Misalnya, Anda memiliki tagihan utilitas bulanan, biaya makanan, atau pembayaran mobil. Bunga juga merupakan acara bulanan (jika tidak setiap hari), dan perhitungan bunga berulang tersebut menambahkan hingga angka besar selama satu tahun.
Apakah Anda membayar bunga pinjaman atau mendapatkan bunga dalam rekening tabungan, proses konversi dari tingkat tahunan ke tingkat bunga bulanan adalah sama.
Bagilah Dengan 12
Langkah pertama adalah menghitung suku bunga bulanan. Untuk melakukannya, bagilah tarif tahunan sebesar 12 untuk memperhitungkan 12 bulan dalam setiap tahun (lihat Langkah 4 dalam contoh di bawah). Anda harus mengonversi dari persentase ke format desimal untuk menyelesaikan langkah-langkah ini. Bagilah dengan jumlah periode waktu: Anda memulai dengan satu periode waktu tahunan, dan Anda mencari 12 periode bulanan. Konsep yang sama dapat digunakan dengan periode waktu lain:
- Untuk suku bunga harian, bagi tarif tahunan sebesar 360 (atau 365, tergantung bank Anda).
- Untuk tingkat triwulanan, bagi angka tahunan menjadi empat.
- Untuk tarif mingguan, bagi tarif tahunan sebesar 52.
Contoh: asumsikan Anda membayar bunga setiap bulan sebesar 10 persen per tahun. Berapa tingkat bunga bulanan Anda dan berapa banyak yang akan Anda bayarkan (atau hasilkan) pada $ 100?
- Konversi tarif tahunan dari persentase ke format desimal (dengan membaginya dengan 100)
- 10/100 = 0,1 per bulan
- Bagilah tarif tahunan dengan 12
- 0,10 / 12 = 0,0083
- Hitung bunga bulanan pada $ 100
- 0,0083 x $ 100 = $ 0,83
- Ubah tarif bulanan dalam format desimal kembali ke persentase (dengan mengalikan dengan 100)
- 0,0083 x 100 = 0,83 persen per tahun
Ingin spreadsheet dengan contoh ini diisi untuk Anda? Lihat spreadsheet Contoh Bunga Bulanan Gratis, dan buat salinan lembar untuk menggunakan nomor Anda sendiri. Contoh di atas adalah cara paling dasar untuk menghitung suku bunga bulanan dan biaya selama satu bulan . Tetapi Anda mungkin menginginkan gambaran gambaran keuangan Anda yang lebih besar. Dengan banyak pinjaman, saldo pinjaman Anda berubah setiap bulan. Dengan pinjaman mobil, rumah, dan pribadi, Anda secara bertahap membayar saldo Anda dari waktu ke waktu, biasanya berakhir dengan saldo yang lebih rendah setiap bulan.
Amortisasi
Proses itu disebut amortisasi, dan tabel amortisasi membantu Anda menghitung (dan menunjukkan Anda) persis berapa banyak Anda membayar bunga setiap bulan. Seiring waktu, Anda akan melihat bahwa biaya bunga bulanan Anda menurun - dan jumlah yang masuk ke saldo pinjaman Anda meningkat .
Pinjaman rumah bisa rumit. Adalah baik untuk menggunakan jadwal amortisasi untuk memahami biaya bunga Anda, tetapi Anda mungkin perlu melakukan pekerjaan ekstra untuk mengetahui tingkat aktual Anda. Anda mungkin tahu APR pada hipotek Anda, tetapi APR dapat mengandung biaya tambahan selain biaya bunga (seperti biaya penutupan). Juga, tingkat hipotek tingkat disesuaikan dapat berubah.
Dengan kartu kredit, Anda dapat menambahkan biaya baru dan melunasi utang berkali-kali sepanjang bulan.
Semua kegiatan itu dapat membuat perhitungan menjadi rumit, tetapi masih layak mengetahui bagaimana minat bulanan Anda bertambah. Dalam banyak kasus, Anda akan menggunakan saldo harian rata - rata , yang merupakan jumlah saldo setiap hari dibagi dengan jumlah hari dalam setiap bulan (dan biaya keuangan dihitung menggunakan saldo harian rata-rata). Dalam kasus lain, bunga dikenakan setiap hari (jadi Anda menghitung suku bunga harian - bukan tarif bulanan).
Dengan rekening bank, bunga dapat dikreditkan ke akun Anda setiap bulan, setiap hari, atau setiap tiga bulan. Gunakan penghitungan yang sama yang ditunjukkan di atas untuk mengonversi ke tingkat bunga bulanan (atau lainnya) dan kalikan nilai tersebut dengan saldo akun Anda. Pastikan untuk menggunakan tingkat bunga dalam perhitungan Anda - bukan hasil persentase tahunan (APY) .
Akun APY untuk peracikan, yang merupakan bunga yang Anda peroleh sebagai akun Anda tumbuh karena pembayaran bunga .
APY akan lebih tinggi dari tarif Anda yang sebenarnya kecuali bunga diperparah setiap tahun, sehingga akan memberikan hasil yang tidak akurat. Dengan kata lain, APY mempermudah Anda untuk mengetahui berapa banyak yang akan Anda hasilkan setiap tahun di rekening tabungan tanpa penambahan atau penarikan.
Tarif Periodik
Seperti yang Anda lihat, bunga dapat dihitung setiap bulan, setiap hari, setiap tahun, atau lebih dari periode lainnya. Apapun periode yang digunakan, tarif yang akan Anda gunakan untuk perhitungan disebut suku bunga periodik . Anda paling sering melihat tarif yang dikutip dalam bentuk tarif tahunan, jadi Anda harus mengonversi ke tingkat periodik apa pun sesuai dengan pertanyaan atau produk keuangan Anda.