Salah satu strategi yang dapat digunakan oleh perusahaan asuransi jiwa untuk mendapatkan penghasilan lebih banyak adalah dengan mencoba mengubah asuransi jiwa berjangka Anda menjadi polis asuransi seumur hidup . Taktik bervariasi, yang mungkin termasuk panggilan telepon mengenai perubahan tentang kebijakan Anda atau surat tentang bagaimana Anda mendekati batas waktu untuk polis asuransi jiwa Anda. Kata-katanya membuatnya terdengar seperti Anda perlu membuat perubahan atau Anda mungkin kehilangan cakupan. Ini mungkin saat yang tepat untuk meninjau asuransi jiwa yang saat ini harus Anda lihat jika Anda membutuhkan pertanggungan tambahan karena situasi Anda telah berubah. Bahkan, kebanyakan orang akan beralih dari satu sama lain ke istilah lain . Pelajari apakah atau tidak mengubah kebijakan Anda jika ide yang bagus.
01 Apakah Ini Ide yang Baik untuk Berubah menjadi Asuransi Jiwa Utuh?
- Jika Anda berinvestasi secara terpisah dan memiliki asuransi berjangka dan meninggal dunia, keluarga Anda akan memiliki investasi dan polis asuransi jiwa, tetapi jika Anda memiliki asuransi jiwa, mereka hanya akan memiliki polis asuransi dan tidak ada uang investasi
- Bandingkan tingkat pengembalian investasi yang berbeda.
- Tentukan pilihan terbaik untuk situasi Anda seperti kondisi yang sudah ada sebelumnya yang mungkin telah berkembang sejak Anda mengambil kebijakan.
02 Apa itu Asuransi Jiwa Seutuhnya?
Asuransi jiwa utuh adalah polis asuransi yang Anda bayar untuk seumur hidup Anda. Ini tidak berakhir setelah beberapa tahun dan selama Anda terus membayar premi, orang yang Anda cintai akan menerima manfaat ketika Anda meninggal. Ini juga memungkinkan Anda untuk mencairkan polis dan kemudian mengambil uang yang telah diinvestasikan dan menggunakannya untuk hal-hal lain. Tingkat pengembalian atas manfaat ini lebih rendah dari investasi lain. Biaya premi lebih tinggi dari asuransi jiwa berjangka.
- Premi akan tetap mengatakan sepanjang hidup Anda.
- Anda dapat mencairkan polis untuk hal-hal seperti sekolah atau pensiun.
- Tingkat pengembalian biasanya lebih rendah daripada yang akan Anda terima jika Anda menginvestasikan uang.
03 Apa Istilah Asuransi Jiwa?
Asuransi jiwa berjangka adalah asuransi jiwa yang mencakup periode waktu tertentu. Umumnya, sepuluh atau dua puluh tahun, tetapi Anda dapat menemukan ketentuan lain untuk kebijakan tersebut. Anda akan membayar premi untuk jangka waktu yang panjang, dan jika Anda mati orang yang Anda cintai akan menerima jumlah polis. Jika Anda tidak mati selama jangka waktu, ketika masa berakhir, Anda tidak menerima apa pun. Namun, biaya asuransi jauh lebih rendah daripada yang akan Anda terima dalam polis seumur hidup.
- Premi lebih rendah tetapi memiliki cakupan untuk jangka waktu terbatas.
- Bukan pilihan yang baik jika Anda memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya yang akan membuat kualifikasi asuransi menjadi sulit.
- Perlu membeli liputan yang akan bertahan selama Anda perlu menghasilkan pendapatan.
04 Bukankah Seumur Hidup Lebih Baik Karena Anda Bisa Menghematnya?
Seorang penjual asuransi jiwa saya berbicara untuk menunjukkan bahwa kebanyakan orang akan membayar premi asuransi jiwa mereka setiap bulan tanpa gagal, tetapi dapat memindahkan investasi mereka ke belakang atau menunda tabungan untuk pensiun ketika keadaan menjadi sulit secara finansial. Dia berpendapat bahwa lebih baik untuk memiliki polis asuransi seumur hidup karena setidaknya Anda secara teratur menginvestasikan uang. Meskipun mungkin saja Anda menunda investasi ketika Anda tidak bekerja atau Anda perlu melunasi tagihan yang tidak terduga, Anda tetap lebih baik menginvestasikan uang itu sendiri . Jika uang menjadi sangat ketat, Anda mungkin tidak lagi mampu membayar premi untuk polis asuransi seumur hidup, sementara Anda mampu membayar premi asuransi jiwa jangka panjang bahkan ketika Anda menganggur. Alih-alih menggunakan polis asuransi seumur hidup menjadikannya prioritas untuk menginvestasikan perbedaan ke dalam akun pensiun atau investasi dan Anda akan keluar lebih dulu.
- Hubungi penasihat keuangan dan lihat perbandingan apa yang akan terjadi jika Anda menginvestasikan yang berbeda di pasar dan bandingkan dengan jumlah yang akan Anda bayar.
- Buat rencana investasi daripada membeli asuransi.
- Pastikan untuk memiliki cakupan yang memadai untuk kebutuhan Anda.
05 Bagaimana Saya Menangani Agen yang Memotivasi?
Terus terang, jika agen asuransi jiwa Anda terus mencoba meminta Anda mengubah kebijakan setelah Anda menjelaskan alasan Anda di belakang menginginkan istilah saja, Anda mungkin perlu mencari agen asuransi lain yang akan mendengarkan Anda. Agen asuransi jiwa memang menawarkan produk khusus yang diperlukan, tetapi polis asuransi seumur hidup bukanlah pilihan terbaik. Bahkan, jika Anda memiliki asuransi jiwa, Anda harus mengubahnya menjadi polis asuransi jiwa berjangka. Satu-satunya alasan Anda akan mempertahankan polis asuransi seumur hidup adalah karena Anda memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya yang mendiskualifikasi Anda dari mengambil polis asuransi jiwa baru di masa depan. Agen asuransi bekerja pada komisi , yang mungkin mengapa mereka ingin mengalihkan Anda ke kebijakan baru, namun, jika Anda merasa seperti agen terlalu ambisius, Anda memiliki hak untuk berbelanja ketika Anda siap untuk membeli kebijakan baru.
- Anda tidak perlu merasa tertekan untuk melakukan sesuatu oleh penasihat keuangan Anda.
- Menjelaskan alasan mengapa Anda merasa asuransi jiwa adalah yang terbaik biasanya akan menghentikan pembicaraan.
- Bersikap tegas begitu Anda telah membuat keputusan.