Akan ada titik dalam keuangan Anda ketika masuk akal untuk memiliki bantuan tambahan mencari tahu cara terbaik untuk berinvestasi atau untuk mengajukan pajak Anda. Maka Anda akan membutuhkan seorang akuntan. Anda mungkin juga dihadapkan pada saat ketika Anda membutuhkan seseorang untuk membantu mengelola uang Anda, investasi Anda, atau membantu Anda mengelola warisan yang cukup besar. Kemudian Anda membutuhkan seorang perencana keuangan.
Di bawah ini, kami menjelaskan kapan Anda membutuhkan akuntan, dan ketika masuk akal untuk menyewa seorang perencana keuangan.
Kapan Anda Harus Menggunakan Akuntan?
Kebanyakan orang tidak membutuhkan akuntan. Seorang akuntan paling baik digunakan ketika Anda memiliki situasi pajak yang sangat spesifik, seperti memiliki bisnis Anda sendiri, menghasilkan di atas $ 200.000, mengharapkan untuk memberikan uang kepada anak-anak Anda, memiliki properti sewaan, atau mengantisipasi menerima keuntungan modal yang besar.
Sederhananya, seorang akuntan ada untuk membantu Anda dengan masalah-masalah spesifik yang kebanyakan orang tidak miliki. Namun, ada situasi di mana menggunakan akuntan dapat membantu Anda menghemat uang.
Jika Anda sangat kaya atau memiliki bisnis, Anda dapat mempertimbangkan untuk meminta akuntan untuk membantu Anda memahami undang-undang yang mengatur pembukuan dan pajak Anda.
Jika Anda memiliki properti real estat dan atau memiliki properti sewaan, Anda mungkin perlu mempertimbangkan untuk mendapatkan seorang akuntan. Memiliki properti sewa pada dasarnya seperti memiliki bisnis Anda sendiri, jadi menyewa seorang akuntan mungkin diperlukan untuk situasi ini.
Dorongan besar lain untuk menyewa akuntan adalah jika Anda memiliki situasi pajak yang rumit. Kebanyakan orang akan dapat melakukan pajak mereka dengan perangkat lunak persiapan pajak , tetapi jika Anda memiliki bisnis sendiri atau memiliki beberapa investasi besar, Anda dapat mempertimbangkan untuk mencari seorang CPA atau spesialis pajak untuk melakukan pajak untuk Anda.
Jika Anda mengalami perubahan besar dalam hidup, seperti mengadopsi anak, membeli properti, atau menghasilkan uang dalam jumlah besar, maka mendapatkan akuntan dapat membuat pikiran Anda tenang. Anda mungkin hanya perlu mengunjungi akuntan itu satu tahun, atau hanya berbicara kepada mereka sekali setahun di sekitar waktu pajak . Either way, secara finansial bijaksana untuk memiliki ahli Anda dapat berkonsultasi jika Anda memiliki pertanyaan.
Kapan Anda Harus Menggunakan Perencana Keuangan?
Jika Anda mencari nasihat tentang penganggaran, keluar dari utang atau berinvestasi, mungkin sudah waktunya untuk menyewa perencana keuangan . Seorang perencana keuangan dapat bekerja dalam dua cara berbeda. Salah satu cara adalah sebagai penasihat yang Anda membayar biaya untuk membantu Anda merencanakan anggaran dan menyusun rencana keuangan bagi Anda untuk membangun kekayaan.
Sebagai alternatif, Anda dapat menyewa seorang perencana keuangan yang menerima komisi atas produk yang dia jual kepada Anda atau investasi khusus yang disesuaikan untuk Anda.
Namun, perencana keuangan yang baik akan mendorong Anda untuk keluar dari utang sebelum Anda mulai menginvestasikan uang Anda. Jika Anda perlu bantuan untuk mengatur rencana Anda untuk keluar dari utang atau anggaran Anda, Anda mungkin lebih baik mencari perencana keuangan yang Anda bayar untuk bertemu.
Kemudian, ketika Anda siap, perencana keuangan ini dapat membantu Anda ketika Anda siap untuk mulai menginvestasikan uang Anda.
Bank Anda dapat menawarkan jasa perencanaan keuangan atau Anda dapat meminta teman untuk referensi kepada perencana keuangan mereka. Berikut adalah situasi ketika mempekerjakan perencana keuangan dapat menjadi pilihan terbaik untuk Anda:
Anda mungkin memerlukan perencana keuangan jika Anda siap untuk mulai menginvestasikan uang Anda di pasar. Perencana keuangan Anda dapat membantu Anda menentukan investasi terbaik untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.
Seorang perencana keuangan juga dapat membantu Anda membuat anggaran dan bekerja untuk mendapatkan utang. Dia dapat membantu Anda membuat rencana keuangan jangka panjang untuk hal-hal seperti pensiun dan menabung untuk kuliah bagi anak-anak Anda.
Apakah Anda Membutuhkan Keduanya?
Jika Anda memiliki bisnis Anda sendiri, akuntan dan perencana keuangan Anda harus bekerja sama dengan Anda untuk membantu Anda tetap di jalur keuangan. Selain itu, beberapa akuntan juga bekerja sebagai perencana keuangan.
Penting untuk mempercayai baik perencana keuangan Anda dan akuntan Anda. Sederhananya, perencana keuangan Anda harus dapat menjelaskan isu-isu mengenai keuangan Anda dengan cara yang Anda mengerti. Anda harus memahami risiko dari setiap investasi sebelum Anda membuatnya. Di sisi lain, akuntan Anda harus dapat memahami situasi pajak Anda dengan jelas setiap tahun, akan membantu Anda memahami bagaimana buku-buku Anda disiapkan dan informasi yang Anda butuhkan untuk diinput setiap hari.
Anda harus hati-hati memilih akuntan dan perencana keuangan Anda. Cobalah meminta teman dan kerabat untuk rekomendasi, dan rekrutlah yang paling sesuai untuk bisnis dan situasi pribadi Anda.
Maka Anda benar-benar dapat mengendalikan masa depan keuangan Anda.
Diperbarui oleh Rachel Morgan Cautero.