Bank Mana yang Terbaik?
Apa yang Anda Butuhkan Saat Ini? Dalam lima tahun?
Anda mungkin memiliki alasan untuk melihat rekening bank, dan Anda ingin memenuhi kebutuhan mendesak Anda.
Misalnya, mungkin Anda memerlukan tempat untuk membayar gaji Anda , atau Anda berharap menggunakan bank yang mengenakan biaya lebih rendah daripada bank Anda saat ini. Itu bagus dan bagus, tetapi perkecil dan pikirkan bagaimana kebutuhan Anda dapat berubah di tahun-tahun mendatang. Ingatlah kebutuhan masa depan ini saat Anda mengevaluasi bank.
Segala sesuatunya berubah, dan sulit memprediksi masa depan, jadi kebanyakan orang mulai dengan berfokus pada rekening giro dan tabungan.
Tarif dan Biaya
Perhatikan tarif dan biaya ketika Anda berbelanja untuk bank: berapa banyak yang akan Anda hasilkan dari tabungan, berapa banyak Anda membayar pinjaman, dan berapa banyak yang Anda bayar untuk perawatan dan transaksi?
Untuk pemeriksaan dan tabungan, biaya rendah sangat penting. Tingkat bunga yang sedikit berbeda pada tabungan tidak akan membuat atau menghancurkan Anda secara finansial, tetapi biaya pemeliharaan bulanan dan penalti cerukan kaku dapat membuat penyok serius di akun Anda.
Ketika datang untuk mendapatkan bunga tabungan atau sertifikat deposito (CD) , bahkan perbedaan 1% APY mungkin tidak terlalu mengesankan.
Jika Anda hanya memiliki tabungan $ 3.000, itu perbedaan $ 30 per tahun antar bank. Jika salah satu dari mereka mengenakan biaya $ 10 per bulan hanya untuk membuat akun Anda tetap terbuka, pilihan yang jelas adalah pergi dengan bank mana yang memiliki biaya lebih rendah.
Ketika meminjam uang, Anda bahkan tidak perlu meminjam dari bank Anda. Anda dapat memperoleh pinjaman dari serikat kredit baru saat membeli mobil, misalnya (membeli dari dealer tertentu mungkin membuat Anda memenuhi syarat untuk menjadi anggota serikat kredit itu).
Ada beberapa pemberi pinjaman daring yang bagus di luar sana - mereka sering mengenakan biaya kurang dari bank lokal dan serikat kredit. Jika Anda meminjam untuk membeli rumah , broker hipotek dapat (dan harus) berbelanja di antara banyak pemberi pinjaman untuk Anda - dan Anda tidak perlu menjadi pelanggan di setiap bank potensial.
Jenis Bank
Ada beberapa jenis "bank" yang bisa Anda gunakan. Sebagian besar dari mereka menawarkan produk dan layanan serupa (terutama jika Anda hanya mencari rekening cek atau tabungan dan kartu debit untuk belanja ), tetapi ada perbedaan.
Bank besar adalah nama yang Anda tahu. Anda akan melihat banyak cabang di sudut jalan yang sibuk di kota-kota besar, dan Anda membaca tentang mereka di berita. Lembaga-lembaga ini memiliki operasi nasional (dan multinasional).
- Produk dan layanan yang tersedia: hampir semua hal yang dapat Anda bayangkan (dan banyak lagi)
- Biaya cenderung berada di sisi yang tinggi, tetapi kemungkinan untuk mendapatkan biaya dibebaskan (dengan setoran langsung, misalnya)
- Tarif tabungan dan CD biasanya bukan yang tertinggi
- Lokasi cabang dan ATM sangat banyak jika Anda peduli tentang perbankan secara pribadi
Bank-bank lokal beroperasi di wilayah geografis yang lebih kecil. Mereka cenderung memiliki lebih banyak fokus komunitas, dan mereka adalah bagian penting dari ekonomi lokal Anda.
- Produk dan layanan yang tersedia: untuk sebagian besar konsumen, semua yang Anda butuhkan (bisnis besar dan yang sangat kaya mungkin perlu mendapatkan layanan tertentu dari penyedia lain)
- Biaya cenderung masuk akal, dan pembebasan biaya sering tersedia
- Tarif tabungan dan CD bervariasi, tetapi perhatikan "penawaran spesial" yang diiklankan
- Lokasi cabang dan ATM tersedia secara lokal, tetapi Anda mungkin harus membayar biaya di luar jaringan jika bank tidak berpartisipasi dalam jaringan ATM nasional
Serikat kredit adalah organisasi nirlaba dengan fokus komunitas yang kuat . Untuk membuka akun, Anda harus memenuhi syarat dan bergabung sebagai "anggota", tetapi proses ini umumnya lebih mudah daripada yang Anda pikirkan .
- Produk dan layanan yang tersedia: untuk sebagian besar konsumen, semua yang Anda butuhkan (serikat kredit terkecil mungkin menawarkan sedikit kurang, tetapi Anda selalu dapat menemukan rekening giro dan tabungan)
- Biaya cenderung rendah, dan lebih mudah menemukan pemeriksaan gratis
- Tarif tabungan dan CD sering lebih tinggi daripada bank besar, tetapi lebih rendah dari bank online
- Lokasi cabang dan ATM terbatas - kecuali serikat kredit Anda berpartisipasi dalam percabangan bersama (sebagian besar dari mereka), yang menyediakan ribuan lokasi gratis secara nasional
Bank - bank online telah memantapkan diri mereka sebagai pilihan yang kuat, dan itu layak memiliki akun hanya-online bahkan jika Anda tidak menggunakannya secara teratur. Yang mengatakan, pergi 100% online dengan uang Anda dapat menjadi rumit - lokasi fisik masih melayani tujuan
- Produk dan layanan yang tersedia: cek gratis dan rekening tabungan adalah daya tarik utama, tetapi produk lain mungkin tersedia
- Biaya cenderung rendah - sebagian besar akun gratis kecuali Anda menerima cek atau meminta transaksi tertentu (seperti transfer kawat , misalnya)
- Tarif tabungan dan CD seringkali lebih tinggi daripada yang dapat Anda temukan di tempat lain
- Lokasi cabang dan ATM tidak ada, tetapi bank online berpartisipasi dalam jaringan nasional yang kuat atau mereka mengganti biaya ATM (hingga batas tertentu)
Semua jenis bank yang tercantum di atas dapat menawarkan akun pengecekan bisnis dasar dan layanan lainnya.
Teknologi dan Kenyamanan
Saat Anda mempersempit daftar Anda, lihat fitur-fitur penting yang benar-benar akan Anda gunakan sehari-hari. Anda tidak ingin berurusan dengan bank Anda menjadi pengalaman yang menyedihkan.
Setoran jarak jauh: jika Anda dibayar dengan cek fisik, cara termudah untuk menyimpannya adalah dengan mengambil gambar dengan aplikasi bank Anda .
Transfer bank ke bank: cari bank yang menawarkan transfer elektronik gratis ke rekening bank lain. Ini adalah standar dengan sebagian besar bank online, tetapi bank-bank bata-dan-mortir dapat melakukannya juga. Ini membuatnya lebih mudah untuk mengelola uang Anda dan mengubah bank.
Mengirim SMS dan pemberitahuan email: kita semua menjadi sibuk, dan sangat menyenangkan untuk mendapatkan perhatian dari bank Anda jika ada sesuatu yang terjadi di akun Anda. Anda mungkin juga ingin pembaruan cepat di saldo bank Anda tanpa masuk ke akun Anda. Bank dengan opsi SMS dan lansiran otomatis memudahkan perbankan.
Deposito ATM: pergi ke cabang selama jam bank tidak selalu memungkinkan (atau nyaman). Deposito ATM memungkinkan Anda untuk menagih jadwal Anda , dan bahkan menambahkan dana ke beberapa bank online.
Jam bank: jika Anda akan melakukan pembayaran secara langsung, apakah waktu tersebut sesuai dengan kebutuhan Anda? Beberapa bank dan serikat kredit menawarkan jam akhir pekan dan malam (setidaknya di drive-through).
Sebuah Kata Tentang Keamanan
Bank seharusnya menjadi tempat yang aman untuk uang Anda. Pastikan bahwa akun apa pun yang Anda gunakan diasuransikan, sebaiknya oleh Pemerintah AS:
- Bank harus didukung oleh asuransi FDIC
- Serikat kredit yang diasuransikan secara Federal harus didukung oleh NCUSIF
Jika bank atau serikat kredit gagal , Anda tidak boleh kehilangan uang selama simpanan Anda di bawah batas maksimum (saat ini $ 250.000 per depositor per institusi, dan Anda mungkin memiliki lebih dari $ 250.000 dari "Anda" uang yang dicakup di bank) .
Membuka Akun
Setelah Anda memilih akun, saatnya untuk pergi melalui formalitas membuka dan mendanainya. Beberapa institusi memungkinkan Anda melakukan semuanya secara online , dan itu adalah opsi yang cepat dan mudah jika Anda paham teknologi. Jika tidak, rencanakan kunjungan ke kantor cabang, dan bawa identifikasi dan setoran awal (kerja tunai, atau Anda mungkin menulis cek atau melakukan transfer elektronik).
Jika Anda pindah ke bank baru, gunakan daftar periksa untuk memastikan tidak ada yang jatuh melalui celah . Anda tidak ingin melewatkan pembayaran atau membayar biaya untuk kesalahan apa pun.
Banyak Akun
Mungkin tidak ada satu pun rekening bank terbaik di luar sana. Bank yang berbeda memiliki kekuatan yang berbeda. Bank online membayar bunga terbanyak untuk tabungan Anda. Pemberi pinjaman online dan serikat kredit merupakan pilihan bagus untuk pinjaman pribadi dan pinjaman mobil. Tidak apa-apa memiliki lebih dari satu rekening bank - adalah bijaksana untuk mendapatkan fitur terbaik di mana pun Anda dapat menemukannya. Selama Anda tidak membayar banyak biaya ke beberapa bank, Anda dapat memiliki banyak rekening bank yang Anda inginkan.