Koleksi utang cukup serius. Perusahaan-perusahaan ini, yang disewa oleh perusahaan lain, memiliki tanggung jawab untuk mengumpulkan piutang yang sudah jatuh tempo. Penagih utang memiliki sejumlah taktik yang dapat mereka gunakan untuk mengumpulkan utang dari Anda, termasuk menelepon, mengirim surat, mencantumkan utang pada laporan kredit Anda dan menuntut Anda. Ini cukup sulit untuk menangani ketika utang itu milik Anda, tetapi apa yang Anda lakukan ketika akun penagihan bukan milik Anda?
Penagihan utang tidak akurat mungkin dihasilkan dari seseorang yang membuka rekening atas nama Anda dan gagal membayar tagihan. Terkadang, utang yang dibayar secara tidak sengaja dikirim ke koleksi. Dan, dalam beberapa kasus, penagih utang yang tidak bermoral menciptakan utang palsu dengan harapan konsumen akan takut membayar tanpa pernah mempertanyakan apakah utang itu nyata. Jika Anda ragu apakah utang itu milik Anda, penting untuk mengikuti langkah yang benar.
Apakah Anda Yakin Hutang Bukan milik Anda?
Jangan berasumsi bahwa karena koleksinya tampak aneh dan Anda tidak ingat memiliki akun dengan kreditur itu bahwa koleksi utang itu bukan milik Anda. Selalu ada kemungkinan bahwa tagihan melewati celah-celah atau bahwa Anda tidak mengenali nama kreditur asli. Misalnya, pinjaman mungkin telah dijual ke penyedia layanan yang berbeda. Atau, dengan kartu kredit ritel, bank yang mengeluarkan kartu kredit memiliki nama yang berbeda dari toko tempat Anda mendaftar untuk kartu kredit.
Dua Periode Waktu Paling Penting untuk Hutang
Jumlah usaha yang Anda masukkan ke dalam perselisihan hutang tergantung pada seberapa banyak tindakan yang dapat dilakukan penagih utang terhadap Anda untuk utang berdasarkan batas waktu pelaporan kredit dan undang-undang pembatasan untuk negara Anda. Batas waktu pelaporan kredit adalah jumlah maksimum waktu hutang dapat dilaporkan ke biro kredit; itu 7 tahun dari tanggal terakhir kenakalan untuk sebagian besar akun.
Pada 2017, misalnya, penagih utang tidak dapat melaporkan utang dari tahun 2009.
Undang - undang pembatasan adalah waktu bahwa utang secara hukum dapat dilaksanakan. Secara sederhana, ini adalah jumlah waktu penagih utang dapat menggunakan pengadilan untuk memaksa Anda membayar hutang. Sangat kecil kemungkinan bahwa seorang kolektor akan menuntut Anda sekali hutang berada di luar undang-undang pembatasan. Tentu saja, Anda akan memiliki pertahanan yang besar jika kolektor tidak menuntut Anda - utang itu bukan milik Anda.
Sengketa Hutang Dengan Agen Pengambilan
Anda berhak meminta bukti utang yang dikumpulkan oleh agen penagihan. Setelah Anda meminta bukti, penagih utang harus menghentikan upaya penagihan sampai ia dapat menunjukkan bahwa Anda berutang dan bahwa kolektor berada dalam haknya untuk menagih utang. Ini berarti tidak ada lagi panggilan telepon, surat, pembaruan biro kredit, dan tidak ada tuntutan hukum.
Anda dapat membantah utang dengan penagih utang dengan mengirimkan apa yang dikenal sebagai surat validasi utang . Surat ini hanya menyatakan bahwa Anda tidak akan percaya bahwa utang itu milik Anda dan bahwa penagih utang harus mengirimkan bukti utang kepada Anda. Kirim surat Anda melalui surat resmi sehingga Anda akan memiliki bukti kapan surat itu dikirim dan diterima.
Periksa untuk Melihat Jika Kredit Anda Terkena Dampak
Jika penagih utang menghubungi Anda tentang utang, ada kemungkinan besar utang telah dilaporkan ke biro kredit.
Periksa salinan ketiga laporan kredit Anda untuk memverifikasi apakah akun penagihan telah dilaporkan ke biro kredit. Anda harus memeriksa ketiganya karena beberapa agen penagihan melapor ke ketiga biro itu sementara yang lain melaporkan hanya satu atau dua.
Rekening penagihan dapat merusak skor kredit Anda, membuat Anda tidak disetujui untuk kartu kredit dan pinjaman, dan menyebabkan Anda membayar bunga yang lebih tinggi atau setoran jaminan di akun yang Anda setujui. Ini adalah satu hal yang menderita kerusakan kredit untuk akun penagihan yang menjadi milik Anda. Tidak dapat diterima untuk memiliki masalah kredit untuk akun penagihan yang bukan milik Anda.
Sengketa utang dengan biro kredit . Anda memiliki hak atas laporan kredit yang akurat, yang berarti Anda dapat menyengketakan akun penagihan yang bukan milik Anda. Tulis surat kepada masing-masing biro kredit yang mencantumkan koleksi utang tidak akurat pada laporan kredit Anda.
Jelaskan bahwa akun itu bukan milik Anda dan berikan salinan bukti apa pun yang Anda miliki yang mendukung klaim Anda.
Bisakah Anda Mengabaikan Utang?
Tidak terlihat, pikiran tidak selalu merupakan strategi yang baik untuk berurusan dengan koleksi utang, bahkan koleksi yang bukan milik Anda. Jika utang tidak ada di laporan kredit Anda, berada di luar batas waktu pelaporan kredit, dan berada di luar batas undang-undang, Anda tidak perlu khawatir. Bahkan ketika semua ini benar, Anda tidak dapat menerima begitu saja bahwa penagih utang tidak akan menghitung ulang utang dan menambahkannya ke laporan kredit Anda. Atau, mereka dapat mengajukan gugatan dengan harapan Anda tidak akan muncul ke pengadilan dan mereka akan memenangkan penilaian otomatis terhadap Anda.
Anda dapat menghentikan penagih utang agar tidak menelepon Anda dengan surat cease and desist sederhana . Namanya terdengar seperti lawe mewah, tapi suratnya sangat sederhana. Dalam surat itu, Anda hanya perlu meminta penagih utang berhenti menghubungi Anda terkait utang.
Setelah penagih utang menerima surat Anda, mereka hanya dapat menghubungi Anda sekali lagi untuk memberi tahu Anda apa tindakan, jika ada, kolektor akan mengambil berikutnya. Setelah itu, melanggar hukum bagi kolektor untuk menghubungi Anda tentang utang itu. Kirim surat Anda melalui surat bersertifikat dan Anda akan dapat melacak ketika kolektor menerimanya.
Perhatikan bahwa meminta penagih utang untuk berhenti menelepon Anda tidak menghentikannya dari menggunakan taktik pengumpulan lain - seperti mengajukan gugatan atau daftar hutang pada laporan kredit Anda. Sebaiknya biarkan kolektor mengetahui bahwa utang itu bukan milik Anda, berikan bukti pembayaran apa pun yang Anda lakukan, atau minta validasi dari kolektor.
Ketika Penagih Utang Misbehave
Anda mungkin dapat menuntut seorang kolektor yang terus mengumpulkan utang setelah Anda mengikuti semua langkah yang tepat untuk memperdebatkan utang dan meminta validasi. Seorang pengacara yang berpengalaman dalam menangani kasus penagihan utang akan dapat memberi tahu Anda apakah Anda memiliki gugatan yang valid dan membantu Anda melanjutkan pengajuan pengadilan. Anda juga harus melibatkan pengacara jika Anda dituntut oleh agen penagihan. Lakukan ini meskipun utang itu bukan milik Anda sehingga Anda memiliki pertahanan hukum terbaik.
Dapatkan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen yang terlibat jika penagih utang atau biro kredit tidak merespons dengan benar. Misalnya, jika penagih utang terus mengumpulkan dari Anda setelah gagal menanggapi surat validasi utang Anda atau jika biro kredit terus mencantumkan utang pada laporan kredit Anda setelah Anda mempersoalkannya. Anda dapat mengajukan keluhan ke CFPB dengan mengunjungi www.consumerfinance.gov/complaint.