan untuk berkontribusi dengan cara yang berarti setiap ulang tahun atau liburan.
529 rencana mendukung dan bahkan mendorong hadiah dari teman dan keluarga; hadiah di bawah $ 13.000 dibebaskan dari pajak hadiah, jadi tabungan Anda dapat tumbuh lebih cepat. Keterbatasan Coverdell tidak membuatnya cocok untuk melibatkan orang lain, jadi Anda tidak dapat dengan mudah menerima hadiah atau mengizinkan orang lain berkontribusi dalam pendidikan anak Anda.
Keuntungan dan Pertimbangan Pajak
Baik rencana 529 dan Coverdell menawarkan keuntungan pajak untuk tabungan Anda; tabungan itu serupa dan berdasarkan pada keseluruhan pandangan finansial Anda. Perbedaan yang lebih signifikan antara kedua rencana lebih penting untuk proses pengambilan keputusan daripada pajak.
Penarikan dan Penalti
Prinsip rencana 529 Anda selalu dapat ditarik tanpa penalti, dan yang berminat dapat digunakan bebas denda, asalkan Anda membelanjakan uang untuk tabungan pendidikan yang berkualitas. Jika Anda menarik untuk pengeluaran yang tidak memenuhi syarat, ada hukuman 10 persen pada pertumbuhan. Anda dapat menyelesaikannya dengan menarik secara strategis , tetapi penting untuk mengetahui sebelum Anda memutuskan.
Anda dapat menarik dana Coverdell Anda untuk sekolah — baik perguruan tinggi atau sekolah swasta — tanpa penalti. Ini harus digunakan untuk anak yang ditunjuk sebagai penerima, dan harus memenuhi pedoman pengeluaran yang memenuhi syarat.
Biaya dan Biaya Penggunaan Setiap Rencana
Kedua rencana 529 dan rencana Coverdell memiliki biaya; biaya ini akan bervariasi tergantung pada rencana aktual yang Anda pilih. Lihat biaya untuk setiap rencana spesifik yang Anda pertimbangkan sebelum Anda memutuskan.
Garis bawah
Sementara 529 rencana dan rencana Coverdell memiliki tujuan yang sama dalam pikiran — menabung untuk pendidikan — pembatasan pada kontribusi untuk Coverdell membuatnya menjadi pilihan tidak menarik bagi banyak keluarga. Pilihlah Coverdell jika Anda perlu menabung untuk sekolah swasta atau dalam beberapa situasi tertentu, tetapi 529 jauh lebih fleksibel dan memungkinkan pemberian hadiah, menjadikannya pilihan ideal bagi sebagian besar keluarga.