Kiat Dasar untuk Mendapatkan Hasil Maksimal dari Rekening Tabungan
Rekening tabungan adalah jenis rekening paling dasar di bank atau credit union, memungkinkan Anda untuk menyimpan uang, menyimpan dana aman, dan menarik dana sesuai kebutuhan. Rekening tabungan biasanya membayar bunga pada deposito Anda, yang membantu Anda menumbuhkan uang Anda, tetapi tarifnya relatif rendah pada akun berisiko rendah ini.
Saat Anda menguasai akun tabungan Anda, Anda akan menggunakan akun lain untuk kebutuhan keuangan khusus (seperti rekening giro untuk pembayaran dan pembelian ).
Tempat Aman untuk Mengakses Uang Anda
Rekening tabungan menyimpan uang Anda di tempat yang aman - bank atau credit union Anda. Daripada membawa uang tunai atau menyimpan uang di rumah Anda, Anda dapat memasukkan dana ke dalam rekening tabungan untuk disimpan dengan aman.
Uang tunai yang berada di luar bank dapat dengan mudah dicuri atau rusak dalam api. Tetapi ketika pemerintah federal menjamin tabungan Anda, Anda menghindari hilangnya uang jika bank atau credit union Anda gagal.
- Bank dilindungi oleh asuransi FDIC
- Serikat kredit yang diasuransikan secara Federal dilindungi oleh asuransi NCUSIF (akun di credit union sering disebut akun "berbagi" )
Rekening Tabungan menawarkan akses mudah ke uang tunai Anda (juga dikenal sebagai likuiditas , atau kemampuan untuk melakukan penarikan dengan mudah dan cepat). Setelah Anda siap mengeluarkan uang, Anda dapat menarik uang tunai atau mentransfer dana ke rekening giro Anda untuk membayar dengan cek, kartu debit, atau transfer dana elektronik. Anda biasanya tidak membuat jenis pembayaran tersebut langsung dari rekening tabungan Anda - hukum federal membatasi jumlah transfer tertentu dari tabungan setiap bulan .
- Pelajari tentang menggunakan kartu debit untuk pembelian dan pembayaran lainnya.
- Lihat cara mengatur pembayaran tagihan online dari pemeriksaan.
Meskipun ada batasan transfer keluar, Anda dapat melakukan penarikan tunai dalam jumlah tak terbatas dari rekening tabungan Anda di ATM atau dengan kasir bank Anda.
Kembangkan Uang Anda
Rekening tabungan membayar bunga atas uang di akun Anda. Akibatnya, bank Anda akan membuat sedikit tambahan ke akun Anda, biasanya setiap bulan. Tingkat bunga tergantung pada kondisi ekonomi dan keinginan bank Anda untuk bersaing dengan bank lain. Tingkat tabungan pada umumnya tidak terlalu tinggi - mereka mungkin hanya cocok atau hampir tidak mengalahkan inflasi - tetapi risiko kerugian Anda hampir tidak ada ketika dana Anda diasuransikan secara federal.
Sedikit minat lebih baik daripada tidak sama sekali (memeriksa akun sering membayar apa-apa, tetapi ada pengecualian).
Untuk membandingkan rekening tabungan, lihatlah tarif persentase tahunan (APY) yang dibayarkan pada akun. Untuk lebih menarik, coba gunakan variasi pada akun tabungan dasar:
Rekening Tabungan Online
Akun online saja merupakan opsi yang bagus untuk penghasilan yang lebih tinggi dan biaya lebih rendah . Bank-bank online tidak memiliki biaya overhead yang sama dengan bank-bank bata-dan-mortir, dan mereka biasanya memungkinkan Anda untuk memulai dengan sesedikit satu dolar. Anda akan sering mendapatkan kartu ATM untuk menarik uang tunai, dan Anda dapat mentransfer dana ke (atau dari) bank lokal atau serikat kredit secara elektronik dalam waktu sekitar tiga hari kerja. Untuk menambah uang, Anda dapat sering menyetor cek dengan perangkat seluler Anda .
Rekening Pasar Uang
Mirip dengan rekening tabungan, rekening pasar uang membayar bunga deposito Anda dan membatasi seberapa sering Anda dapat melakukan transfer tertentu. Namun, mereka biasanya membayar lebih dari rekening tabungan, dan lebih mudah untuk menghabiskan uang Anda.
Akun-akun ini biasanya menyediakan kartu pembayaran atau buku cek yang dapat Anda gunakan untuk menghabiskan hingga tiga kali setiap bulan (jadi itu berguna untuk tabungan darurat atau pembayaran besar dan jarang).
Sertifikat Deposit (CD)
Jika Anda dapat berkomitmen untuk meninggalkan tabungan Anda tanpa tersentuh selama setidaknya enam bulan, Anda mungkin bisa mendapatkan lebih banyak dalam CD . Akun-akun ini datang dengan berbagai komitmen waktu (enam bulan, satu tahun, atau dua tahun, misalnya), tetapi Anda mungkin harus membayar denda jika Anda mencairkan uang lebih awal. Beberapa CD bersifat fleksibel, menawarkan penarikan awal tanpa hukuman , tetapi fleksibilitas sering kali datang dengan tingkat yang sedikit lebih rendah.
Mengapa bank membayar bunga atas uang Anda? Untuk mendorong Anda menyetorkan uang dan meninggalkannya di akun Anda. Mereka berinvestasi dan meminjamkan dana tersebut kepada pelanggan lain dengan suku bunga yang lebih tinggi dan mendapatkan keuntungan atas perbedaan (atau “spread”) antara suku bunga tersebut. Pelajari lebih lanjut tentang bagaimana bank menghasilkan uang .
Apakah Anda Butuh Rekening Tabungan?
Secara umum bijaksana untuk memiliki rekening tabungan, dan mereka sering gratis - terutama di bank online dan bank komunitas dan credit unions.
Tanpa rekening tabungan, di mana Anda akan menyimpan uang yang tidak Anda rencanakan untuk dibelanjakan dalam waktu dekat? Tidak aman untuk menyimpan uang tunai, dan ada manfaat psikologis untuk menggunakan rekening tabungan: Ini tergoda untuk membelanjakan uang yang Anda miliki di tangan (atau dalam rekening giro), jadi rekening tabungan membantu Anda menyisihkan dana dan menjangkau Anda tujuan.
Rekening bank membuatnya lebih mudah berfungsi di dunia modern. Anda dapat bertahan tanpa satu, tetapi Anda akan menghabiskan lebih banyak waktu dan uang untuk hal-hal yang dapat dihindari jika Anda membuka akun.
Cara Membuka Rekening Tabungan
Membuka rekening tabungan akan membutuhkan waktu kurang dari satu jam (terkadang hanya beberapa menit ), dan itu akan melayani Anda selama bertahun-tahun yang akan datang. Cara termudah untuk membuka akun adalah melakukannya secara online atau dengan perangkat seluler Anda. Jika Anda lebih suka bimbingan langsung, kunjungi cabang bank.
- Bandingkan bank dengan meninjau suku bunga, biaya, persyaratan saldo minimum, dan layanan lainnya . Rekening Tabungan tidak membayar banyak, jadi biaya apa pun kemungkinan besar akan masuk ke uang yang Anda simpan - selain menghapus semua penghasilan di akun.
- Jika Anda mempertimbangkan credit unions , verifikasi bahwa Anda memenuhi syarat untuk bergabung. Cari informasi itu secara online, atau cukup hubungi serikat kredit dan tanyakan tentang membuka akun.
- Pilih bank atau credit union yang memenuhi kebutuhan Anda. Yang paling penting adalah untuk mendapatkan akun yang mudah digunakan dan Anda benar-benar akan memasukkan uang (apakah itu berarti cabang berlokasi atau aplikasi seluler masuk akal bagi Anda). Tingkat tabungan yang sedikit lebih tinggi tidaklah penting kecuali Anda akan membuat simpanan besar.
- Kumpulkan informasi yang Anda butuhkan untuk membuka akun. Anda akan membutuhkan identifikasi yang dikeluarkan pemerintah (nomor SIM, ID militer, atau ID lain), Nomor Jaminan Sosial Anda atau serupa, dan alamat surat.
- Buka akun online atau secara langsung dengan mengirimkan aplikasi.
- Danai akun dengan setoran awal, jika diperlukan (atau tambahkan saja ketika Anda dapat melakukannya).
Untuk membuka akun, setidaknya satu pemegang akun harus berusia di atas 18 tahun. Spesifikasinya bervariasi dari bank ke bank, jadi mintalah layanan pelanggan untuk perincian jika Anda membuka akun untuk anak di bawah umur. Ada beberapa cara untuk menghemat uang untuk seseorang di bawah 18 tahun, jadi evaluasi semua opsi .
Cara Menggunakan Rekening Tabungan Anda
Rekening tabungan adalah tempat yang baik untuk menyimpan uang dengan aman untuk kebutuhan masa depan. Rekening Tabungan (dan variasi yang tercantum di atas) sangat berguna untuk uang yang mungkin Anda butuhkan dalam beberapa tahun mendatang. Anda mungkin tidak mendapatkan banyak penghematan, tetapi selama dana Anda diasuransikan secara federal dan Anda sadar biaya, Anda tidak akan kehilangan uang itu juga.
Beberapa penggunaan umum rekening tabungan dijelaskan di bawah ini.
Menyimpan untuk Pembelian Utama:
Jika Anda berencana untuk membeli rumah atau mobil dalam beberapa tahun ke depan, Anda mungkin membutuhkan uang muka untuk memenuhi syarat mendapatkan pinjaman - dan mendapatkan persyaratan terbaik . Dan, rekening tabungan adalah tempat yang baik untuk membangun (dan menyimpan) uang muka saat Anda siap membeli.
Liburan yang Akan Datang atau Pengeluaran Lainnya:
Anda akan lebih menikmati liburan Anda jika Anda tidak berhutang dan Anda memiliki cukup dana untuk membayar semua kesenangan itu. Bangun dana liburan di rekening tabungan dengan mentransfer uang dari penghasilan Anda setiap bulan. Dengan mengeluarkan uang itu dari rekening giro Anda, Anda tidak akan tergoda untuk membelanjakannya.
Tabungan darurat:
Hidup selalu berhasil mengejutkan kita. Dana darurat dapat membantu Anda menghindari utang beracun (atau membiarkan hal yang tidak menyenangkan - jika tidak berbahaya - masalah berlama-lama) ketika hal yang tidak diharapkan terjadi. Dana dalam rekening tabungan umumnya dapat diakses tanpa penalti, sehingga Anda dapat menangani masalah dengan cepat.
Menambahkan Dana ke Tabungan
Ada beberapa cara untuk menambahkan uang ke rekening tabungan.
Setoran Tunai:
Cara tradisional untuk membuat deposito adalah dengan membawa uang tunai ke bank atau cabang serikat kredit. Anda juga dapat melakukan setoran di beberapa ATM , memungkinkan Anda untuk menyimpan uang tunai di luar jam perbankan (atau di lokasi yang lebih nyaman bagi Anda).
Cek Deposit:
Anda dapat menyetorkan cek langsung ke rekening tabungan. Saat Anda melakukan setoran, cukup cantumkan nomor rekening tabungan Anda di slip setoran . Dengan sebagian besar bank, Anda juga dapat menyetor cek dengan perangkat seluler Anda - sehingga Anda tidak perlu pergi ke mana pun di dekat cabang atau ATM. Dana akan tersedia dalam beberapa hari, tergantung pada kebijakan bank Anda .
Transfer Dari Memeriksa (Internal):
Jika Anda memiliki rekening giro, memindahkan uang dari memeriksa ke tabungan dalam bank yang sama itu mudah, dan itu sering instan. Cukup gunakan aplikasi, situs web, atau saluran layanan pelanggan bank Anda untuk bergerak. Dapatkan uang itu dari pemeriksaan sehingga Anda tahu bahwa itu disediakan untuk hal lain.
Transfer Elektronik (Bank ke Bank):
Anda juga dapat melakukan setoran elektronik ke rekening tabungan dari bank lain. Misalnya, tautkan akun bata-dan-mortir lokal Anda ke akun online yang membayar lebih banyak atau memungkinkan Anda untuk menyiapkan "subakun" untuk membantu Anda menghemat untuk sasaran.
Deposit langsung:
Jika majikan Anda membayar dengan setoran langsung , minta mereka untuk membagi pembayaran Anda sehingga sebagian dari itu langsung ke rekening tabungan. Uang itu tidak akan pernah mencapai rekening giro Anda, jadi Anda akan menghemat tanpa berusaha.
Menggunakan Uang Dari Tabungan
Untuk menggunakan uang Anda, Anda sering harus memindahkan dana dari rekening tabungan. Dalam kebanyakan kasus, itu akan masuk ke rekening giro, dan Anda dapat menulis cek (atau menggunakan pembayaran tagihan online ) atau menggunakan kartu debit Anda untuk dibelanjakan. Tetapi ada beberapa cara untuk menggunakan uang dari tabungan.
Tarik Uang Tunai:
Jika Anda menginginkan uang fisik, Anda bisa mendapatkan dana dari ATM. Anda dapat melakukan penarikan tanpa batas dari ATM (atau dengan teller, secara langsung).
Transfer ke Memeriksa (Internal):
Memindahkan uang ke rekening giro di bank yang sama cepat dan mudah. Cukup hubungi layanan pelanggan, atau lakukan transfer menggunakan aplikasi atau situs web bank Anda.
Transfer Elektronik (Bank ke Bank):
Juga mudah memindahkan dana ke bank lain , tetapi prosesnya memerlukan beberapa hari kerja kecuali Anda mentransfer uang dengan biaya tambahan.
Meminta Cek:
Dalam beberapa situasi, mungkin paling mudah bank Anda mencetak cek menggunakan dana dari rekening tabungan Anda. Misalnya, ketika melakukan pembayaran uang muka di rumah, bank Anda dapat membuat cek kasir yang dibayarkan ke perusahaan atau penjual judul.