Utang Pinjaman Siswa Tidak Harus Menjadi Perintang untuk Membangun Portofolio
Anda mungkin berpikir bahwa frasa “kemiskinan pinjaman pelajar” adalah judul dari beberapa sketsa di saluran College Humor YouTube. Tapi tidak ada yang lucu tentang elang laut finansial yang dihadapi mahasiswa saat ini — rekor tinggi yang baru saja mencapai tingkat yang lebih tinggi setelah Anda selesai membaca kalimat ini.
Generasi dalam Hutang
Jam utang pinjaman mahasiswa di situs web FinAid.com, yang memperbarui dirinya setiap beberapa detik, sekarang mendekati $ 1,46 triliun.
Untuk lulusan perguruan tinggi yang berharap untuk berinvestasi, dampaknya mengerikan. Sebuah survei terhadap 5.000 mahasiswa perguruan tinggi yang dirilis pada tahun 2016 oleh Allianz Global Assistance mencapai kesimpulan ini: “Kemiskinan pinjaman pelajar” semuanya terlalu nyata, dan mungkin tidak segera berakhir. Setelah biaya kuliah, sekitar satu dari empat siswa melaporkan tidak memiliki uang ekstra untuk dibelanjakan. Hampir setengah (44,6 persen) membayar untuk pendidikan mereka sepenuhnya — dan sekitar 12 persen bahkan tidak tahu berapa banyak utang mereka.
Anda bahkan tidak perlu repot-repot mengunyah angka-angka itu: Hanya mengunyahnya selama satu menit. Sekarang, lihat apakah Anda dapat mengetahui di mana mahasiswa dapat menemukan uang untuk berinvestasi di saham tanpa merampok anggaran yang sudah langka untuk mac dan keju.
Survei Allianz mengungkapkan bahwa dari para siswa yang memiliki pinjaman mahasiswa dan mengetahui keseimbangan, 40 persen berutang setidaknya $ 30.000. Itu konsisten dengan angka yang dikumpulkan oleh Institute for College Access and Success .
Untuk Kelas 2014, angka utang per siswa mencapai $ 28.950 per peminjam, dengan tujuh dari 10 siswa berhutang uang. Selama satu dekade terakhir, utang pinjaman mahasiswa telah meningkat dua kali lipat dari tingkat inflasi; iuran telah meningkat pada kira-kira tingkat yang sama akan kembali 40 tahun. Dengan banyak perkiraan, angka utang per siswa telah melampaui angka $ 30.000.
Jadi, menemukan sesuatu — apa saja — untuk mahasiswa dan lulusan baru untuk diinvestasikan pasti menjadi penyebab yang sia-sia, benar? Yah, tidak juga. Memang, jalan itu sulit untuk dicangkul. Pergi ke sekolah kedokteran atau hukum, dan angka utang Anda dapat dengan mudah mencapai $ 100.000.
Namun masih mungkin untuk mulai mengirim portofolio, para ahli berpendapat. Ini masalah menjadikannya prioritas, bahkan jika jumlah kas awal sangat kecil.
Mulai Kecil
Salah satu cara populer untuk melakukan ini adalah melalui aplikasi investasi smartphone seperti Acorns. (Pendirinya, millennial Jeff Cruttenden, mendapatkan ide tersebut saat masih kuliah.) Acorn mengambil apa pun yang Anda habiskan dari pembelian kartu kredit dan kartu debit terkait dan membulatkannya ke dolar terdekat. Perubahan diinvestasikan dalam enam dana berbeda berdasarkan toleransi risiko. Ini terutama ditujukan pada investor muda yang waspada terhadap rumah-rumah broker.
Cara lain adalah melalui situs investasi online seperti Perbaikan. Situs web Pendiri Jon Stein mengikuti jalur langsung di mana Anda memasuki usia Anda dan salah satu dari lima tujuan investasi umum (yaitu "membangun kekayaan," dan "jaring pengaman"). Ini kemudian menginvestasikan uang dalam kombinasi saham dan obligasi: portofolio investasi yang terdiversifikasi penuh dari 12 kelas aset global.
“Perbaikan adalah platform besar bagi investor muda untuk memulai,” kata David Weliver, pendiri editor MoneyUnder30, situs keuangan dan investasi pribadi untuk generasi milenium. "Ini tidak memiliki investasi minimum dan sangat mudah untuk membuat investasi kecil, bulanan melalui setoran langsung."
Dapatkan Pencocokan Majikan itu
Ada strategi mencari pekerjaan baru dengan hati-hati untuk mendapatkan keuntungan. Atau jika Anda butuh perhatian, bagaimana ini? GRATIS! Ini tersedia di banyak tempat kerja, bahkan jika makan siang gratis tidak.
“Milenium dengan pekerjaan yang menawarkan 401 (k) pertandingan majikan harus berpartisipasi sejauh yang diperlukan untuk mendapatkan pertandingan penuh; ini pada dasarnya uang gratis untuk pensiun, ”kata Anthony Criscuolo, seorang perencana keuangan dan manajer portofolio bersertifikat dengan Ft. Palisades Hudson Financial Group. Kantor Florida, Florida.
Menyiapkan 401 (k) atau rekening pensiun individu (IRA) menandai investasi mutlak penting bagi pekerja muda. Ya, melunasi utang pinjaman itu penting. Tetapi menyisihkan uang setiap tahun untuk pensiun, terutama jika Anda mulai pada usia 21 tahun atau lebih muda, membuat Anda siap untuk mendapatkan telur sarang di masa pensiun. Bahkan, Anda dapat mengubah $ 45 sebulan menjadi $ 1 juta, jika Anda tahu hukum bunga majemuk.
Katakanlah seseorang yang berusia 20 tahun mulai menurunkan $ 45 sebulan dengan 50 persen pertandingan perusahaan. Jika dia menaikkan kontribusi dengan jumlah yang sama dengan setiap kenaikan gaji yang diterimanya, dia akan memiliki lebih dari $ 1 juta pada masa pensiun — dengan asumsi kenaikan gaji tahunan 3,5 persen dan laba 8,5 persen pada 401 (k) investasi.
“Menurut laporan 2014 oleh American Benefit Council, hampir 80 persen pekerja penuh waktu memiliki akses ke rencana pensiun yang disponsori perusahaan,” kata James Capolongo, kepala produk simpanan dan penetapan harga di TD Bank dan berbasis di Mount Laurel, New Jersey.
Kencangkan Sabuk Anda dan Investasikan Apa yang Anda Simpan
Ada juga pertanyaan tentang membebaskan uang — dan ya, kami akan memberi Anda pidato tentang latte Bigbucks harian. Keputusan besar, maupun yang kecil, dapat membebaskan uang, meskipun beberapa sulit diabaikan. Jika Anda memilih untuk mengambil pekerjaan di San Francisco, misalnya, Anda mungkin akan dibayar lebih banyak — tetapi Anda juga akan membayar lebih banyak uang sewa. Lebih banyak lagi.
Statistik yang dikompilasi oleh RadPad, pencarian apartemen seluler dan penyedia pembayaran sewa, menunjukkan bahwa kota Golden Gate membutuhkan pundi emas hanya untuk menemukan tempat untuk menggantung topi Anda.
Pekerja entry-level akan menghabiskan 79 persen dari pendapatan mereka di sewa di San Francisco dan di New York, Anda akan menghabiskan 77 persen dari pendapatan entry level Anda pada apa-apa mewah: sebuah apartemen satu kamar tidur pergi untuk harga rata-rata $ 3.000 per bulan .
Mengambil pekerjaan di Austin, Texas, sebaliknya, berarti hanya 36 persen dari gaji yang dibayarkan untuk sewa. Dan tidak ada lulusan baru yang waras yang akan menuduh Austin — salah satu kota musik terbesar di dunia dan rumah dari Selatan oleh festival musik Southwest — menjadi tempat yang membosankan untuk hidup.
Beberapa dari ini juga berarti berpikir kreatif tentang pengeluaran yang sudah Anda miliki dalam hal tingkat pengembalian. Jika Anda menyewa seorang akuntan untuk melakukan pajak Anda, misalnya, seseorang dengan lebih banyak sumber daya dan keahlian yang lebih tinggi mungkin dapat merongrong Anda pengembalian dana yang lebih besar, yang bisa lebih dari membayar untuk tarif per jam meningkat. Dan jika Anda dalam posisi untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa dengan suku bunga yang lebih rendah, Anda akan memasukkan lebih banyak uang ke dalam kantong Anda dalam jangka panjang.
Dapatkan Dididik
Akhirnya, selalu ada gagasan, memang, mendidik diri sendiri.
Saran investasi yang bagus dapat ditemukan di seluruh internet, dan ada, jika Anda mau, banyak sumber yang memiliki reputasi baik. Mungkin Anda tidak mampu menyewa penasihat keuangan yang digunakan orang tua Anda, tetapi Anda pasti bisa membaca blognya ... atau bahkan mengatur pertemuan satu kali untuk membahas situasi Anda dan mencari tahu beberapa tujuan.
"Sementara membayar untuk nasihat keuangan mungkin tampak di luar jangkauan, bahkan profesional muda harus sangat mempertimbangkan setidaknya satu kali konsultasi dengan seorang profesional keuangan," kata Criscuolo. "Sama seperti Anda mempercayakan kesehatan Anda ke dokter atau mobil Anda ke mekanik, pemeriksaan dengan seorang ahli keuangan dapat membayar sendiri dalam membangun rencana keuangan jangka panjang yang sehat."