Asuransi jiwa
Asuransi jiwa adalah kontrak antara perusahaan asuransi dan individu, di mana perusahaan asuransi setuju bahwa jika individu ("tertanggung") harus meninggal selama jangka waktu polis asuransi jiwa, perusahaan asuransi akan membayar sejumlah uang yang telah ditentukan kepada penerima manfaat yang dipilih oleh tertanggung atas kematian mereka.
Asuransi jiwa dapat dibeli untuk jangka waktu yang ditentukan, biasanya 5-30 tahun, atau secara permanen.
Alasan Membeli Asuransi Jiwa
Orang membeli asuransi jiwa karena berbagai alasan. Alasan paling umum adalah meninggalkan uang untuk keluarga Anda jika Anda mati, sehingga mereka tidak berakhir dalam krisis keuangan karena penghasilan Anda yang hilang. Namun, ada beberapa alasan lain untuk membeli asuransi jiwa yang mungkin ingin Anda pertimbangkan:
- Untuk menutupi biaya pemakaman
- Untuk mengamankan hipotek Anda daripada membeli asuransi melalui bank
- Untuk melunasi utang kredit atau pinjaman lain sehingga harta Anda atau keluarga tidak terjebak dengan utang Anda
- Untuk membayar pajak properti
- Untuk melindungi gaya hidup pasangan Anda, bahkan jika Anda tidak memiliki anak
- Untuk melindungi gaya hidup masa depan Anda dengan mengunci tingkat asuransi jiwa yang lebih rendah saat Anda lebih muda, lebih sehat, dan tidak memiliki masalah dengan pemeriksaan medis
- Untuk membangun kekayaan sebagai bagian dari strategi keuangan Anda
Fakta Asuransi Jiwa Yang Dapat Mengejutkan Anda
Menurut studi Kepemilikan Asuransi Jiwa 2016 2016:
- 84 persen orang Amerika berpikir kebanyakan orang membutuhkan asuransi jiwa
- 70 persen mengatakan mereka membutuhkan asuransi jiwa, tetapi 41 persen orang Amerika tidak memilikinya
- Generasi millennial memperkirakan harga polis asuransi jiwa $ 250.000 sebanyak 3 atau 4 kali dari biaya sebenarnya
- 83 persen orang Amerika merasa mereka akan mempertimbangkan asuransi jiwa jika itu lebih mudah dimengerti
Data, kemudian, menunjukkan bahwa ada beberapa hal tentang asuransi jiwa yang membingungkan bagi rata-rata orang. Kami akan menjernihkan beberapa kesalahpahaman, menjelaskan beberapa dasar-dasar asuransi jiwa, dan menjawab beberapa pertanyaan kunci seperti:
- Apakah Anda benar-benar membutuhkan asuransi jiwa ?
- Kapan sebaiknya Anda membelinya?
- Asuransi jiwa jenis apa yang terbaik ?
- Bagaimana cara saya menghemat uang untuk asuransi jiwa?
Apa Saja Jenis Asuransi Jiwa yang Berbeda?
Mari kita mulai dengan menjalani berbagai jenis asuransi jiwa, dan pro dan kontra dari masing-masing.
- Asuransi Jiwa Berjangka: Asuransi Jiwa berjangka adalah pilihan yang terjangkau yang memungkinkan Anda memiliki fleksibilitas yang tinggi dalam hal berapa lama Anda menginginkan kebijakan, serta batas asuransi. Karena itu untuk istilah yang ditentukan, Anda juga dapat meminta suku bunga tetap yang memungkinkan Anda untuk menganggarkan pembayaran Anda untuk istilah yang diberikan. Asuransi berjangka dimulai pada 5 tahun dan bisa naik hingga 30. Ini adalah opsi yang paling murah.
- Asuransi Jiwa Utuh: Asuransi jiwa utuh adalah bentuk permanen dari asuransi jiwa karena melindungi Anda untuk jangka waktu hidup Anda. Tidak seperti asuransi berjangka yang berakhir setelah jumlah tahun yang Anda pilih untuk diasuransikan. Kerugian bagi sebagian orang dalam kebijakan seumur hidup adalah bahwa premi biasanya lebih tinggi.
- Asuransi Jiwa Universal : Hidup universal adalah sejenis polis asuransi jiwa seumur hidup. Di masa lalu kinerja historis kehidupan universal menyebabkan banyak orang berhati-hati karena faktor investasi sebagian dari premi. Ini bisa menjadi pilihan yang menarik jika Anda memberi tahu diri sendiri tentang manfaatnya, seperti kemungkinan nantinya meminjam uang dari polis asuransi jiwa Anda .
Mengubah Term Life menjadi Asuransi Seumur Hidup
Jika Anda tidak yakin kebijakan seperti apa yang paling sesuai untuk Anda, Anda juga harus mempertimbangkan untuk menanyakan bahwa jika Anda membeli opsi yang lebih murah dan lebih murah seperti polis asuransi jiwa jangka panjang, jika Anda memiliki opsi untuk mengonversinya ke seluruh kehidupan kebijakan nanti.
Di mana Anda Dapat Mendapatkan Asuransi Jiwa?
Anda dapat membeli asuransi jiwa langsung melalui perusahaan asuransi, melalui broker asuransi jiwa atau perencana keuangan, atau melalui asosiasi kelompok atau keanggotaan. Semakin banyak orang yang membeli asuransi jiwa online atau langsung melalui perusahaan asuransi. Kadang-kadang ini tampak seperti solusi cepat dan mudah, tetapi Anda mungkin tidak mendapatkan cakupan terbaik untuk harga yang Anda bayar. Selalu periksa beberapa tempat atau bekerja dengan perencana keuangan atau broker untuk mendapatkan beberapa saran untuk keadaan Anda.
4 Tips Menghemat Uang pada Asuransi Jiwa
Selain memilih kebijakan jangka, ada cara untuk menghemat uang pada asuransi jiwa Anda.
- Berbelanja di sekitar untuk asuransi jiwa Anda untuk menemukan harga terbaik. Pertimbangkan untuk menggunakan broker asuransi jiwa yang dapat memeriksa berbagai perusahaan dan kebijakan asuransi jiwa yang berbeda untuk Anda dan menawarkan Anda berbagai opsi. Menggunakan broker atau penasihat keuangan juga akan memberi Anda keuntungan bekerja dengan seseorang yang akan menganalisis kebutuhan Anda dan menghasilkan solusi yang sesuai untuk Anda. Temukan seseorang yang dapat Anda percayai dan nikmati bekerja dengan siapa yang menjawab semua pertanyaan Anda. Harga asuransi jiwa diatur, jadi jangan merasa seperti Anda perlu memanggil banyak broker - hanya berurusan dengan yang Anda sukai, Anda akan mendapatkan tarif yang sama.
- Beli asuransi jiwa ketika Anda lebih muda dan sehat. Harga asuransi jiwa didasarkan pada usia dan kondisi kesehatan Anda. Anda tidak tahu apa yang akan terjadi di masa depan, jadi jika Anda sehat sekarang, pertimbangkan untuk mendapatkan kebijakan di mana Anda dapat lulus ujian medis dan dapatkan tarif terbaik yang terkunci. Pastikan untuk bertanya tentang jaminan tingkat premi sehingga Anda dapat manfaatkan tingkat yang konsisten selama masa kebijakan yang Anda pilih dan tidak memiliki kejutan. Jika Anda memiliki kondisi kesehatan, pastikan dan berbelanja di sekitar, lihat poin pertama di atas tentang menggunakan broker karena beberapa perusahaan asuransi jiwa akan memberikan tarif yang lebih baik untuk kondisi medis tertentu, di mana orang lain akan mengenakan biaya lebih. Penasihat keuangan akan dapat membantu Anda.
- Jangan merokok. Non-perokok mendapatkan tingkat asuransi jiwa yang lebih rendah daripada perokok. Jika Anda merokok, pertimbangkan untuk berhenti merokok. Meskipun Anda dapat membeli polis sebagai perokok, jika Anda dapat berhenti untuk jangka waktu 12 bulan, sebagian besar asuransi jiwa akan menyesuaikan tarif setelah Anda bebas rokok. Tetapi jangan menunda membeli asuransi jiwa sampai Anda berhenti merokok, terutama jika Anda memilikinya dalam rencana; dapatkan saja polis Anda, dan cari tahu berapa biayanya setelah Anda bebas rokok. Ini dapat membantu memotivasi Anda dalam jangka panjang, dan keluarga Anda akan terlindungi saat Anda mengerjakannya.
- Tanyakan apakah ada tarif yang lebih baik untuk membayar premi Anda setiap tahun, bukan bulanan. Beberapa perusahaan akan menawarkan tarif yang lebih baik ketika Anda membayar setiap tahun.
Asuransi Jiwa Melalui Pekerjaan Anda: Cukupkah?
Menurut studi Best Life Rates 2017, sepertiga orang Amerika yang memiliki asuransi jiwa hanya memiliki polis asuransi jiwa kelompok. Meskipun lebih baik daripada tidak sama sekali, ada beberapa alasan mengapa Anda tidak harus bergantung pada asuransi jiwa yang Anda dapatkan melalui pekerjaan:
- Anda mungkin kehilangan itu ketika Anda mengganti pekerjaan
- Anda harus mengikuti ujian medis baru jika Anda memutuskan untuk mendapatkan kebijakan baru
- Batas asuransi jiwa kelompok Anda melalui pekerjaan terbatas - misalnya, mungkin hanya dua kali gaji Anda (atau kurang). Ini tidak akan cukup, dalam banyak hal, untuk membantu keluarga Anda, atau untuk menutupi utang dan tanggung jawab keuangan Anda dalam jangka panjang.
Kesalahpahaman Tentang Asuransi Jiwa, Debunked
Asuransi jiwa sering dianggap sebagai biaya yang tidak perlu atau yang ditunda. Berikut adalah beberapa hal yang mungkin ingin Anda pikirkan sebelum Anda memutuskan asuransi jiwa bukan untuk Anda saat ini.
"Orang yang Tidak Bekerja Tidak Membutuhkan Asuransi Jiwa"
Bahkan jika Anda tidak bekerja, kematian Anda akan tetap memiliki konsekuensi keuangan jika Anda melakukan tugas pengasuhan atau kerumahtanggaan saat seorang rekan bekerja. Jika sesuatu terjadi pada Anda, mungkin tidak ada kehilangan pendapatan, tetapi akan ada peningkatan drastis dalam biaya. Biaya penitipan anak dan biaya rumah tangga, misalnya, mungkin diperlukan jika Anda tiba-tiba pergi. Jika Anda ingin keluarga Anda mempertahankan gaya hidup mereka dan memiliki hal-hal yang ditangani dengan cara yang sama seperti yang Anda lakukan sekarang, Anda harus melihat biaya mempekerjakan orang untuk mengambil alih tugas-tugas tersebut agar pasangan Anda dapat terus bekerja dan menghasilkan uang. pendapatan.
"Orang Tanpa Anak atau Pasangan Tidak Membutuhkan Asuransi Jiwa"
Jika Anda tidak memiliki tanggungan atau anak-anak tetapi berencana untuk memiliki keluarga di kemudian hari, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membeli asuransi jiwa di awal kehidupan, sementara Anda lebih muda. Biaya asuransi jiwa didasarkan pada sejumlah faktor, termasuk usia dan kesehatan Anda. Ketika Anda lebih muda, Anda akan memiliki tingkat yang jauh lebih rendah daripada ketika Anda akhirnya menikah dan memiliki keluarga itu.
"Asuransi Jiwa Terlalu Mahal"
Menunggu untuk membayar utang sebelum membeli asuransi jiwa terdengar seperti ide yang bagus, tetapi jika sesuatu terjadi pada Anda besok, Anda akan meninggalkan utang Anda kepada keluarga Anda. Apakah mereka akan mampu menutupi hutang-hutang ini dan menebus penghasilan yang hilang karena ketidakhadiran Anda?
Ada pilihan asuransi jiwa murah yang dapat dibeli hanya dengan beberapa dolar sehari. Memiliki sejumlah kecil asuransi jiwa sekarang dapat memungkinkan jaring pengaman yang baik untuk keluarga Anda.
Berapa Lama yang Diperlukan untuk Mendapatkan Asuransi Jiwa?
Secara umum, proses asuransi jiwa melibatkan 3 langkah dan biasanya dapat diselesaikan dalam waktu 4-6 minggu dari waktu pengisian aplikasi:
- Membahas pilihan dan kemudian mengisi aplikasi untuk asuransi jiwa
- Mengikuti ujian medis
- Menerima hasil pemeriksaan medis dan persetujuan selanjutnya, penyesuaian tarif, atau penolakan manfaat
Akankah Asuransi Jiwa Membayar Segera Setelah Anda Membelinya?
Banyak perusahaan akan "menahan Anda tertutup" untuk manfaat asuransi jiwa dari saat Anda mengajukan aplikasi pada kondisi yang:
- Semuanya telah dinyatakan sesuai aplikasi
- Ujian medis datang tanpa ada informasi baru.
Tanyakan kepada perusahaan asuransi jiwa Anda tentang hal ini pada saat Anda memutuskan untuk membeli polis dan menandatangani aplikasi. Cari tahu apakah pertanggungan dimulai segera atau jika ada masa tunggu. Juga, waspadalah terhadap pengecualian dalam kebijakan seperti klausa bunuh diri dan periode kontestabilitas .