Cara Membangun Pengalaman Anda Dengan Uang dan Investasi
Urutan Rencana Investasi Seumur Hidup
Berapa banyak pengalaman yang Anda miliki dalam mengelola dan menginvestasikan uang? Lihat di mana Anda berada dalam urutan ini.
- Buka rekening giro baik di bank virtual atau batu bata dan mortir. Bayar tagihan rutin Anda dari akun ini. Setor uang dari sumber penghasilan Anda (pembayaran) langsung ke akun ini. Pertimbangkan menyetorkan seluruh cek dengan setoran langsung dari perusahaan Anda. Ini penting karena memungkinkan Anda untuk melacak uang Anda. Rekaman bulanan memudahkan untuk memahami ke mana uang mengalir dan bagaimana uang itu dibelanjakan. Ini memungkinkan Anda untuk melacak berapa banyak uang yang tersedia untuk memenuhi pengeluaran dan mencegah Anda membelanjakan lebih banyak uang daripada yang Anda miliki . Bonus: Banyak bank menawarkan rekening giro gratis kepada pelanggan yang melakukan setoran bulanan otomatis.
- Mulai menabung uang . Hapus uang tunai dari rekening giro tersebut secara teratur, sebaiknya setiap bulan. Tidak ada jumlah yang terlalu kecil karena salah satu tujuan dalam mengambil langkah ini adalah untuk membiasakan menabung. Sangat mudah untuk merencanakannya; mudah untuk mengatakan pada diri sendiri betapa pentingnya menyisihkan uang untuk kebutuhan masa depan. Tetapi seringkali sulit bagi orang untuk percaya bahwa mereka dapat menghemat uang. Jika Anda mampu menarik sebanyak 10 persen dari total deposit Anda, itu adalah tingkat tabungan yang luar biasa, tetapi mungkin terlalu sulit bagi Anda saat ini. Itu bukan masalah. Sisihkan apa pun yang Anda mampu untuk menabung - tetapi mengambil uang tunai setiap bulan untuk menambah tabungan Anda.
Di mana menempatkan uang yang disimpan ini dan bagaimana memberikannya kesempatan untuk mendapatkan uang tambahan adalah sifat investasi . Rekening tabungan dapat membayar tanpa bunga, dan itu tidak memuaskan untuk memenuhi tujuan jangka panjang. Tetapi suku bunga berfluktuasi selama bertahun-tahun dan mungkin ada saat-saat ketika rekening tabungan adalah tempat yang ideal untuk menyimpan tabungan Anda.
Untuk saat ini, tujuan dasarnya adalah untuk membiasakan menabung uang secara teratur, itu akan membuat dampak yang sangat signifikan pada stabilitas keuangan masa depan Anda. Mungkin sulit untuk percaya betapa pentingnya hal ini, tetapi Anda akhirnya akan menyadari bahwa membuat komitmen untuk menghemat uang - dan Anda tidak pernah terlalu muda untuk memulai - membuat hidup Anda lebih mudah.
Begitu uang tunai mulai menumpuk, Anda mungkin memutuskan untuk menginvestasikannya. Itulah cara agar uang Anda tumbuh selama bertahun-tahun. Banyak pilihan investasi tersedia, tetapi untuk sebagian besar orang, pasar saham dunia (lebih lanjut di bawah ini) mewakili jalur investasi yang kemungkinan besar (tetapi tidak dijamin) untuk mengarah ke masa depan keuangan yang aman.
- Kartu Kredit . Ketika Anda membeli sesuatu sekarang - terutama ketika Anda tidak membutuhkannya, tetapi menginginkan kepuasan instan yang datang dengan pembelian, dan tidak memiliki uang tunai untuk membayar barang tersebut, tampaknya wajar untuk membelinya - menggunakan kartu kredit. Praktek ini harus dihindari jika Anda benar-benar peduli dengan kemakmuran keuangan masa depan.
Pemuasan instan ini datang dengan harga yang sangat tinggi. Jika Anda membandingkan potensi penghasilan dari investasi dengan biaya bunga berbunga pada tingkat pinjaman kartu kredit yang sangat tinggi, Anda akan melihat bahwa tidak realistis mengharapkan mendapatkan lebih banyak uang dari investasi Anda daripada Anda membayar bunga kepada perusahaan kartu kredit . Terjemahan: Membayar utang kartu kredit sangat melemahkan keuangan sehingga tidak memungkinkan bagi kekayaan bersih Anda untuk tumbuh melalui investasi saat Anda mencoba melunasi kartu kredit.
Jika Anda membutuhkannya, dan jika Anda mampu membelinya - beli. Jika Anda bisa hidup tanpanya, untuk saat ini, simpan uangnya dan beli barang itu nanti. Saran ini sangat berguna ketika mempertimbangkan pembelian mobil. Lulusan baru paling baik dilayani dengan membeli mobil tua yang lebih murah dan menabung uang untuk pembelian mobil yang lebih baru, daripada meminjam uang besar untuk memiliki mobil baru yang mengilat hari ini.
Jadi, investasi cerdas pertama Anda adalah menghilangkan utang. Sebaiknya Anda menghindari utang pertama, tetapi jika sudah terlambat untuk menghindari rintangan ekonomi, maka bantulah diri Anda sendiri dan lunasi utang berbunga tinggi itu sesegera mungkin. Hanya dengan begitu Anda dapat mulai menghemat uang untuk diri sendiri (daripada membayarnya ke bank).
- Pendidikan . Ada begitu banyak tempat di mana uang tunai dapat diinvestasikan sehingga penting untuk menghindari penipuan. Cara termudah untuk menghindari perangkap semacam itu adalah dengan tidak pernah meminta nasihat keuangan dari siapa pun yang tidak dapat dipercaya secara independen. Misalnya, jika Anda memilih profesional keuangan untuk menawarkan panduan, akan sangat membantu ketika seseorang yang Anda kenal merekomendasikan broker, perencana, atau penasihat keuangan tersebut.
Yang terbaik adalah menjauh dari real estat, koin, seni, dll karena mereka membutuhkan pengetahuan dan pendidikan khusus yang membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk dikumpulkan. Perlu diingat bahwa orang-orang yang menjual koin (terutama emas) kepada Anda - membeli barang-barang tersebut dengan harga yang jauh lebih rendah dan kemudian membongkar koin itu kepada Anda dengan harga di atas nilai mereka saat ini - dan itu berarti bahwa investasi Anda akan kehilangan uang sebelum tinta kering pada pembayaran Anda. - Pasar saham adalah tempat terbaik bagi kebanyakan orang untuk menginvestasikan sebagian dari tabungan mereka. Sebenarnya ada kalanya hasilnya buruk. Ada juga yang akan menjadi bullish, saat-saat yang menyenangkan ketika Anda menghasilkan banyak uang. Ini naik dan turun cenderung bekerja untuk kebanyakan orang yang memiliki cakrawala investasi jangka panjang dan yang memiliki disiplin untuk menghindari panik dengan setiap penurunan. Namun, pasar saham bukan untuk semua orang dan Anda harus memahami perasaan Anda sendiri dan apakah itu untuk Anda atau tidak. Penting; Jangan mengambil kiat investasi khusus dari orang-orang yang mengklaim pengetahuan atau wawasan khusus.
Jika berinvestasi di pasar terasa benar, mulailah perlahan dan tolong: jangan mencoba untuk memilih saham individu. Sangat sedikit investor - dan itu termasuk para profesional - dapat memilih portofolio saham yang secara konsisten mengalahkan rata-rata pasar. Jauh lebih baik untuk memulai dengan memiliki campuran saham yang terdiversifikasi, dan saham-saham tersebut harus berada dalam industri yang berbeda. Cara termudah untuk mencapai tujuan itu adalah berinvestasi di ETF atau (lebih baik lagi) dana indeks yang datang dengan biaya manajemen sangat kecil. Jangan tergoda untuk membeli reksa dana - terutama ketika mereka datang dengan komisi (disebut front-end load) untuk penjual yang menjual dana tersebut.
Seiring berjalannya waktu, ketika Anda terus menambah tabungan Anda, begitu pula pengetahuan dan pengalaman Anda akan tumbuh. Jika Anda punya waktu (dan perlu banyak waktu) dan kemiringan, Anda mungkin ingin belajar bagaimana melakukan penelitian cerdas ke dalam saham individu, dan mungkin (itu masih tugas yang sulit) mencoba untuk menemukan perusahaan yang prospek masa depannya lebih baik dari yang disadari investor lain. Tetapi saya mendorong Anda untuk tetap menggunakan dana indeks.
- Pilihan . Ketika Anda merasa nyaman dengan mengambil uang dari aliran penghasilan Anda; ketika Anda puas bahwa berinvestasi adalah sesuatu yang berhasil untuk Anda; ketika Anda ingin mengurangi jumlah uang yang berisiko dan sekaligus meningkatkan peluang menghasilkan uang - itulah saatnya untuk mulai mempelajari semua tentang opsi saham.
Peringatan: Ketika orang berbicara tentang opsi, mereka sering terlalu antusias dengan hasil potensial. Jangan dengarkan orang-orang ini. Jangan langsung menggunakan opsi. Luangkan waktu untuk memahami cara kerjanya sehingga Anda tahu cara memulai dengan opsi . Opsi dapat digunakan dalam berbagai strategi yang memungkinkan investor untuk menyesuaikan investasi mereka sehingga mereka:
Sebuah. Berkinerja lebih baik dalam kondisi pasar tertentu. Jika Anda mengantisipasi pasar yang bullish, bearish, atau netral, Anda bisa mendapatkan lebih banyak uang ketika prediksi Anda benar. Jika Anda mengantisipasi pasar yang bergejolak (atau tenang), Anda dapat menggunakan opsi untuk meningkatkan kinerja Anda. Singkatnya, opsi bersifat serbaguna dan dapat digunakan dalam berbagai strategi.
b. Berikan hasil yang kurang stabil; yaitu, nilai portofolio Anda akan meningkat atau berkurang kurang dari keseluruhan pasar. Anda akan mendapatkan lebih sedikit uang selama tahun-tahun paling bullish; kehilangan lebih sedikit ketika pasar menurun, tetapi, yang terbaik dari semuanya, Anda akan mengungguli pasar saham setiap kali pasar diperdagangkan dalam kisaran, tidak naik atau turun dengan jumlah yang signifikan selama jangka waktu tertentu.
Dunia keuangan bisa menyenangkan - tetapi tidak ada yang salah dengan membosankan. Mungkin membosankan melihat aset Anda perlahan terakumulasi dari tahun ke tahun dan dekade demi dekade. Terus? Ketika Anda memiliki uang yang Anda butuhkan untuk membeli rumah, mendidik anak-anak, mengurus masa pensiun Anda - Anda akan cukup senang bahwa Anda menerima jalan yang membosankan menuju keamanan finansial.
Dibutuhkan usaha di pihak Anda - terutama belajar apa yang tidak boleh dilakukan dan bagaimana menghindari kesalahan mahal. Dibutuhkan kesabaran karena Anda harus memahami ketika pendidikan Anda belum cukup untuk mempelajari sesuatu yang lebih maju (seperti menggunakan opsi). Dibutuhkan disiplin untuk mengikuti program ini selama bertahun-tahun. Tetapi hasilnya sangat berharga untuk setiap pekerjaan yang Anda masukkan ke dalam proyek.