Perbankan Online: Bagaimana Memulai, Apa yang Harus Dilakukan Online
Perbankan online memberi Anda kemampuan untuk mengelola uang Anda secara online - melalui internet, menggunakan komputer atau perangkat seluler Anda - daripada mengunjungi cabang bank.
Selain menyimpan perjalanan ke kantor cabang, Anda dapat melihat saldo akun, memindahkan uang antar akun, dan banyak lagi. Bahkan, Anda mungkin bisa mencapai lebih banyak online daripada di cabang (dan mendapatkan tarif yang lebih baik). Anda juga dapat menggunakan layanan dan aplikasi pihak ketiga dengan lebih banyak lagi untuk ditawarkan.
Di halaman ini, kami akan membahas cara memulai perbankan online - Anda bahkan dapat memulai hari ini. Kami juga akan menyoroti beberapa tugas umum seperti membayar tagihan, menyetorkan cek dengan perangkat seluler Anda, mendapatkan bunga pada rekening giro gratis, meminjam uang, dan banyak lagi.
Cara ke Bank Online
Jika Anda baru saja memulai, ada dua cara untuk online bank:
- Gunakan bank Anda yang ada.
- Buka akun baru (mungkin dengan bank online saja).
Gunakan Bank Anda yang Ada atau Credit Union
Jika Anda sudah memiliki rekening bank, Anda setengah jalan di sana. Hampir setiap bank atau credit union menawarkan layanan online - itu hanya masalah penggunaannya. Minimal, ada baiknya untuk mendaftar dengan aplikasi atau situs web bank Anda, dan mungkin juga ada baiknya melihat ke bank hanya-online.
Masuk: Untuk memulai perbankan online dengan akun Anda yang ada, Anda harus mendaftar untuk layanan elektronik. Dalam kebanyakan kasus, itu hanya masalah pergi ke situs web bank, mencari "Perbankan Online" atau sesuatu yang serupa, dan mengklik "Daftar" ketika diminta untuk nama pengguna dan kata sandi.
Jika Anda menggunakan perangkat seluler, Anda dapat melakukan semuanya di sana - cukup unduh aplikasi bank Anda dan daftar untuk nama pengguna dan kata sandi.
Mintalah bantuan: Jika prosesnya membingungkan bagi Anda, jangan ragu untuk menghubungi (atau mengunjungi) bank Anda dan meminta seseorang untuk memandu Anda melalui proses tersebut. Mereka ingin Anda online karena Anda akan menangani permintaan layanan rutin sendiri dan menghabiskan lebih sedikit waktu staf di masa mendatang.
Buka Akun Baru Online
Jika Anda tidak memiliki rekening bank di mana pun (atau Anda akan mencoba bank online saja), saatnya untuk membuka akun. Rekening bank yang beroperasi penuh memungkinkan Anda menghemat banyak waktu dan uang , dan online banking membantu Anda memanfaatkan waktu Anda dengan lebih baik.
Hanya online? Pertama, putuskan apakah Anda ingin menggunakan bank online saja (yang tidak memiliki cabang bata-dan-mortir). Bank-bank hanya-online lebih cenderung menawarkan tarif lebih tinggi pada rekening tabungan dan pemeriksaan gratis . Namun, cabang-cabang fisik menyediakan layanan berharga yang tidak dapat Anda peroleh dari bank khusus internet .
Kombinasi bank: Kabar baiknya adalah Anda dapat memiliki yang terbaik dari kedua dunia - gunakan akun di bank batu bata atau kredit dan buka rekening di bank online saja. Bank internet hampir selalu merupakan akun gratis (dengan asumsi Anda tidak menerima cek atau melipatgandakan akun Anda ) sehingga tidak perlu biaya tambahan untuk menyimpan akun lain.
Pembukaan akun online: Jika Anda ingin memulai perbankan online, Anda mungkin juga mulai dengan membuka akun Anda secara online. Sebagian besar bank sekarang memungkinkan Anda untuk menyelesaikan aplikasi Anda sepenuhnya online (baca tentang cara kerjanya - mudah ).
Butuh ide tentang tempat membuka akun? Sangat baik untuk meneliti dan menemukan bank yang benar - benar memenuhi kebutuhan Anda , tetapi sulit untuk salah dengan dua bank daring klasik ini:
- Capital One 360 menawarkan rekening tabungan dan rekening giro yang membayar bunga ( baca ulasan ).
- Ally Bank menawarkan tabungan, rekening pasar uang , pengecekan bunga, dan produk lainnya ( baca ulasan ).
Hal yang Dapat Anda Lakukan Secara Online
Setelah Anda bangun dan berjalan, saatnya untuk mulai menggunakan akun Anda.
Anda dapat membuatnya sederhana jika Anda suka dan hanya melihat saldo akun Anda . Tetapi jika Anda siap untuk lebih banyak, Anda dapat melanjutkan ke tugas yang lebih lanjut.
Bayar tagihan: Salah satu fitur paling berguna dari perbankan online adalah pembayaran tagihan online gratis. Daripada menulis cek dan mengirimkan pembayaran, Anda dapat meminta bank Anda melakukan semua itu untuk Anda - plus Anda akan menghemat uang untuk prangko. Pelajari cara membayar tagihan Anda secara online .
Hasilkan lebih banyak: Bank online adalah tempat yang bagus untuk tabungan Anda. Sebagian besar akun online membayar lebih dari sekadar akun tradisional, dan akun khusus internet membayar tarif terbaik (biasanya tanpa biaya atau saldo akun minimum). Bank-bank online juga menawarkan rekening pasar uang dan sertifikat deposito (CD) jika Anda ingin mendapatkan lebih banyak lagi.
Dapatkan pemeriksaan gratis (mungkin dengan bunga): Semakin sulit untuk menemukan rekening giro gratis di bank-bank bata-dan-mortir, tetapi pengecekan gratis adalah norma di bank-bank online. Bahkan, bank daring bahkan mungkin membayar bunga Anda pada uang tunai di rekening giro Anda.
Pemeriksaan setoran: Jika Anda memiliki perangkat seluler dengan kamera, Anda mungkin dapat menggunakannya untuk menyimpan cek ke akun Anda - kapan saja siang atau malam. Anda tidak perlu mencari waktu untuk melakukan perjalanan ke kantor cabang atau menunggu surat untuk mengirimkan cek tersebut ke bank Anda. Pelajari cara menyimpan cek dengan perangkat seluler .
Sepanjang garis yang sama, jika Anda masih mendapatkan upah Anda dibayar dengan cek, mengapa tidak memiliki uang yang secara otomatis disetorkan ke rekening bank Anda? Majikan Anda akan mendapatkan dana untuk Anda lebih cepat jika Anda mendaftar untuk setoran langsung .
Kirim uang: Perlu membayar teman untuk berbagi makan malam atau sewa? Ada beberapa cara mudah untuk mengirim uang ke seseorang tanpa menulis cek atau menggali untuk perubahan yang tepat. Sebagian besar bank menawarkan layanan untuk melakukan pembayaran orang-ke-orang, sementara layanan lain (pikirkan PayPal) hanya bertindak sebagai ujung-depan untuk mengakses rekening bank Anda.
Lihat cara melakukan pembayaran elektronik (biasanya gratis).
Pindahkan uang: Anda juga dapat memindahkan dana antar rekening bank Anda sendiri. Jika Anda ingin mentransfer dana dari satu bank ke bank lain - atau hanya dari memeriksa ke tabungan di bank tunggal - aplikasi atau situs web membuatnya mudah. Anda bahkan dapat membeli CD dengan uang tunai yang tidak perlu Anda habiskan dalam waktu dekat.
Riwayat penelitian: Perlu tahu berapa banyak Anda membayar untuk barang tertentu (atau tagihan utilitas bulanan rata-rata Anda)? Informasi itu mungkin ada dalam sejarah perbankan Anda, dan Anda dapat mencarinya di internet. Anda dapat mengunduh pernyataan dan gambar cek yang telah Anda tulis jika Anda memerlukan dokumentasi untuk apa pun, atau Anda hanya dapat meninjau transaksi untuk mencegah penipuan dari akun Anda.
Pergi tanpa kertas: Anda jarang membutuhkan pernyataan kertas, dan kertas-kertas itu hanya membuat kekacauan dan mempermudah pencuri identitas. Anda juga dapat menghemat sumber daya, termasuk kertas yang digunakan untuk mencetak, tinta, plastik, dan bahan bakar yang digunakan untuk mengirim dokumen itu setiap bulan. Jika Anda membutuhkan pernyataan (ketika mendapatkan hipotek, misalnya), Anda selalu dapat mencetak satu atau dua yang benar-benar Anda butuhkan.
Gunakan alat keuangan: Sangat bijaksana untuk melacak keuangan Anda. Jika Anda tahu ke mana perginya uang Anda, Anda akan membuat keputusan pengeluaran yang lebih baik dan lebih mudah untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Ada banyak alat pihak ketiga untuk membantu Anda mengkategorikan pengeluaran dan membangun anggaran (termasuk Mint , di antara yang lain), dan bank Anda mungkin sudah memiliki alat manajemen keuangan pribadi yang terintegrasi. Pergi online memungkinkan Anda untuk mengunduh transaksi atau mengotorisasi perangkat lunak Anda untuk mendapatkan informasi yang diperlukan secara otomatis.
Ketahuilah keseimbangan Anda: Jika Anda perlu tahu persis berapa banyak yang Anda miliki di akun Anda - dan berapa banyak yang benar - benar tersedia untuk dibelanjakan - tempat terbaik untuk mendapatkan informasi itu adalah online.
Dapatkan bantuan: Jika Anda memerlukan bantuan terkait masalah layanan, cobalah mengurus bisnis online. Terutama jika Anda tidak terburu-buru, mungkin paling mudah mengirim permintaan elektronik ke agen layanan pelanggan alih-alih menelepon. Pilihan layanan mandiri juga tersedia, dan itu bahkan bisa menjadi pilihan tercepat Anda. Anda dapat mengubah alamat Anda, memesan salinan cek, dan menangani sendiri tugas-tugas rutin lainnya.
Meminjam uang: Selain rekening setoran (seperti rekening cek dan tabungan ), Anda juga dapat meminjam secara online. Bank tradisional membiarkan Anda mengisi aplikasi, dan pemberi pinjaman daring yang lebih baru membuat peminjaman sangat berbeda - lebih mudah untuk mendapatkan persetujuan, lebih cepat, dan bahkan mungkin lebih murah untuk dipinjam.
Cara Tetap Aman Online
Perbankan online membuat hidup lebih mudah, tetapi juga menciptakan peluang bagi pencuri.
Untungnya, Anda mungkin lebih aman ketika Anda mengatur keuangan Anda secara online. Fitur keamanan di lembaga keuangan kuat, dan Anda tidak perlu khawatir tentang teknik kuno seperti pencurian surat dan cek palsu. Bahkan, Pemerintah AS mendorong semua orang untuk menerima Jaminan Sosial (dan manfaat lainnya) melalui setoran langsung , sebagian untuk mengurangi penipuan.
Beberapa penipuan berada di luar kendali Anda, tetapi perilaku Anda penting - dan cukup mudah untuk tetap aman:
- Permintaan informasi: Berpikir dua kali sebelum Anda memberikan informasi pribadi secara online. Bank Anda tidak akan pernah menghubungi Anda melalui telepon, email, atau teks dan meminta nomor akun Anda, Nomor Jaminan Sosial, kata sandi, atau PIN (permintaan tersebut hampir selalu penipuan phishing ).
- Perangkat lunak keamanan: Selalu perbarui perangkat Anda (termasuk pembaruan sistem operasi, program spyware dan malware, dan perlindungan antivirus), Anda akan kebal terhadap sebagian besar ancaman. Hindari menggunakan komputer lama yang tidak didukung untuk transaksi keuangan.
- Tempat umum: Hindari menggunakan jaringan publik untuk mengakses rekening bank (termasuk hotspot gratis di kedai kopi, dan bahkan jaringan hotel). Jika memungkinkan, simpan tugas-tugas itu saat Anda di rumah atau di tempat kerja di jaringan yang Anda percayai. Jika Anda harus melakukan bisnis sambil bepergian, gunakan koneksi data seluler ponsel Anda. Demikian pula, komputer publik (seperti yang ditemukan di perpustakaan) bukanlah pilihan yang baik untuk perbankan online.
Jika akun Anda dipengaruhi oleh penipuan atau kesalahan, ada kemungkinan yang layak bahwa Anda akan dilindungi (di akun pribadi Anda - akun bisnis Anda adalah masalah lain ). Undang-undang federal melindungi konsumen dari transfer tidak sah tertentu, tetapi Anda harus memberi tahu bank Anda tentang masalah apa pun dengan cepat untuk mendapatkan perlindungan maksimal .